社會醫療保險公平性研究

賈志琴

摘 要：全民社會醫療保險的實施大大改善了我國廣大居民的看病難題，也有效減輕了眾多家庭的醫療負擔，但與此同時醫療保險的公平性問題日益受到全民關注。對醫保受益公平性進行了分析，得到除了收入水平造成的不公平因素外，其他方面農村和城鎮居民基本公平一致;同時分析了我國醫療保險公平性現存問題，提出醫療保險要更加完善、加強基層醫療機構改革，提高醫療水平、完善社會醫療保險的籌資模式和機制等建議。

關鍵詞：社會醫療保險 公平性

據國家醫保局權威報道：截止到2018年底，我國基本醫保參保人數達到13.4億人，覆蓋面超過95%。我國社會醫療保險作為民生建設的重要內容之一，取得了巨大成就。但隨著體量的增大，關于醫療保險的公平性問題日益凸顯，部分收入較低的國民依然面臨看病難、看病貴問題。

? ? ?一、社會醫療保險的概念及重要意義

（一）社會醫療保險概念

目前，我國的社會醫療保險是國家通過立法形式強制實施的，由雇主和個人按一定比例繳納保險費，建立社會醫療保險基金，支付雇員醫療費用的一種醫療保險制度。當參保者患病時，醫療保險機構會對其所花費的醫療費用給予適當的補貼或報銷，能夠減輕參保者的負擔。社會醫療保險是社會保險的重要組成部分。

（二）建立社會醫療保險的重要意義

1.大大減輕參保者的醫療費用負擔，促進社會和諧。社會醫療保險的建立是社會進步、經濟發展的必然結果，有效地應對了我國很多民眾面臨的“看病貴”問題。據統計：很多居民住院做手術的花費，社會醫療保險能夠報銷50%以上，這就大大減輕了民眾的醫療費用負擔，促進了社會和諧，有效解決了“一人生病，全家拖垮”的社會問題。

2.調節收入差別，促進社會公平。我國建立的社會醫療保險制度是典型的“一方有難，八方支援”，集合了所有民眾的力量，將日常繳納的醫療保險金集中到一處。收入越高，繳納的費用越高，是各級政府調節收入差別、促進社會公平一種重要手段。

3.促進社會文明和進步。醫療保險通過參保人之間互相分攤疾病費用風險，體現了人與人之間“互助共濟”的社會關系，這是社會文明進步的標志。通過政府主導，集中力量辦大事，也是當前我國醫療改革的重要契機。

? ? ?二、我國醫保受益公平性分析

（一）人均凈受益額公平性分析

為了更好地維護醫療保險業務，目前我國多個地區對醫療保險檔次進行分類，人均凈受益額Z0是衡量不同檔次參保者受益公平性的重要指標，其計算公式見式（1）。表1是某地區各參保類型的人均受益額。

從上表1可知：各個檔次之間的人均凈受益額差別很大，其中一檔的人均凈受益額為負數，二檔的凈受益額僅為繳費額的2倍左右;檔次越高，人均凈受益額越大。從這里就看出收入是造成醫療參保人受益不公平的重要因素。

（二）人均自付費用公平性分析

人均自付費用的多少直接關系到老百姓的切身利益和感受，下圖1是不同檔次、不同等級醫療機構的居民自付費用及自付比圖。從圖1中可知：在一級醫療機構中，各檔農村居民的自付費用比城鎮居民要高。但三檔的個人自付比農村低于城鎮5%左右;在二級醫療機構中，情況同一級醫療機構一致，但二檔和三檔個人自付比，農村和城鎮基本持平;在三級醫療機構中，農村和城鎮居民的自付費用和自付比基本一致。

總體來看：相對于城鎮居民來說，農村居民的自付費、自付比均較高，究其原因是農村的基本醫療條件較差，很多人選擇高等級醫院，而報銷比例必然下降。這也是不同地區醫療水平差異造成的局面，短時間內無法克服。

（三）實際補償比公平性分析

實際補償比可以直接反映社會醫療保險對參保者的幫助程度。下圖2是各級醫療機構農村和城鎮居民不同檔次醫療保險的實際補償比例折線圖。由圖2可知：一、二級醫療機構的實際補償比較低于標準，而三級醫療機構略高于標準;城鎮居民和農村居民兩者比較，實際補償比基本一致。由于目前醫療保險中有些藥品及服務是不包含在報銷范圍內的，因此會造成低于標準，目前衛生部對各醫院的藥占比管控逐漸嚴格，相信在不久的將來會和標準符合。

三、目前我國醫療保險公平性現存問題分析

（一）醫療保險經費投入不足

雖然目前我國已經是全球第二大經濟體，GDP總量達到90.03萬億元，但由于我國人口眾多，且老齡化問題日益嚴重，造成醫療保險經費也越發緊張，而且我國在醫療衛生方面的支出相對于歐美發達國家相去甚遠。例如：2018年，美國的醫療總支出占到了GDP的18%左右，而我國僅占到6.4%，剛好超過世界衛生組織設定的5%的標準。經費投入不足，而且醫療費用、藥價虛高，是當前我國醫療保險事業面臨的主要問題之一。

（二）醫療資源配置不均衡、不合理

醫療資源由醫護人員、醫療設備、衛生機構等構成，缺一不可。而由于我國地域遼闊，各地區經濟發展肯定有所差別，因此造成了醫療資源配置的極度不平衡。東南沿海、北京上海等地區的醫療資源和水平肯定要比西部地區高幾個檔次。而當醫療條件較差地區的人們的病情在當地醫療條件下無法得到有效醫治后，不得不轉入外地或更高等級的醫院，這就造成了報銷比例的降低和優質醫療資源出現緊缺的問題，例如：北京一些著名醫院每天24小時掛號窗口總是排起長長隊伍，都是從全國各地趕去看病的。這就使得很大一部分醫療資源被浪費，大家都會向醫療資源發達的地區擁擠。

（三）不同地區存在醫療服務存在差別化

隨著我國各級政府對醫療價格管控力度的加大，很多地區目前醫療花費基本統一，按照常理不同地區的患者在花費相同醫療費的前提下應該得到相同的醫療服務。但是由于各個醫院的管理、資金等不同，醫療服務也存在著明顯的差異。很多患者并沒有得到相應的醫療服務，如果患者去別的地區醫院，報銷比例就會下降，這就導致很多醫院不去提高管理和服務水平。

? ? ?四、解決醫療保險不公平性問題的對策分析

（一）醫療保險要更加完善

收入水平差異是造成當前醫保受益不公平的重要原因之? 一，例如：一個農民得病，雖然醫療保險會報銷很大一部分，但是由于收入水平限制，他還是付不起剩余部分，因此不得不放棄治療。所以基層部門可以通過精準調查家庭困難群眾并登記上報，經核實后在一定基礎上免除其醫保繳費，并且享受更高報銷比例的特權，這在一定程度上維護了社會和諧，也是對生命的尊重，畢竟每個人都應該有就醫的權利。

（二）加強基層醫療機構改革，提高醫療水平

目前我國很多居民存在“看病難、看病貴”的問題，其根本在于我國基層醫療水平較差。通過調查發現：很多居民也很想在當地就醫，因為花費少，報銷比例高，而且衣食住行很方便，但無奈當地醫療條件無法應對病情。雖然目前我國也在不斷大力發展基層醫療水平，但這是一個長遠計劃，絕不是一蹴而就的，總體大方向是正確的，一方面緩解了城市醫療資源緊張問題，另一方面從根本上解決了居民的看病問題。基層醫療水平的提高需要高水平醫護人員甘愿奉獻于基層。

（三）完善社會醫療保險的籌資模式和機制

目前我國實行的醫療保險繳費機制是和工資收入掛鉤，基金籌集制度由個人賬戶和社會基金共同組成。這種方式雖然能夠激發群眾參與社會醫療保險的熱情，但是存在醫療資金浪費的問題。例如：現在很多有一定經濟實力的老人會出現過度醫療現象，他們認為反正有國家的高額補貼，在報銷范圍內會盡可能多地享受醫療服務，醫院為了自身營業額也樂意迎合老人們的這種心理，最后給國家珍貴的醫療基金帶來極大浪費，而且當前騙保現象層出不窮，這部分加起來每年至少超過100億元。完善籌資模式和機制，是當前我國醫療事業發展的另一大難題。

社會醫療保險是民生建設的焦點問題之一，隨著我國老齡化的日益嚴重，醫療保險事業必然面臨更加嚴峻的挑戰。實現醫療保險的公平性，是維持我國衛生事業可持續發展的重點。目前除了大病之外，中小病類對于各地區居民來說基本公平，接下來需針對不同的地區、人群等進行細致劃分，保證每個居民依法享受醫療服務的權利。

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