奔馳金融被罰背后 汽車金融亂象不止

呂虹 朱耘

豪華車座次之爭，一直是汽車業內關注的焦點。消費升級、豪華車產品力持續走強、價格下探、豐富的金融組合方案共同作用使得豪華車銷量高增長車市大盤，在競爭日益激烈的今天，豪華車的競爭已經從“產品力”導向向“服務力+產品力”共同導向的新格局轉變。Part 3

2019年，中國車市 “黑天鵝”事件頻出。

近日，中國銀保監局官網發布了北京銀保監會開出的6張罰單，包括3家銀行、2家信托以及1家汽車金融公司。其中最受世人矚目的一張罰單，便是開給奔馳公司的。

今年4月，西安奔馳女車主提車發現發動機漏油，因與4S店協商無果爬上引擎蓋哭訴維權，視頻在網上迅速傳播，維權事件持續發酵。除車輛質量問題外，女車主還揭發西安利之星違規收取15200元“金融服務費”，隨即引起稅務局、銀保監局的高度重視。

處罰信息顯示，梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司因“對外包活動管理存在嚴重不足”問題，北京銀保監局依法對其行政處罰80萬元的罰款。《商學院》記者第一時間聯系了奔馳金融公司公關部，希望就本次罰單的影響及內部整改措施進行采訪，截至發稿，尚未收到奔馳金融相關部門的回應。

羅蘭貝格與建元資本共同發布的《2018中國汽車金融報告》顯示，我國汽車金融滲透率從5年前的13%提升到了接近40%，預計2020年將超過50%，但遠遠落后于法國（70%）、德國（75%）、美國（86%）等成熟市場。然而，服務費標準不統一、名目繁多等汽車金融服務亂象等，也讓蹣跚起步的中國汽車金融市場蒙上了一層陰影。

80萬元罰單背后

豪華車領域，德系三強奧迪、寶馬、奔馳（ABB）的競爭異常激烈，三方的“排位賽”受到了業內的廣泛關注。2019年前三季度，奔馳以53.32萬輛，同比增長4%的業績，力壓寶馬（52.6萬輛）和奧迪（49.1萬輛），奪得了豪華車銷量冠軍。

而過去幾年，這個冠軍的寶座，幾乎都是奧迪品牌，即使2018年車市寒冬，奧迪也是以66萬輛的成績位居榜首。前三季度的數據結果顯示，今年奔馳的勢頭更猛，并沒有受到上半年奔馳女車主的“哭訴”事件的影響。

北京一家豪華車4S店負責人告訴《商學院》記者，這兩年豪華車賣得好，一方面是消費升級，置換車需求比較大，在北京一號難求的背景之下，“夠一夠”躍級購買比較普遍；另一方面，汽車金融的方案也比較多元，通過分期的方式能夠更容易地擁有豪華車，同時豪華車的車價也不斷下探。

正因如此，業內流傳著這樣一句話：現在買車，不貸款是“傻子”。在汽車行業整體遇冷的今天，很多車批發零售價格倒掛，推薦客戶通過金融服務購車，4S店銷售人員的提成更高，他們也積極向客戶介紹金融方案。

國慶黃金周期間，記者陪同一位朋友到北京一家奔馳4S店選車，在初步了解需求之后，銷售人員就一直在推薦通過貸款的方式買車。銷售人員介紹稱，與全款相比，貸款方案會多贈送客戶4次保養等，即使客戶已經明確表態全款，銷售人員仍然穿插介紹貸款方案。

事實上，消費者通過貸款買車，除了付出貸款利息外，“金融服務費”一直是業內最為詬病的。

今年4月初西安奔馳女車主維權事件持續發酵。除車輛質量問題外，女車主還揭發西安利之星違規收取15200元“金融服務費”，引起稅務局、銀保監局的高度重視。事后，女車主同涉事門店達成了換車補償等和解協議，西安高新區市場監管部門也認定涉事門店存在兩項違法行為：一是銷售不符合保障人身、財產安全要求的商品，二是夸大、隱瞞與消費者有重大利害關系的信息，誤導消費者，并依法對涉事門店處以100萬元罰款。

市場監管總局相關司局負責人強調，奔馳4S店為消費者辦理貸款已向奔馳金融機構收取相應報酬，再以“金融服務費”“貸款服務費”等名目向消費者收取費用，違反了法律規定。行政處罰中關于梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司存在對外包活動管理嚴重不足的指控，主要基于西安利之星4S店在向涉事奔馳女車主收取15200元“奔馳金融服務費”時，堅持要通過銷售個人微信賬號收款并只提供收據、不提供發票的情況。

然而持續發酵的輿情則普遍認為，作為涉事門店背后的大佬，奔馳公司也應該承擔“金融服務費”的違規連帶責任。4月17日上午，中國消費者協會針對奔馳女車主維權事件作出回應，中消協表示，汽車金融服務費應明碼標價，將聚焦汽車消費問題，推動相關立法完善。5月10日，國家市場監管總局約談奔馳，稱上述事件暴露出汽車行業一些長期、普遍存在的問題。特別是4S店收取“金融服務費”、曲解汽車“三包”規定、捆綁銷售、強制消費、價外加價、售后服務質量差等問題，成為廣大消費者反映強烈的痛點。

而根據梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司官網介紹，“自2005年成立以來，公司的產品與服務不斷豐富，是三分之一以上梅賽德斯-奔馳新車主優選的金融服務提供商。公司提供十分靈活的金融服務方案，根據客戶的個性化金融需求量身定制，現已成為高端汽車金融服務領域的標桿。”奔馳公司在該事件上曾兩次發聲，一次稱一向依法依規運營，已反復要求經銷商在其獨立經營過程中要誠信守法，確保消費者的合法權益。另一次稱，奔馳不會向經銷商及客戶收取任何金融服務手續費，經銷商是獨立經營的法律實體，與奔馳是合作伙伴的關系，奔馳對經銷商沒有制約的權限。

“外包公司內部的管理制度，奔馳公司有相應的必要知悉義務，就是說雖然它不需要直接介入，但應當知曉，并負有一定的監督管理責任。”中倫律師事務所金融法領域的某資深律師對此評價稱。

而隨著銀保監局的罰單，“對外包活動管理存在嚴重不足”的板子也終于打在了奔馳公司的身上。80萬元的罰款，也許有助于倒逼車企進一步規范和約束經銷商的行為，強化對外包活動的管理，以維護最廣大消費者的利益。然而，對于合計80萬元的處罰決定，認為處罰太輕是主流的輿論聲音，甚至有網友調侃：再收20輛車的金融服務費就回來了。“只能說是不疼不癢。”上述中倫律師事務所專家表示。