推進外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺創(chuàng)新發(fā)展

文/張鐵成 編輯/韓英彤

我們將持續(xù)拓寬跨境區(qū)塊鏈平臺參與主體，擴展跨境貿(mào)易金融涉及的數(shù)據(jù)資源，推進支付融資便利化應用場景，逐步形成跨境領(lǐng)域信用服務體系。

習近平總書記在中共中央政治局第十八次集體學習時指出，要抓住區(qū)塊鏈技術(shù)融合、功能拓展、產(chǎn)業(yè)細分的契機，發(fā)揮區(qū)塊鏈在促進數(shù)據(jù)共享、優(yōu)化業(yè)務流程、降低運營成本、提升協(xié)同效率、建設(shè)可信體系等方面的作用。要推動區(qū)塊鏈和實體經(jīng)濟的深度融合，解決中小企業(yè)貸款融資難、銀行風控難、部門監(jiān)管難等問題。習近平總書記的重要講話，為我們正確認識區(qū)塊鏈技術(shù)、推進區(qū)塊鏈與跨境金融業(yè)務融合指明了前進方向。近年來，外匯局高度重視金融科技的創(chuàng)新與應用，大力推進“數(shù)字外管”和“安全外管”建設(shè)，按照黨中央、國務院有關(guān)金融服務實體經(jīng)濟、解決中小企業(yè)融資難的工作部署，從2017年開始，密切跟蹤新技術(shù)發(fā)展，推進區(qū)塊鏈在監(jiān)管科技中的創(chuàng)新應用。經(jīng)過兩年細致扎實的技術(shù)籌備，外匯局于2019年3月22日推出跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺（以下簡稱跨境區(qū)塊鏈平臺），并率先在7個?。ㄖ陛犑校?4家法人銀行試點。這一跨境區(qū)塊鏈平臺也是目前唯一一個中央國家機關(guān)在國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室進行備案的區(qū)塊鏈平臺。

跨境金融領(lǐng)域面臨的痛點問題

在外匯監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)，中小外貿(mào)企業(yè)謀求發(fā)展過程中資金使用需求迫切；但在傳統(tǒng)貿(mào)易融資模式下，中小外貿(mào)企業(yè)跨境應收賬款質(zhì)押融資存在一定障礙。一般來說，中小外貿(mào)企業(yè)規(guī)模小、資金少，管理不夠規(guī)范，信用信息匱乏，個別資信較差的企業(yè)，甚至通過質(zhì)押物造假或重復使用來騙取融資。這導致銀行難以采信企業(yè)自行提供的質(zhì)押物憑證等信用資料，往往對中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資持謹慎態(tài)度。

另外，銀行也缺少核查質(zhì)押物真實性的有效、便捷渠道。如為了查驗重要單據(jù)的真實性，銀行往往需要到企業(yè)現(xiàn)場進行逐單核查。為防范重復融資，銀行通常還需要在事后將企業(yè)的融資情況與外匯局收付匯、海關(guān)進出口數(shù)據(jù)進行比較，分析其合理性。但由于缺少銀行間質(zhì)押物使用情況的信息共享，銀行難以掌握企業(yè)在同業(yè)融資的具體情況；監(jiān)管部門也需花費很大精力去監(jiān)測、核查、檢查虛假欺騙性融資交易。

2018年下半年，外匯局圍繞跨境金融領(lǐng)域融資難、融資貴方面的痛點問題，進行了專題調(diào)研摸底，提出了利用區(qū)塊鏈技術(shù)探索解決跨境融資難、融資貴問題的初步構(gòu)想，并立即得到了多家銀行的積極響應。外匯局牽頭組織14家商業(yè)銀行對目標定位、切入點、區(qū)塊鏈底層技術(shù)選擇，以及應用場景等方面進行統(tǒng)籌考慮后，確定了跨境區(qū)塊鏈平臺的建設(shè)方案。

跨境區(qū)塊鏈平臺技術(shù)特點

跨境區(qū)塊鏈平臺利用人民銀行下屬的中鈔區(qū)塊鏈研究院自主研發(fā)的區(qū)塊鏈底層技術(shù)，采用許可聯(lián)盟鏈和白名單管理。外匯局作為發(fā)起者，牽頭建立聯(lián)盟鏈管理機制，確?？缇硡^(qū)塊鏈平臺的安全性、可靠性和可用性；同時跨境區(qū)塊鏈平臺還通過各方數(shù)據(jù)最小化上鏈、企業(yè)授權(quán)查詢自身經(jīng)營信息、使用國密算法等實現(xiàn)機制，提升安全保障。

采用開放許可鏈架構(gòu)?？缇硡^(qū)塊鏈平臺的基礎(chǔ)設(shè)施采用了開放許可鏈架構(gòu)，既可以通過數(shù)量收斂的共識節(jié)點，使平臺的整體共識處理能力保持在較高水平；同時又容易通過快速擴充見證節(jié)點，接入更多的商業(yè)銀行和監(jiān)管機構(gòu)，最終形成更大規(guī)模的社會化協(xié)同平臺。

鏈上與鏈外數(shù)據(jù)的合理規(guī)劃。跨境區(qū)塊鏈平臺根據(jù)實際業(yè)務需要，結(jié)合了去中心化和中心化的各自特點，采用多中心分布協(xié)同模式，將重要數(shù)據(jù)存儲在區(qū)塊鏈外的可控系統(tǒng)中，以最小化上鏈數(shù)據(jù)，并通過可靠的密碼算法對相關(guān)敏感信息進行必要的保護。

創(chuàng)新的智能合約升級機制。跨境區(qū)塊鏈平臺創(chuàng)新采用了的多段式智能合約設(shè)計方法，使得在區(qū)塊鏈上部署完成的智能合約，在保持原有自動執(zhí)行優(yōu)點的同時，仍可以根據(jù)后續(xù)業(yè)務升級的需要，以滿足不斷變化的業(yè)務和監(jiān)管需要。

跨境區(qū)塊鏈平臺的主要舉措和應用場景

跨境區(qū)塊鏈平臺的定位是服務實體經(jīng)濟，尤其是銀行、企業(yè)等服務對象，以“區(qū)塊鏈+跨境金融服務”為著力點，推動對區(qū)塊鏈和實體經(jīng)濟融合的探索。平臺通過建立銀企間端對端的可信信息交換和有效核驗、銀行間貿(mào)易融資信息實時互動等機制，努力打造跨境金融領(lǐng)域信用生態(tài)環(huán)境。首期以“出口應收賬款融資核驗服務”和“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證服務”兩個應用場景為切入點，旨在實現(xiàn)資金收付、質(zhì)押物憑證、融資申請、放款等在內(nèi)的多種信息共享，對融資業(yè)務流程進行優(yōu)化再造，以便利銀行快速準確辦理企業(yè)融資項目審核和信貸授信查證，助力解決中小企業(yè)融資難、銀行風控難問題。

“出口應收賬款融資核驗服務”應用場景。企業(yè)向銀行申請質(zhì)押融資時，平臺為銀行提供質(zhì)押物信息是否是真實的和質(zhì)押物是否被重復使用或超額融資這兩項服務，作為銀行審核融資項目的參考，幫助銀行把控融資風險，提升銀行融資風控能力。

“企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證服務”應用場景。經(jīng)企業(yè)授權(quán)，銀行可查詢該企業(yè)的基本信息、交易信用信息（如年度收付匯率、月度出口收入等）、監(jiān)管信用信息（如是否為名錄企業(yè)、企業(yè)分類評級等），作為銀行為企業(yè)授信或?qū)徍巳谫Y項目的參考信息。

跨境區(qū)塊鏈平臺應用效果

跨境區(qū)塊鏈平臺自運行以來，受到了銀行、企業(yè)和地方政府的歡迎。截至12月15日，跨境區(qū)塊鏈平臺已擴展到17個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），自愿自主加入的法人銀行達170多家，覆蓋銀行網(wǎng)點達到5600多個；平臺累計完成應收賬款融資放款金額折合101.69億美元（其中人民幣85.92億元），服務企業(yè)共計1859家，中小外貿(mào)企業(yè)占比70%以上。

從企業(yè)角度看，平臺有助于緩解中小外貿(mào)企業(yè)跨境融資難問題?？缇硡^(qū)塊鏈平臺減少了企業(yè)打印紙質(zhì)材料、手工報送的繁重工作，簡化了銀行手工核對、現(xiàn)場核查的復雜流程，大大縮短了融資申請周期，有效降低了企業(yè)的財務成本；同時，端對端的信息核驗機制，也提升了企業(yè)融資的成功率?！捌髽I(yè)跨境信用信息授權(quán)查證服務”功能，準確提供了企業(yè)對外貿(mào)易與融資交易等信息，可幫助銀行科學地把握企業(yè)融資真實性需求，切實降低其融資門檻。例如，興業(yè)銀行漳州市分行以此為契機，加大服務中小企業(yè)和民營企業(yè)力度，為銘興食品新增年度出口押匯授信額度800萬元人民幣，有效增加了企業(yè)信貸供給。

從銀行角度看，平臺有效降低了銀行融資業(yè)務的風險，顯著提升銀行融資業(yè)務的辦理效率，并增強了銀行融資業(yè)務辦理意愿。一方面，跨境區(qū)塊鏈平臺所提供的質(zhì)押物信息真實可信；另一方面，銀行間融資信息實時互動并進行有效核驗，有助于及時防止重復融資風險。

從監(jiān)管角度看，平臺堅持“寓監(jiān)管于服務”之中的管理理念，進一步夯實了事中、事后監(jiān)管手段。通過在跨境區(qū)塊鏈平臺嵌入業(yè)務和監(jiān)管規(guī)則，實現(xiàn)了對融資業(yè)務流程的優(yōu)化再造。外匯局能夠及時發(fā)現(xiàn)交易過程中的異常，既有利于達到跨境金融服務目標，又體現(xiàn)了真實性監(jiān)管要求，實現(xiàn)了“監(jiān)管即服務”的有機統(tǒng)一。

未來愿景

下一步，我們將認真學習、貫徹習近平總書記關(guān)于區(qū)塊鏈發(fā)展的重要講話精神，按照“堅定發(fā)展、規(guī)范管理、安全可控”的原則，堅持外匯管理領(lǐng)域“全國一盤棋”的整體思路，持續(xù)拓寬跨境區(qū)塊鏈平臺的參與主體，擴展跨境貿(mào)易金融涉及的數(shù)據(jù)資源，不斷豐富支付融資便利化應用場景，逐步形成跨境領(lǐng)域信用服務體系。主要在以下三個方面研究推進跨境區(qū)塊鏈平臺的新場景建設(shè)：一是推進服務貿(mào)易稅務備案電子化應用，提升服務貿(mào)易跨境支付便利化水平。二是引入資本項目資金用途相關(guān)憑證，對銀行、企業(yè)辦理支付業(yè)務的真實性及合規(guī)性進行交互核驗，以有效防范資本項目收入支付便利化的業(yè)務風險，支持資本項目收入支付便利化改革。三是立足支持西部陸海新通道建設(shè)，推動地方物流平臺信息接入，豐富貿(mào)易企業(yè)物流信息，為貿(mào)易企業(yè)跨境結(jié)算與融資提供便利。