商業銀行加強經濟管理研究

摘 要：我國因改革開放而取得了快速發展。尤其是加入世界經濟貿易組織后，跨國企業增加，為我國開拓海外市場，提高了我們的經濟實力。金融業為我國的經濟發展占據了巨大的重要位置。商業在金融界處于領先地位。文章分析了新經濟形勢下城市商業銀行創新發展的路徑。

關鍵詞：新經濟;城市商業銀行;創新發展;策略

0 引言

對于城商行來說，客戶就是生存和發展的基礎，面對新經濟形勢所帶來的種種挑戰，重中之重還是要強化自身的競爭優勢，構筑核心競爭力。城商行從創新發展理念到經營管理，從服務質量提升到技術創新，都需要做到統籌兼顧，與時俱進，以更好地適應新經濟形勢，在新的競爭環境中，夯實自身的實力，實現不斷的突破。

1、商業銀行的功能

1.1信用中介和信用創造

商業銀行是一架橋梁，維系著資金的供給與需求。商業銀行主要是通過負債業務和資產業務實現其運作：一方面，通過存款，分散、備用資金將匯集在一起，另一方面，這些資金將通過貸款分配到所需部門。由此實現了對貨幣資金的流通進行分配，提高了資金的利用效率。此外，雖然商業銀行扮演著信貸中介的角色，但可以通過資產業務獲得更多的存款貨幣，從而擴大社會資金的總供給量，實現信用創造功能。

1.2金融服務

商業銀行以其特殊性，在經濟體系中占有至關重要的作用。它經營的不是一般的商品，是貨幣資金，這與社會公眾的經濟生活息息相關，聯系國家的經濟命脈。傳統的商業銀行主要提供存貸款業務、對公對私的理財業務、一些匯兌、結算業務等金融服務項目，涉及的業務范圍較多，服務對象廣泛。所以，商業銀行在為社會各主體提供服務的同時可以獲得大量的信息，在如今信息化的時代，可以結合大數據、互聯網等科技手段來為客戶提供更多的金融服務。如今，商業銀行服務已經深入到民眾家庭的很多方面，如兌換外匯、代理支付水電費等多種日常費用、轉賬支付等服務，這在很大程度上方便了我們的生活，推動我們生活節奏的進步。但隨著社會經濟的發展，人們的財富逐漸積累，大家對財富的管理也有了更高的需求，這也是商業銀行日后發展所面臨的挑戰與機遇。

1.3宏觀政策傳播的重要環節

商業銀行服務于社會大眾，與公眾的聯系更為緊密，是很多宏觀政策傳播的重要環節。中國人民銀行可以通過貨幣政策，如法定存款準備金政策和再貼現政策，對其相應指標進行調節實現對社會貨幣總供給量的監管，進而對整個經濟大環境加以控制。各項政策的合理運用通過中間環節有效傳播最終作用于整個市場。由于商業銀行通過其資產負債業務可以達到對貨幣進行合理配置的結果，使資金流向更需要的地方。這樣在各種宏觀政策的指引下，配合各種政策調節相應指標與資金流向，從而實現調節經濟結構、產業結構的目的，在國家經濟的穩定中發揮著巨大作用。但是，不同的政策有著不同的傳播途徑和作用效果，現實中也需要根據實際情況，配合多種方法適當地進行調整，以達到更好的效果。

2、新經濟環境下城市商業銀行發展制約性分析

2.1資本規模小，風險抵御能力弱

城市商業銀行往往規模較小，資金儲備不足，資金流動較為緩慢，這意味著其風險抵御能力普遍較弱。特別是在利率市場化的經濟環境下，市場競爭加劇，金融環境復雜，形勢多變，其抗風險能力弱的問題更為凸顯。其全面風險管理理念和技術仍有待提高，特別是在流動性風險、市場風險等新的風險領域風險應對不足。其跨區域發展的城商行異地管理能力較弱。不少跨區域發展的城商行還沒有完全建立起科學有效的總分支管理架構，異地分支機構和同城支行不斷擴展，總行的統籌管理效果不理想。其IT系統建設相對滯后。業務連續性管理水平較低，信息安全保護存在隱患?；诙喾矫娴脑?，城市商業銀行不良貸款依然存在較大的風險，較小的資本規模，難以應對快速增加的呆壞賬。利率市場化改革中其很容易成為被兼并。

2.2資本消耗過度，業務發展粗放

在前期的發展中，城市商業銀行發展中過于追求速度，規模，忽視了質量，其也造成了資本過渡消耗，信貸規模擴張等問題，經營管理中以簡單粗放為主。其中負債業務的發展主要是以資產業務帶動，或者寄托于資源型客戶經理的業務引進，使得客戶資源私有化問題較為突出。而貸款業務則簡單地貸大貸長貸壟斷，對資產抵押依賴性大，衍生出“有押品亂貸、無押品不貸”等問題。而從盈利模式來看，過度依賴利差收入，在信貸規模緊張的形勢下，通過提高貸款收益率增長利潤不利于城市商業銀行的穩定發展。

2.3內部建設滯后，缺乏完善治理機制

城市商業銀行新經濟環境下的創新優化發展也必須從自身的優化入手，加強內部治理結構的建設優化是關鍵。城市銀行股東實力有待加強，公司治理結構和治理結構必須補充與完善。關注城市商業銀行的企業文化建設，以企業文化價值觀，凝聚團結員工，增強員工對商業銀行的認同感，讓企業文化內化為銀行員工日常的行為準則，也提升銀行內部的團隊協作意識和執行能力。而當前多數城市銀行企業文化建設滯后，公司內部治理結構混亂，企業員工歸屬度不高，企業發展認同感不強，使得銀行發展中缺乏內在的推動力。而激勵約束機制和績效考核機制的不完善也難以發揮實效，助力商業銀行新經濟環境下的持續穩定發展。

3、新經濟形勢下城市商業銀行的創新發展策略

新經濟形勢下城市商業銀行的創新發展需要多措并舉，廣泛借鑒相關研究成果，重點做好以下幾個方面的工作。

3.1解放思想，創新發展理念

新經濟形勢下的城市商業銀行面臨各種挑戰，如果不能夠做到解放思想，不斷創新發展理念，就很容易陷入被動發展的困境。城商行的管理者一定要直面各種挑戰，突破觀念層面的桎梏，根據時代發展變化，努力做到思想層面的超前以及領先，從而在新的發展理念下，帶領銀行更好地發展。城商行的管理者在創新發展方面一定要積極主動，將創新發展作為銀行增強競爭力、擺脫發展困境的最主要手段。面對各種挑戰，躲避退讓都解決不了問題，也無法實現銀行更好地發展，關鍵是要加強學習，主動進擊。城商行的管理者需要關注其他銀行在新經濟形勢下面對各種挑戰所采取的舉措，積極學習并加以借鑒，結合銀行自身的情況來進行創新，不斷探索新的經濟形勢下創新發展路徑。

3.2增強經營管理活力

城商行在經營管理活力的提升方面，關鍵是要找準“脈門”，以激勵機制的完善和組織架構的調整為切入點，強調組織管理架構的靈活性，確保組織管理溝通的順暢，構建一個橫向到邊，縱向到底的溝通機制。同時加強學習型經營管理組織的建構，確保經營管理組織的扁平化、彈性化，以更好地應對復雜多變的競爭環境。激勵機制方面，則是要建立一個有效的激勵機制，激勵員工努力開展工作，全面提升經營管理人員的工作積極性。

3.3提升金融服務質量

城市商業銀行創新發展的難點及重點，就是如何提升金融服務質量，依靠更加優質的服務來贏得客戶的信賴。金融服務質量提升層面，關鍵就是要樹立主動服務、注重細節的理念，真真正正做到金融服務的客戶導向，服務的設計優化圍繞客戶的需求來進行，力爭給客戶提供更加貼心細致的金融服務，這樣才能夠贏得客戶滿意，提升客戶的忠誠度。金融服務質量提升可以從硬件以及軟件兩個方面著手，硬件方面主要就是在營業廳提供比較好的硬件設施，軟件層面主要是指工作人員的服務態度，城商行有必要將工作人員的服務態度、能力等與獎懲掛鉤，給予其一定的壓力和動力來做好服務。另外，金融服務質量提升，需要注重在金融產品層面加強創新，以更好的金融產品來滿足不同客戶的需求，增強金融服務的不可替代性。

3.4加強技術創新力度

對于城市商業銀行來說，一定要充分意識到技術創新在銀行發展中的重要作用，面對技術方面的短板，積極行動起來，加大技術創新方面的投入力度，實現各種新技術在經營管理方面支撐作用的充分發揮，為銀行的發展提供堅實的技術保障。技術創新路徑方面，關鍵是要成立技術中心，加強相關人才的引進，密切關注這一領域技術創新方向，了解相關技術在銀行經營管理中的應用，從而集中力量實現關鍵技術的突破，并將相關技術更好地運用在經營管理中，最大限度地發揮技術的價值。

4、結束語

作為我國銀行業金融機構的重要構成，城市商業銀行在區域經濟發展，城市產業帶動方面發揮積極作用。而受制于金融產業發展的歷史局限和金融事業發展的特殊環境，我國城市商業銀行的創新發展研究必須持續上深入下去。基于新經濟環境，明確其自身發展的局限，解讀其發展風險，做好利率市場化改革下城市商業銀行良性發展的引導是金融改革必須著手解決的問題。只有明確城市商業銀行的創新發展策略，才能推動城市商業銀行新經濟環境下的轉型發展。

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作者簡介：

黃翔宇，男，漢族，就讀于東南大學經濟管理學院，研究方向：經濟管理