互聯網金融沖擊下的商業銀行金融營銷探討

于曉溪

摘 要：對于金融體系來說商業銀行是一個重要的存在，它是這個金融市場中金融體系的壟斷者。但是隨著互聯網時代的到來，商業銀行的地位受到沖擊，其主要體現在互聯網時代中互聯網金融的不斷發展，產生成本低效率高等等優點。這就使互聯網金融體系更能夠被大眾所接受并逐步轉移重心到互聯網上，而如何應對互聯網模式下的金融體系，重新占據金融市場，則是現階段商業銀行所應考慮的重中之重。本文在幾個方面講述了互聯網模式下商業銀行金融營銷的策略。

關鍵詞：互聯網;商業銀行;金融營銷

導語：現如今是一個互聯網時代，那么在互聯網時代下，我國的很多行業都在發展，金融產業也是發展飛速的一個產業，這就體現出我國金融體系中的商業銀行也面對著一些重大的挑戰與機遇。目前階段的金融體系更多是依賴于互聯網的發展，一些新興的消費理念對于傳統的商業銀行業務產生不同程度上的沖擊，例如手機消費、網上購物等等，這就使商業銀行不得不對網絡產生重視[1]。

一、商業銀行在互聯網金融沖擊下的機遇與挑戰

（一）商業銀行在互聯網金融沖擊下的機遇

1、商業銀行在互聯網服務中的新形式

商業銀行在互聯網的背景下，需要不斷提升自身核心競爭力，而互聯網則為商業銀行的服務質量提升提供了一些有利條件，對于各種小型微型的企業來說，互聯網的發展使商業銀行更加注重網絡金融業務，這就使得上述的企業能夠更好的享受政策帶來的好處，并能夠提供更加優質和快捷的便利服務，使得企業在發展初期能夠更好的提升。特別是貸款服務上，商業銀行利用網絡金融能夠更快捷的提供貸款，使得貸款方能夠更加方便，并且，提升了商業銀行的辦事效率，逐步提升自身的影響力。

2、商業銀行在互聯網服務中的新技術

互聯網的不斷發展，使得網絡上各種技術的不斷提升，曾經無法想象的各類技術問題也得到解答，這就說明了網絡技術的發展不僅僅是為了金融體系能夠更好的進步，也為商業銀行中風險和信用上的管理給予了技術上的支持。因為，互聯網是一個不受任何時間和空間約束的產業，能夠使得企業一步一步的走向社區、走向家庭化，而面對諸多客戶的資料，互聯網便可以通過大數據分析幫助商業銀行更好的為其服務，這也在一定程度上提升著商業銀行的品牌影響力。

（二）商業銀行在互聯網金融沖擊下的挑戰

1、第三方支付平臺的興起

現如今，各類第三方支付平臺的興起對于商業銀行的沖擊是比較大的，這就要求商業銀行在互聯網模式下，對于緩解金融沖擊的策略進行改變和創新。目前各個金融市場的競爭是相當激烈的，商業銀行在體制上、人員的配置上等等方面都需要進行改變。而目前金融市場的形式日漸高漲，金融市場的格局也會發生著一些轉變，由第三方平臺占據的金融服務的領域也逐漸的被廣大民眾所接受。這就體現著第三方平臺對于商業銀行的發展產生沖擊，同時，商業銀行在面對互聯網下的金融沖擊的挑戰[2]。

2、客戶個性化要求強烈

因為，互聯網的流行與發展，金融行業的服務種類化變得更加豐富，同時，客戶所需要的服務項目也越來越多樣，更加傾向于個性化定制發展。個性化定制化的服務是目前大眾所更喜愛的一種服務方式，而如何面對大眾的這種需求則是商業銀行提升自身需要注意的一點。

3、客戶隱私的管理難度提升

網絡的普及化，網絡的共享化，則使網絡金融的安全性受到了考驗，網絡信息管理在很多行業得到應用，更是商業銀行所應該注重的一個環節。在這個環節中，所有客戶信息的隱私保護是非常重要的，保護好客戶的信息，使客戶更加信任該組織機構，才能使商業銀行提升競爭力，所以，如何保護客戶的隱私信息則是商業銀行在互聯網金融沖擊下轉型后所必須要注重的一個事情。

（三）商業銀行金融模式在互聯網沖擊下的發展現狀

互聯網金融模式的發展在一定程度上使商業銀行的經營理念發生著改變，這有利于商業銀行進一步的發展自身營銷渠道和營銷戰略。目前來說互聯網金融的模式更多體現在開放、平等上。站在互聯網新形勢下，新的發展理念和模式更能夠影響著商業銀行的經營理念和經營模式，使商業銀行更迅速的加入到金融發展的行列之中，并逐步提升，為客戶提供者更好的服務，提升著客戶對于該商業銀行的忠誠度。并且，商業銀行能夠借助著互聯網模式的開展，更好的拓展發展渠道，并在原有的經濟理念和經營模式上實現互聯網營銷。

二、商業銀行在互聯網金融沖擊下的金融營銷策略分析

（一）商業銀行在互聯網金融沖擊下的商品戰略

在諸多的商業銀行能夠提供的金融服務以及產品中，各類理財產品和貴金屬等等都比較單一化，不能夠滿足目前的用戶的需求。而一些商品產品的推出則是指定于特別人群的需求，又不能滿足大眾的需求，所以，這就導致了商業銀行產品的單一化，不被大眾所接受。這是因為商業銀行在收集信息時，忽略了大眾最關注的信息，才導致不能被大眾所認可。由于，商業銀行信息的落后，產品的創新性不足，所以，商品戰略就是要商業銀行的產品要滿足大眾的需求，滿足大多數人的想法，這就需要商業銀行對于自身產品的創新性有足夠的重視。

如何實現商業銀行在互聯網金融沖擊下保障商品創新，就是要根據客戶的需求制定產品。根據客戶差異化的需求，推出特色化商品，來滿足各類客戶的個性化的需求[3]。這是一種能夠改善商業銀行營銷戰略的措施，是能夠提升商業銀行自身的競爭力的措施。這就需要商業銀行通過各種數據的分析并關注網絡信息，使各類客戶都能夠在商業銀行找到自己滿意的商品，并根據客戶的所需要定制個性化的符合需求的服務。

（二）擴寬營銷渠道，豐富服務方式

1、差異化服務

商業銀行中的服務應提出差異化服務，因為每個人都是不同的，用相同的服務面對不同的人群這是件不正確的事情，只有不斷推行商業銀行的這個差異性的服務，才能夠滿足不同客戶的各類需求，這就要求商業銀行要把自身的客戶進行一個有效的分類，根據分類的不同，提供不同的服務，給予相應的產品以及商品的推薦，并善于運用信息技術，去了解客戶的喜好，并由此更好的了解客戶的需求，來提供相對應的服務應。要針對商業銀行中貢獻能力大的客戶進行一些更加優質的、更加便捷的服務，這會使大客戶能夠享受在商業銀行辦事的過程，借此更好的留住客戶，也可以在為客戶服務時能夠給予客戶相應的優惠政策，這是價格戰略的一個表現。

2、個性化服務

個性化、定制化則是更針對商業銀行有著特殊貢獻的客戶群體，在商業銀行服務客戶時要善于發現客戶的隱形需求，通過各種方式了解客戶的喜好，利用數據分析等方式來了解客戶，并針對客戶的需求提供著個性化、定制化的服務。更要建設著一站式平臺，這有利于幫助客戶一次性的解決事情，提升辦事效率，節省客戶的時間。互聯網的一站式平臺更能夠使客戶在享受服務時了解更多的項目，在無形之中提升了商業銀行的市場占比，并采取著線上線下相互配合的營銷模式，給客戶帶來了方便。

（三）商業銀行在互聯網金融沖擊下的促銷策略

商業銀行在互聯網金融沖擊下要不斷提升自己的促銷策略，通過促銷來使商品更好的被大眾所得知和購買。而提升自身的營銷能力就需要于客戶進行有效的溝通，把線上營銷與線下營銷相結合，這在一定程度上使客戶有良好的體驗，也使商業銀行轉變著自身的營銷模式，把傳統的客戶需要到實體店里進行購買商品的方式轉變為可以在線上購買，把客戶必須現場體驗的模式轉變為在家中接受服務的新型營銷模式。這在一定程度上縮小了商業銀行的商品成本，減少了人工的使用。善于運用互聯網技術可以使客戶獲得更好的服務體驗，加深對于商業銀行的印象和好感度。通過網絡金融的發展，這種模式的適應將越來越普及并被廣泛應用，在這種模式下客戶有著廣泛的選擇，能夠更順利的將商品賣出。但是這種模式需要商業銀行更加注重與客戶之間的溝通，加強著各個方面之間的合作來滿足消費者的不同需求，并善于借助互聯網技術來進行多個方面的促銷，來滿足消費者對于商品多樣性的要求。

互聯網金融沖擊下的商業銀行金融營銷體現在很多方面，這就要求著商業銀行要在多個方面改變自身，提升服務態度，提升服務效率等等。針對不同的客戶提供個性化、定制化的服務，結合互聯網模式來開展自身的提升，并由于互聯網模式的興起，客戶隱私的保護，也成為重中之重。由此可見，互聯網下商業銀行的發展的核心內容就是更好的服務客戶，這樣才能使商業銀行更好、更健康的發展。

參考文獻：

[1]馮進.基于互聯網金融沖擊下的商業銀行金融營銷探討[J].現代營銷（經營版），2019（08）：163.

[2]徐薇鴻.互聯網金融沖擊下的商業銀行金融營銷策略分析[J].現代營銷（下旬刊），2019（04）：31.

[3]周俊鋒.商業銀行在互聯網金融沖擊下的金融營銷策略分析[J].現代國企研究，2018（10）：105.