農村金融發展對農村經濟增長的影響

劉思辰

摘 要：農業在我國整體經濟結構中有非常重要的作用，它確保了其他產業的發展，為人民生活水平的提高提供了物質支持。發展農村金融對促進農業經濟增長、實現農業現代化，特別是對三農問題的有效解決，有非常大的作用。農村經濟的進一步發展，離不開農村金融的支持。我國農村人口眾多，為有效促進農業經濟發展，應增加對農村經濟發展的財政支持。在農村經濟發展過程中，我們必須發揮財政支持的作用。但是，我國大部分地區農村金融發展存在許多問題，對農村經濟的發展產生了不利影響。本文分析了農村金融支持中存在的問題，提出了相應的改善措施。

關鍵詞：農村;金融;經濟

一、農村金融發展對農村經濟增長的影響

（一）促進農村資金利用合理化

農村金融的發展可以加快農業資金的轉移，提高農村資金的利用率。隨著農村金融的發展，在農村進行金融業務所花費的費用變少，信息的擴散速度更快，所輻射的范圍也在不斷變廣，資金需求方向能夠被金融機構很靈敏地捕捉到。農村金融最突出的一種形式就是農業信用貸款。農村地區的非大額貸款公司需要農業信貸的支持，其中大部分的貸款都是指向性的。只有這樣，農業貸款才能夠被高效利用，貸款所花費的費用才會降低，農業貸款的回報率才會在一個合理的范圍內，進一步降低貸款的風險，同時也為農業的發展提供強有勁的支持，為農業經濟的發展助力。

（二）促進農村技術創新性發展

技術向來是生產力發展的重要因素，同時也是推動農村經濟增長的關鍵點。在其他要素相同的情況下，技術的進步可以使產品的數量和質量產生質的飛躍，進而推動農村地區經濟的發展。要在農村地區實現技術創新的前提條件是資金必須充裕，但經濟狀況差是農村普遍存在的現象，這就讓技術創新的資金鏈遇到了一定阻礙。發展農業金融，能夠促進農村技術水平不斷提高。

（三）促進農村經濟增長的產業升級

經濟發展理論認為，經濟發展及其結構具有高度相關性，只有通過改變經濟結構才能實現經濟發展。相應地，結構也會隨著經濟的發展程度變化，所以，結構的改變就是金融進步的結果。我們需要知道經濟的發展必須依靠產業的發展，同時也必須對產業進行優化和升級，這樣才能對經濟有更大的推動作用。因為要素（自然資源、勞動力、資本）決定了產業結構，所以需求量將反映在金融結構中。如果一個地方的金融結構與當地的經濟產業結構非常相似，那么這個地方金融結構的有利作用將會被更加充分地發揮出來，從而使經濟又好又快發展。

二、農村金融存在的問題

（一）農民難以獲得銀行信貸

在當今社會，農民通常很難從商業銀行獲得貸款。這個問題產生的原因主要是，第一，目前，金融的風險程度還在不斷增加，而信用貸款的收回是商業銀行的主要工作，所以商業銀行對貸款就會有更加嚴苛的規定，我國的農民通常不能滿足相應的審查條件。第二，農民的貸款額通常很小。貸款的資金量越大，銀行所獲得的收益就越高。商業銀行追求利益最大化，所以，各種大型的公司、企業都是銀行所服務的對象。第三，歸還能力差是主要問題，有些道德素養較低的貸方可能會故意或惡意不歸還。以上種種問題，導致銀行在農村地區進行貸款業務時更加小心。

（二）農村金融體系不完善

盡管農村地區正在不斷改革農村金融體系，但是，改革的力度并不是很大，農村的經濟環境難以與其體系相匹配。在農村地區，改革的側重點是把金融機構下沉，增加金融機構的數量，但是，由于農村經濟收益很少，只有少數幾家銀行繼續在農村地區提供金融服務。同時，服務模式固定化是金融機構的缺點，這就讓金融體系難以在農村生根發芽，所起的作用也微乎其微。

（三）農村金融結構不科學

目前，金融結構在農村還沒有成型，儲蓄和貸款不平衡，農村經濟發展過程中的需求沒有被滿足。鄉鎮企業發展過程中的資金需求占了農村地區資金需求的大部分。因此，鄉鎮企業成了金融機構貸款的主要對象，而農村居民的資金需求不被重視，這不但不利于農村經濟發展，而且會阻礙農村經濟的可持續發展。

三、促進農村金融發展與農業經濟增長的措施

（一）打造良好的農村金融環境，優化農民借貸方式

在營造良好的農村經濟環境中，職能部門要把農業的貸款程序化繁為簡，為我國農村地區的經濟穩定發展助力，同時要進一步完善農村信用體系，同時把握好相關政策，把農業的貸款利率放在適當的位置，同時普及農村貸款的業務辦理步驟，提高農業資金的利用率。相關部門還可以具體根據當地的實際情況對貸款的額度進行調整。遵守國家有關制度，嚴格審查貸款程序，保證農村地區的金融環境穩步發展。只有營造一個良好的農村金融環境，使貸款程序更加方便，才能使我國農村經濟進一步發展。

（二）強化對農村金融體系發展的支持

首先，政府部門應發揮積極作用，繼續擴大對農業的支持，進一步完善有關農業的金融優惠政策，積極鼓勵各金融機構開展多種農業支持活動，積極探索形成由政府領導的擔保公司。金融服務機構為農村擔保貸款和動產抵押提供了更強有力的支持。其次，要積極推進農村風險補償改革，加快農業保險的推廣，降低農業產業和金融機構的風險，通過農業保險和農村信用相結合，有效控制金融風險，提高效率和效益。此外，要加快農村信用體系的建設和完善，促進農民、涉農企業和農村合作社之間信用信息的共享和交流，在農村建立更好的信用環境。

（三）不斷優化農村金融結構

與以前不發達的金融結構相比，升級后的金融機構的經營風險性更低，產業結構更加健全。市場經競爭向來都是激烈的，只有讓農村金融結構適應農村環境，才能有效降低操作風險，同時保持金融結構的合理性。在改革農村金融結構時，國家有關部門要進一步加快推進城鄉一體化的進程。在吸收人才時，必須要提高考核標準。國家有關部門在優化農村金融結構的過程中，可以適當調整我國農村產業結構，可以明確農業經濟發展目標，可以更好地調整我國農村產業結構。由于農村金融發展與農村經濟增長之間的關系相對密切，通過合理優化農村金融結構，有可能擴大農村經濟發展規模，促進農村經濟更好發展。此外，不斷優化農村金融結構可以幫助有關部門更好地了解農村經濟發展，并為農村經濟發展中可能遇到的問題制定適當的解決方案。

四、結語

農業經濟增長是我國農業發展的重要內容之一。農村金融發展與農業經濟增長之間的關系非常密切，二者相互支持，相互影響。為促進農業經濟增長，必須加強對農村金融發展的支持，創造良好的農村金融環境，優化農民的借貸方式，完善金融發展體系，不斷優化農村金融結構，建立健全科學的金融發展體系，促進農業經濟穩定發展。

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