5G時代下的“去手機”支付

西安外國語大學 張宇萱

1 移動支付背景陳述

1.1 中國移動支付現狀分析

掃碼支付進入超高速增長，成為第三方支付增長心驅力。2013—2018年，我國移動支付數量和移動支付金額都在不斷上升，且在2014年以后，進入超高速增長時期。但我們也可以看出，移動支付增長速率逐步降低，如圖1所示。

圖1 2013年我國移動支付業務規模統計情況

1.2 移動支付弊端

隨著移動支付的發展，其弊端也逐步呈現，主要分為以下兩個方面。

1.2.1 對消費者的弊端

(1)被盜風險：由于移動支付是在手機上完成，現在手機木馬層出不窮，犯罪分子很容易通過手機病毒的方式盜竊，這樣對手機上的資金造成了安全問題。

(2)個人隱私泄露：消費者通過移動支付進行消費，商家掌握了很多消費者的相關數據，如果遇到不良商家，把這些數據進行交易，無疑給消費者帶來了很大的安全隱患。

(3)手機續航：手機具有很大的便利性，如今出門攜帶現金的人也越來越少，但是手機的電池續航能力還是具有一定的局限性。如果一個消費者手機突然沒電，就沒辦法進行消費。

1.2.2 對商家的弊端

(1)支付犯罪：據新聞報道，由于移動支付的出現，市場上出現了偷換商家二維碼的犯罪案例，給商家帶來了很大的損失。

(2)支付立法不完善：由于移動支付不是以國家來完全掌控，支付在很多方面立法不完善，所以讓很多非法的公司、商家或者企業走擦邊球，謀取利益。

(3)作為第三方要交手續費：目前官方方面包括微信支付的手續費是0.6%，微信支付是0.55%，如果是100元，就是0.6元和0.55元。對于大額支付，手續費就很高，且不是第三方支付平臺能滿足的，需要銀行卡作為用戶的背書。

1.3 5G時代對移動支付的影響

5G技術開辟移動通信發展新時代，移動通信技術的代際躍遷使系統性能呈現指數級提升，同時提供了前所未有的用戶體驗和物聯網連接能力[1]，如圖2所示。

圖2 移動通信技術變化

支付寶2018年就已率先推出刷臉支付，盡管目前來說還沒有很大成效，但在未來5G與AI的雙核驅動下，一定會迅速增長。由圖3可以看出，2018年移動支付使用率最高的兩個行業：零售業和地鐵公交。5G和AI相結合對移動支付的最大影響就是支付方式。4G時代受限于網速以及設備，刷臉設備或者其他的生物識別技術并不能廣泛應用于實際支付，但隨著5G發展，萬物互聯，“去手機”支付新時代指日可待。

圖3 2018年中國移動支付主要場景使用率統計圖

綜合上述移動支付行業的現狀，“去手機”支付指日可待。其目標也是在萬物互聯的環境下進一步解決目前貫穿于生活方方面面的移動支付的痛點，給所有人更便捷的體驗。

2 選擇“指紋支付”為切入點的原因

每個人包括指紋在內的皮膚紋路在圖案、斷點和交叉點上各不相同，呈現唯一性且終生不變的特點。這種唯一性和穩定性是指紋識別技術的關鍵[2]。每個人的指紋都是其身份的象征，不管外界環境變化，人的指紋的改變是很少的。同時，辦身份證或者銀行卡都需要采集指紋，諸多因素都為“去收集指紋支付”奠定基礎。孫創[2]2018年在文章中也提到“一指付”指紋支付的應用系統。不難發現指紋支付有著區別于別的生物識別技術的優勢，如圖4所示。

圖4 指紋識別過程

3 擬推廣方式

3.1 “實體零售業”試點

選取2018年移動支付使用率最高的“實體零售業”試點，并輻射在有5G的城市。

(1)前期：試點期半個月到一個月。選擇人流量和客單價比較高的宜家家居的收銀臺設定“指紋”支付快速體驗通道，給予顧客及商家一定補貼。

(2)中期：做足“饑餓營銷”，活動限時三周。第一，在所有購物中心設立“指紋”支付柜臺，在購物中心入口處設立指紋采集點，顧客可以自主選擇綁定任何支付端。第二，各大超市如華潤萬家永輝超市，超市入口設立指紋采集點，流程同上。在各家超市增設一到兩個“指紋”支付柜臺，視人流量而機動安排，準備兩到三臺無人工的“指紋”支付設備，由顧客自己掃條形碼，刷指紋完成購物流程。自助式購物體驗更智能化，同時在客流量大的適合起到導流減緩排隊問題，提高結賬速度，更能吸引顧客。

(3)后期：通過前期和中期在宜家和各大購物中心的試點，并取得良好反應的基礎上，我們已經從原本的創造顧客需求變成了顧客積極主動尋找，并由此不斷輻射全國各地的大型超市以及購物中心。購物在中心只需每個柜臺有一個“指紋”支付設備即可，大型超市不僅需要支付設備，還可以根據客流量引進無人工的智能“指紋”支付設備。隨著萬物聯通的程度加強，收銀臺工作人員也將逐步減少，AI與5G的結合也會保證“去手機”支付的安全高效。

3.2 在公共交通進行推廣

根據圖3可知，地鐵公交在2018年移動支付的使用率中排名第三位。目前軌道交通新型支付技術包括：實體卡(邏輯加密卡、CPU卡、PBOC3.0等復合卡)、手機支付(二維碼、NFC、云閃付、藍牙、光閃)、生物識別(指紋支付、虹膜支付、人臉支付等)[3]。但實際投入使用的支付方式只有越來越少的現金或公交卡支付以及掃描二維碼支付。依賴于手機的移動支付方式給人們帶來兩個弊端：第一，隨著手機支付的普及，原有現金購票的窗口大都可以用掃碼支付，但是，先買票后上車的方式還是會在上下班高峰期造成擁堵；同時，設備容易出現故障，維修人員不及時維修會造成人們出行不便。第二，不可否認，4G時代，盡管網速加快，但在人群密集的地區，尤其是地鐵站這種半封閉場所，斷網情況時常出現；同時，手機沒電或者卡機狀況無法避免。綜合以上問題，秉持為人們“智慧出行”提供便利的信念，推出“指紋”支付。綜合以上問題，5G時代下，如果能妥善運用好物聯網，支付方式將不再局限在手機終端，同時其最高能達到10Gb/s的速度可以加快地鐵公交的人員流動速率?！叭ナ謾C”的指紋支付在物物聯通的情況下也可以在乘客支付完后，迅速在指定支付方式下扣款。

3.3 在生活娛樂、旅行等行業滲透“指紋”支付

當前期試點實驗項目獲得相應預期結果的時候，就可以對除購物和出行以外的行業進行“行業滲透式”的后期推廣。由點到面，逐步深入。

(1)選取“去手機”支付需求迫切的點，打破原有智能手機支付帶來的局限，給予人們更加便利的支付方式的選擇。率先在水上樂園、游泳館或健身房進行“去手機”支付手段的推廣，因為人們在水上樂園等場所由于環境的原因，無法帶手機或者攜帶手機非常不方便，但是在水上樂園等地方游玩的時候，一些水上設備的租賃和餐飲需要支付的，原有的手機支付無法滿足顧客的支付需求，這個時候如果有“去手機”支付設備，會讓顧客支付非常便捷。

(2)找原有支付方式的行業痛點，進行逐個擊破。手機支付固然便利，但是像一些大型游樂場，由于游樂場在高峰期的人流量非常之大，排隊買票，在游樂園排隊在餐廳進行消費，人如果多的話，手機支付便顯得力不從心。因為網速不好，手機卡等原因，都會大幅度降低支付速度，從而導致排隊排的時間會更長。在一些旅游景點，購買景點門票和景點食物，目前也都支持手機支付，在人流高峰期，手機支付的弊端也會顯露出來。因此，我們可以在這些地點對“去手機”支付進行推廣。

4 結語

依賴于手機的支付方式在給人們帶來便利的同時，弊端日益顯著。5G時代下，萬物聯通，“去手機”支付應運而生，生物技術直接運用與移動支付的場景和可能性也被5G和AI的結合而無限放大。但“去手機”的目的并不是要取代市面上已經有的手機支付，而是為大眾提供另一種更加方便的選擇。