醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)時(shí)機(jī)成熟？

文/本刊記者 劉文生

張雁靈認(rèn)為，當(dāng)前，政府大力推進(jìn)醫(yī)師多點(diǎn)執(zhí)業(yè)和社會(huì)辦醫(yī)，推動(dòng)醫(yī)師保險(xiǎn)與保障工作時(shí)機(jī)已成熟。

第二個(gè)“中國(guó)醫(yī)師節(jié)”來(lái)臨之際，中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)舉行發(fā)布會(huì)透露，計(jì)劃建立醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)，醫(yī)生在多點(diǎn)執(zhí)業(yè)時(shí)因失誤、差錯(cuò)等造成損失，將由責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付。

中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)張雁靈表示，醫(yī)師執(zhí)業(yè)必然存在風(fēng)險(xiǎn)，只有面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、研究和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，才能推進(jìn)醫(yī)學(xué)事業(yè)的發(fā)展，真正維護(hù)患者權(quán)益。因此，如何使醫(yī)師執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可轉(zhuǎn)移、有保障，成為迫切需要研究和解決的問(wèn)題。

“政府大力推進(jìn)醫(yī)師多點(diǎn)執(zhí)業(yè)和社會(huì)辦醫(yī)，擴(kuò)大了醫(yī)師執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求，推動(dòng)醫(yī)師保險(xiǎn)與保障工作時(shí)機(jī)已成熟。”張雁靈說(shuō)。

如何推動(dòng)醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)建立，中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)并未給出更多信息。可以明確的是，與以往政府推動(dòng)的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)不同，此次，行業(yè)組織推行的是針對(duì)醫(yī)師個(gè)人的責(zé)任險(xiǎn)。

但問(wèn)題的關(guān)鍵是，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)推行多年仍舊不溫不火，醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)能否擺脫相似的命運(yùn)？醫(yī)師與醫(yī)療機(jī)構(gòu)是緊密的一體關(guān)系，醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)如何處理與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)之間的關(guān)系？

尷尬醫(yī)責(zé)險(xiǎn)

醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)并非新概念，在國(guó)際上，它是發(fā)展良好的險(xiǎn)種。20世紀(jì)80年代，中國(guó)人保在國(guó)內(nèi)率先開(kāi)發(fā)了醫(yī)療責(zé)任事故險(xiǎn)。彼時(shí)，張雁靈在醫(yī)院任院長(zhǎng)，他觀察到的現(xiàn)象是，醫(yī)院對(duì)責(zé)任險(xiǎn)“叫好不叫座”。

究其原因，保險(xiǎn)公司認(rèn)為與醫(yī)院信息嚴(yán)重不對(duì)稱(chēng)，承保風(fēng)險(xiǎn)很高，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)效益。醫(yī)院希望通過(guò)責(zé)任險(xiǎn)從糾紛中解脫出來(lái)，結(jié)果照樣很麻煩，大量時(shí)間耗在其中，還不能起到風(fēng)險(xiǎn)保障的作用。更為重要的是，醫(yī)責(zé)險(xiǎn)對(duì)緩解醫(yī)患矛盾毫無(wú)建樹(shù)。

中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)張雁靈。

從20世紀(jì)90年代末開(kāi)始，云南、北京、上海、深圳等地陸續(xù)開(kāi)展醫(yī)責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)。有些地區(qū)還以政府發(fā)文的形式要求醫(yī)療機(jī)構(gòu)統(tǒng)一參保。

2004年11月，原北京市衛(wèi)生局下發(fā)《北京市實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的意見(jiàn)》，明確從2005年1月1日起，凡北京市行政區(qū)域內(nèi)的國(guó)有非營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)必須參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。市衛(wèi)生局負(fù)責(zé)組織、推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)工作，保費(fèi)由醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員共同繳納。

截至2005年底，北京市共有451家公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保，約占公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)總數(shù)的60%。但直到2011年，這一比例仍未有較大改變。

2007年6月，原衛(wèi)生部、國(guó)家中醫(yī)藥管理局、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，國(guó)家層面開(kāi)始推動(dòng)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)建立。此后，各地陸續(xù)發(fā)布了相關(guān)試點(diǎn)意見(jiàn)，但醫(yī)院和保險(xiǎn)公司雙方積極性并未就此提高。

中日友好醫(yī)院副院長(zhǎng)彭明強(qiáng)介紹，原北京市衛(wèi)生局曾強(qiáng)制要求北京市醫(yī)療機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)，否則會(huì)影響醫(yī)院評(píng)審和“平安醫(yī)院”創(chuàng)建。中日友好醫(yī)院2012年參加了醫(yī)責(zé)險(xiǎn)。談及遲遲未動(dòng)的原因，彭明強(qiáng)說(shuō)，一是交了保費(fèi)是否能起到作用，醫(yī)院一直持懷疑態(tài)度;二是除分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)外，醫(yī)責(zé)險(xiǎn)更重要的職能是將醫(yī)療糾紛轉(zhuǎn)移到院外，實(shí)際上其并未做到。

事實(shí)上，對(duì)大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，每年醫(yī)療糾紛賠償相對(duì)穩(wěn)定，其內(nèi)部建立的風(fēng)險(xiǎn)保障基金可有效分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)仍要面臨一系列復(fù)雜問(wèn)題，甚至可能出現(xiàn)保費(fèi)高于賠償額的現(xiàn)象，醫(yī)院自然缺乏積極性。倘若遇到群體性、大面積的醫(yī)療責(zé)任賠償，風(fēng)險(xiǎn)保障基金有可能穿底，這種情況下，保險(xiǎn)比基金更有利，但有多少醫(yī)院會(huì)相信自己會(huì)碰到大面積醫(yī)療賠償？

相比之下，小型醫(yī)院無(wú)法建立足夠強(qiáng)大的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，因此更需要醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的支持，但保險(xiǎn)公司卻不愿意把其作為主要客戶，其產(chǎn)品多為大醫(yī)院設(shè)計(jì)。

在此悖論之下，責(zé)任險(xiǎn)“叫好不叫座”就不難理解了。

與此同時(shí)，醫(yī)責(zé)險(xiǎn)日漸成為醫(yī)療界的“交強(qiáng)險(xiǎn)”。自2014年以來(lái)，原中國(guó)保監(jiān)會(huì)、原國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委等部門(mén)便著力推動(dòng)公立醫(yī)院投保醫(yī)責(zé)險(xiǎn)。2014年7月，原國(guó)家衛(wèi)生計(jì)生委等五部門(mén)聯(lián)合出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)，為醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的全面推開(kāi)提出剛性要求：“到2015年底前，全國(guó)三級(jí)公立醫(yī)院參保率應(yīng)當(dāng)達(dá)到100%；二級(jí)公立醫(yī)院參保率應(yīng)當(dāng)達(dá)到90%以上”。

據(jù)悉，“十二五”期間，我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域提供的責(zé)任保險(xiǎn)金額從2011年的近170億元增長(zhǎng)到2015年的500多億元。2015年，全國(guó)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)收入為23.64億元，為各級(jí)醫(yī)療機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)保障506.1億元。該年已決賠款為14億元，未決賠款9.62億元。

醫(yī)責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)連年虧損成為常態(tài)。

17億元 2018年，中國(guó)人保醫(yī)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)收入為15.4億元，但賠付額達(dá)到 17億元。

“醫(yī)療行業(yè)太專(zhuān)業(yè)了，白衣天使們既懂醫(yī)療技術(shù)又懂法律和體制，保險(xiǎn)公司沒(méi)辦法和他們談。”中國(guó)人保副總經(jīng)理方曉棟從保險(xiǎn)行業(yè)的角度分析認(rèn)為，醫(yī)療行業(yè)是內(nèi)循環(huán)體系，很多事故的鑒定、處理形成統(tǒng)一意見(jiàn)，保險(xiǎn)公司很被動(dòng)。

2018年，中國(guó)人保醫(yī)責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)收入為15.4億元，但賠付額達(dá)到17億元。方曉棟坦言，公司內(nèi)部會(huì)議多次討論要么改善、要么放棄。

面對(duì)困境，中國(guó)人保開(kāi)始參與開(kāi)發(fā)和設(shè)計(jì)醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)最新產(chǎn)品。

方曉棟表示，中國(guó)人保在國(guó)家衛(wèi)生健康委指導(dǎo)下，配合多點(diǎn)執(zhí)業(yè)，在北京、天津、寧波等地醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)基礎(chǔ)上開(kāi)發(fā)了醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品。“我們希望找到醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的突破口，我們很欣喜地看到原來(lái)由政府或者醫(yī)院推動(dòng)的形式，正逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)獒t(yī)生自身推動(dòng)的行為。”

責(zé)任險(xiǎn)新環(huán)境

醫(yī)師執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)正面臨新的境況。

張雁靈認(rèn)為，今天的情形和十年前完全不同，醫(yī)師個(gè)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)才能真正解決問(wèn)題。現(xiàn)在時(shí)機(jī)已然成熟。主要有幾個(gè)條件：

第一，人類(lèi)對(duì)生命、生命價(jià)值的認(rèn)識(shí)越來(lái)越高，全世界都把生命問(wèn)題放在了至高無(wú)上的位置。患者和醫(yī)生法權(quán)、法律、保障的意識(shí)逐年增強(qiáng)。

第二，政府從來(lái)沒(méi)有像今天這樣支持醫(yī)生多點(diǎn)執(zhí)業(yè)和民營(yíng)醫(yī)院的發(fā)展。醫(yī)生多點(diǎn)執(zhí)業(yè)需要有保險(xiǎn)制度的保障，市場(chǎng)需求會(huì)推動(dòng)這項(xiàng)事業(yè)發(fā)展。

第三，隨著全民素養(yǎng)的提升，大家對(duì)保險(xiǎn)的重要性有了新的認(rèn)識(shí)，對(duì)國(guó)家推行醫(yī)責(zé)險(xiǎn)有了更多認(rèn)同。這為其發(fā)展打下良好基礎(chǔ)。

聚焦到行業(yè)，在多點(diǎn)執(zhí)業(yè)、醫(yī)生集團(tuán)、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、個(gè)體診所等一系列促進(jìn)醫(yī)生流動(dòng)或多元行醫(yī)的變革下，傳統(tǒng)依附于醫(yī)院的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)再也無(wú)法充分保障醫(yī)生執(zhí)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)商敬國(guó)認(rèn)為，對(duì)醫(yī)師而言，醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)是醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的有益補(bǔ)充，可以最大化地保障醫(yī)師利益。第一，可以應(yīng)用于醫(yī)生任意執(zhí)業(yè)地點(diǎn)，包括外出會(huì)診。第二，醫(yī)生調(diào)動(dòng)工作，保險(xiǎn)依然有效，追訴期依然有效。在醫(yī)療機(jī)構(gòu)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)責(zé)任險(xiǎn)的情況下，醫(yī)師購(gòu)買(mǎi)責(zé)任險(xiǎn)是醫(yī)師轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的手段，也是其職業(yè)生涯的重要保障。

看上去時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，醫(yī)生的接受度究竟如何？

據(jù)北京銀保監(jiān)局黨委委員陸玉華了解，當(dāng)前保險(xiǎn)公司只對(duì)購(gòu)買(mǎi)了醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)的醫(yī)師推出醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)，但投保者寥寥無(wú)幾。一方面醫(yī)療機(jī)構(gòu)有保障，醫(yī)生動(dòng)力不大。另一方面，公司有產(chǎn)品，但不愿意推行。

為什么會(huì)出現(xiàn)這種情況？陸玉華認(rèn)為，至少有兩方面原因：一是醫(yī)師不愿意投保。為什么不愿意投保？首要的是立法問(wèn)題。美國(guó)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展良好，是因?yàn)楦鶕?jù)法律，醫(yī)生有侵權(quán)責(zé)任，只要侵權(quán)往往就要支付天價(jià)賠償金，因此保險(xiǎn)必不可少。在中國(guó)，情形則完全不同。

《中華人民共和國(guó)侵權(quán)責(zé)任法》明確，患者在診療活動(dòng)中受到損害，醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員有過(guò)錯(cuò)的，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任；醫(yī)務(wù)人員在診療活動(dòng)中未盡到與當(dāng)時(shí)的醫(yī)療水平相應(yīng)的診療義務(wù)，造成患者損害的，醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。也就是說(shuō)，患者受到損害，醫(yī)療機(jī)構(gòu)是責(zé)任主體，而非醫(yī)師。如此一來(lái)，醫(yī)生自然認(rèn)為沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)責(zé)任險(xiǎn)。

另一大原因是保險(xiǎn)公司不敢承保。保險(xiǎn)公司產(chǎn)品多為捆綁銷(xiāo)售，且遵循大數(shù)法則。當(dāng)前醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)便宜，投保的人又少，形不成大數(shù)，沒(méi)有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，所以保險(xiǎn)公司不敢承保。

此外，中國(guó)醫(yī)師責(zé)任意識(shí)不強(qiáng)及相關(guān)宣傳教育不到位，也是醫(yī)生責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展緩慢的原因。

北京大學(xué)人文學(xué)院劉奇教授對(duì)20位醫(yī)護(hù)人員進(jìn)行了關(guān)于醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)認(rèn)知情況的問(wèn)卷調(diào)查。在“你知道執(zhí)業(yè)醫(yī)師的醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)嗎”的問(wèn)答中，收到的17份問(wèn)卷中有16人回答“不了解，沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)”“不知道醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)”，只有一位退休后在外單位出診的主任醫(yī)師表示知道。

調(diào)查顯示，醫(yī)師的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)偏低，對(duì)自費(fèi)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不情愿。有人認(rèn)為“我們是單位人，應(yīng)由單位繳費(fèi)”，有人認(rèn)為“我是內(nèi)科，外科的風(fēng)險(xiǎn)大，應(yīng)該投保”，也有人說(shuō)“我們是中醫(yī)，西醫(yī)的風(fēng)險(xiǎn)大”，還有人說(shuō)“我在社區(qū)醫(yī)院，風(fēng)險(xiǎn)小”。

三甲醫(yī)院醫(yī)生認(rèn)為“我們規(guī)范，管理嚴(yán)格，相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)小”，還有醫(yī)生擔(dān)心“費(fèi)用過(guò)高，醫(yī)院不愿意干，讓自己干”，有人認(rèn)為“如果說(shuō)自己投入占10%，單位出90%，可以考慮”，還有人表示“如果占工資的比例很小，可以考慮”。

雖然樣本量極其有限，但可以看出，體制內(nèi)的醫(yī)生目前并無(wú)太大動(dòng)力購(gòu)買(mǎi)醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)，自由執(zhí)業(yè)的醫(yī)師或許更有需求，但其在龐大的醫(yī)生隊(duì)伍中只是極少一部分。

那醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)究竟如何前行？深圳模式或許可一窺端倪。

深圳模式的意義

無(wú)論是《侵權(quán)責(zé)任法》還是《執(zhí)業(yè)醫(yī)師法》，醫(yī)療責(zé)任的賠償主體都是醫(yī)療機(jī)構(gòu)，這是醫(yī)師職業(yè)保險(xiǎn)在法律層面遇到的很大障礙。

2011年底，深圳市醫(yī)師協(xié)會(huì)成立前夕，中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)醫(yī)療服務(wù)專(zhuān)委會(huì)便與其探討醫(yī)師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)問(wèn)題，但苦于找不到突破口。2013年深圳在著手制定《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)醫(yī)療條例》時(shí)，曾一度想把醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的責(zé)任保險(xiǎn)列入強(qiáng)制保險(xiǎn)，由于在一定程度上突破了《保險(xiǎn)法》，所以強(qiáng)制保險(xiǎn)并未啟動(dòng)。但深圳對(duì)深圳市醫(yī)師協(xié)會(huì)做了多項(xiàng)授權(quán)，其中就包括醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)的推進(jìn)工作。

根據(jù)深圳市醫(yī)師協(xié)會(huì)的調(diào)研，發(fā)生醫(yī)療賠償后，大部分醫(yī)院會(huì)對(duì)醫(yī)生進(jìn)行內(nèi)部追責(zé)。深圳市內(nèi)部追責(zé)，有的需要當(dāng)事醫(yī)生承擔(dān)10%的賠償額，有的為20%，有些最高不超過(guò)5萬(wàn)元，有些封頂線為8萬(wàn)元。基于此，深圳市在建立醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)方案時(shí)充分利用了內(nèi)部追責(zé)方式。保險(xiǎn)公司直接把需要醫(yī)生賠償?shù)慕痤~支付給醫(yī)院，醫(yī)院該怎么賠還怎么賠。

2018年，深圳市正式推出醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)。醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)分為四檔，累計(jì)賠償限額分別為400萬(wàn)元、200萬(wàn)元、100萬(wàn)元和30萬(wàn)元，其對(duì)應(yīng)的單筆事故賠償限額分別為120萬(wàn)元、80萬(wàn)元、50萬(wàn)元和10萬(wàn)元。在醫(yī)師購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用上，基準(zhǔn)保費(fèi)分別為2700元、2250元、1800元和720元，醫(yī)生可根據(jù)個(gè)人情況自愿、自費(fèi)購(gòu)買(mǎi)。

1 醫(yī)師與醫(yī)療機(jī)構(gòu)是緊密的一體關(guān)系，醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)如何處理與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)之間的關(guān)系？

2 2018年，深圳市正式推出醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)。

深圳市醫(yī)師協(xié)會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)王天星表示，不同的理賠金額，可以供不同的醫(yī)師群體選擇。其中，理賠累計(jì)總額400萬(wàn)元和200萬(wàn)元的方案，對(duì)自由執(zhí)業(yè)和多點(diǎn)執(zhí)業(yè)的醫(yī)師更有吸引力，而理賠累計(jì)總額30萬(wàn)元的方案，則主要針對(duì)醫(yī)師面對(duì)醫(yī)院內(nèi)部追責(zé)時(shí)需要承擔(dān)的費(fèi)用。

在基準(zhǔn)保費(fèi)的計(jì)算上，深圳市醫(yī)師協(xié)會(huì)引進(jìn)了“執(zhí)業(yè)范圍調(diào)整因子”和“醫(yī)師職稱(chēng)調(diào)整因子”兩個(gè)概念。其中執(zhí)業(yè)范圍調(diào)整因子根據(jù)歷年來(lái)不同科室發(fā)生醫(yī)療糾紛的風(fēng)險(xiǎn)情況，評(píng)定相關(guān)系數(shù)。在醫(yī)師職稱(chēng)調(diào)整因子上，主任醫(yī)師為1.2，副主任醫(yī)師為1.1，主治醫(yī)師為1，住院醫(yī)師為0.9，助理醫(yī)師為0.8。

在制度設(shè)置上，深圳醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)也有自己的特色。例如，在理賠時(shí)效上，醫(yī)療損害的報(bào)告期為保險(xiǎn)期間截止日起5年，艾滋病、丙肝案例的報(bào)告期為10年。

深圳醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)另一大亮點(diǎn)是，其不止面向深圳醫(yī)生，全國(guó)醫(yī)生都可以通過(guò)深圳市醫(yī)師協(xié)會(huì)的平臺(tái)自愿購(gòu)買(mǎi)。

在首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中看來(lái)，深圳是經(jīng)濟(jì)特區(qū)，在醫(yī)療責(zé)任劃分上，把醫(yī)療機(jī)構(gòu)責(zé)任和醫(yī)師責(zé)任分開(kāi)，對(duì)未來(lái)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)和醫(yī)師責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展有積極影響。但他也認(rèn)為，深圳的探索并不深入，因?yàn)獒t(yī)院內(nèi)部責(zé)任劃分，并不能有效對(duì)抗法律。“患者和家屬仍然可以通過(guò)法律找醫(yī)療機(jī)構(gòu)，而不是醫(yī)師。”

多重障礙待突破

醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)的緩慢發(fā)展反過(guò)來(lái)也對(duì)行業(yè)發(fā)展造成影響。李文中表示，醫(yī)師多點(diǎn)職業(yè)的推廣要求建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，醫(yī)師多點(diǎn)執(zhí)業(yè)無(wú)法大范圍開(kāi)展，原因之一就是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁機(jī)制尚未建立健全。

李文中還認(rèn)為，《侵權(quán)責(zé)任法》讓醫(yī)生失去購(gòu)買(mǎi)醫(yī)責(zé)險(xiǎn)的動(dòng)力，但從中國(guó)和全球趨勢(shì)來(lái)看，法律有加強(qiáng)患者保護(hù)的趨勢(shì)，這意味著醫(yī)師的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在加大。醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)和醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)未來(lái)會(huì)有更大的需求。

對(duì)醫(yī)師責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展，李文中認(rèn)為需要在法律上突破，即法律上規(guī)定承保醫(yī)療責(zé)任的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有資格、有權(quán)利代表醫(yī)院和患者進(jìn)行談判，否則要把醫(yī)院從醫(yī)療糾紛中解脫出來(lái)很困難。

新技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)，需要醫(yī)療行業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)共同做好應(yīng)對(duì)。方曉棟舉例，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院除開(kāi)處方外，要逐步進(jìn)行遠(yuǎn)程手術(shù)。5G技術(shù)普及后，北京的醫(yī)生可以實(shí)時(shí)指導(dǎo)縣里的手術(shù)。互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院最大的風(fēng)險(xiǎn)是通訊，通訊中斷，手術(shù)就無(wú)法進(jìn)行。所以，保險(xiǎn)行業(yè)要針對(duì)新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，開(kāi)發(fā)更多能解決問(wèn)題的產(chǎn)品。

方曉棟建議，保險(xiǎn)行業(yè)基于現(xiàn)有環(huán)境，建立醫(yī)師專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系。以前不敢做，現(xiàn)在不想做，主要就是因?yàn)殍b定是醫(yī)療行業(yè)內(nèi)循環(huán)體系，只有建立專(zhuān)業(yè)的體系才能打破這種局勢(shì)。

醫(yī)生責(zé)任險(xiǎn)籌資問(wèn)題同樣值得關(guān)注。有專(zhuān)家建議，考慮到中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)為了醫(yī)師利益推動(dòng)這項(xiàng)制度的建立，前期其可以從會(huì)員費(fèi)用中拿出一部分適當(dāng)補(bǔ)貼保費(fèi)。還有專(zhuān)家提到稅收問(wèn)題，行業(yè)協(xié)會(huì)能不能推動(dòng)將醫(yī)師購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)納入免稅體系，真正讓醫(yī)師獲益。