人民法院報：讓互聯網金融在法治陽光下運行

近期，互聯網金融領域亂象橫生，隨著資管新規落地宣布傳統金融行業打破剛兌，P2P爆雷潮席卷全國，跑路、倒閉的平臺不計其數，逾期無法兌付等亂象層出不窮。隱藏在高收益背后的高風險浮出水面，而法律的滯后性也隨之顯現。由于互聯網金融具有參與人數眾多、涉及資金規模巨大等特性，因而在該領域產生的風險往往會比傳統金融領域更加難以控制。互聯網金融的治理要建立金融風險防控一盤棋的理念，不僅依靠金融監管機構的“及時雨”，更要在法律層面加以統一規范，建立預防和懲治體系，充分發揮刑法、刑事訴訟法懲罰犯罪、維護社會秩序的功能，將涉案的實質犯罪主體繩之以法。

當前互聯網金融領域可能涉及的犯罪有“非法吸收公眾存款罪”“集資詐騙罪”“非法經營罪”等。而判斷平臺是否屬于“未經有關部門依法批準”的主要法律依據是《商業銀行法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（國務院令第247號）等現行有效的金融管理法律規定。最高法院于2018年7月出臺的《關于進一步加強金融審判工作的若干意見》進一步提出了加強金融審判的依據。但是當前互聯網金融犯罪的實質犯罪主體往往隱藏在平臺背后，且具有復雜的利益鏈條，僅僅依靠對平臺和有關借款人的制裁往往不能將真正的罪犯繩之以法，使其依然逍遙法外，這是當前互聯網金融犯罪懲治的難題。

互聯網金融的本質仍然是金融，其潛在的風險與傳統金融沒有區別，甚至還可能因互聯網的作用而被放大。加強對互聯網金融犯罪的刑法懲治，應從互聯網金融的本質入手，依法認定互聯網金融所涉具體法律關系，據此確定各方當事人之間的權利義務，明確涉案犯罪的審理依據。應當明確互聯網金融涉非法吸收公眾存款行為的認定標準，重點審查互聯網金融活動相關主體是否存在歸集資金、沉淀資金，致使投資人資金存在被挪用、侵占等重大風險等情形，依法嚴厲打擊相關的違法犯罪行為。對于以金融創新為名掩蓋金融風險、規避金融監管、進行制度套利的金融違規行為，要以其實際構成的法律關系確定其效力和權利義務在訴訟領域。對于以金融創新名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙，構成犯罪的，依法追究刑事責任。而且，要對以平臺為工具實施詐騙行為或違法使用資金的行為的企業及其關聯企業、交易相對方進行追查，找到背后的犯罪主體，從根源上摧毀其利益鏈條。

由于目前全國范圍內尚沒有建立起統一的互聯網金融犯罪的預警機制，從目前管理體制看，有必要整合公安部門、金融主管部門和互聯網管理部門的力量，合力構建預警機制。對于顯性的互聯網金融犯罪而言，可以及時發現犯罪線索，并防止犯罪危害的擴大和蔓延；對于隱性的互聯網金融犯罪而言，可以借助預警機制充分收集和固定證據。而事實上一些提供即時通訊服務、網絡社交平臺、網絡搜索服務的互聯網公司擁有海量的數據，互聯網金融犯罪也是通過這些平臺、利用這些工具來實施的。因此，有必要借助這些互聯網企業的力量，充分發揮其參與社會治理的功能和職責。同時要避免干涉公民的通訊自由以及其他受憲法所保護的權利，保證公民個人的數據安全。