商業銀行信息化背景下互聯網金融競爭策略研究

侯學剛

摘 要：隨著社會的不斷發展，社會主義市場經濟競爭越來越激烈，為了能夠在當前的市場環境中實現長期的生存和發展，商業銀行紛紛開始了信息化建設，積極探討更加完善的互聯網金融競爭策略。本文主要圍繞互聯網金融的基本概述、目前商業銀行信息化背景下互聯網金融的現狀進行分析，探討完善互聯網金融競爭策略的有效途徑，從而為我國的互聯網金融企業提供一定的理論參考，促進我國經濟穩定增長。

關鍵詞：商業銀行;信息化;互聯網;競爭

余額寶、微信紅包等新事物的出現，對人們的消費、理財方式帶來了極大的改變。在當前的互聯網環境下，衍生出了很多互聯網金融產品，極大地滿足了人們的金融消費需求。2014年，互聯網金融業在國內大量崛起，憑借著快捷的服務方式和豐富的金融產品選擇，贏得了市場中很多消費者的認可與青睞。互聯網金融行業與商業銀行的競爭關系也變得越來越復雜，互聯網金融業的競爭策略已經成為當下經濟領域研究的重要課題。

一、互聯網金融的基本概述

最近幾年，隨著科學技術的不斷發展，以大數據和云計算為核心的信息化技術給各行各業帶來了轉型升級的發展契機。目前，融資、支付等方式的革新使得人們的金融思維變得越來越活躍，各種互聯網金融理念相互碰撞，使得各類互聯網金融機構迅速崛起。互聯網金融服務主要包括P2P網貸、大數據金融、眾籌、互聯網門戶等，隨著時代的變化，其產品和服務也在不斷的更新。

受到電子商務和大數據的影響，目前我國各類互聯網金融經營主體不斷增多，大量的社會資金迅速涌入，給互聯網金融行業注入了新的生命力。截止到2018年12月，在我國各類互聯網企業產業估值前百名中，平均每家企業的資金數額在1.3以元以上，其中資金總額在60億以上的有企業有27家，而螞蟻金服以4053億的資金總額位居榜首。

我國自2015年開始實施《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》以來，對市場中各類互聯網金融經營主體進行充分的整頓，規范互聯網金融市場的經營秩序，同時創造了良好的政策環境。因此，互聯網金融行業展現出了旺盛的生命力，憑借越來越成熟的支付手段和融資方式，在目前的市場環境中迅速崛起。

二、商業銀行信息化背景下互聯網金融發展現狀分析

（一）優勢分析

根據商業銀行的服務模式相比，互聯網金融更加的方便快捷。通過完善的平臺，徹底打破了金融產品與服務的時間、空間束縛，使得人們可以結合自身的實際需要，隨時隨地進行金融產品的購買。在實際交易的過程中，利用一系列的網絡資源，能夠有效地提升信息處理的速度，加快金融產品的流通。

很多互聯網金融產品價格低廉，有著較低的準入門檻，基于互聯網環境的優勢，人們能夠根據自身的購買力找到適合自己的金融產品，進而完成交易。這種在互聯網平臺上的進行的交易方式，不僅極大地縮短的交易的時間，可以能夠為消費者提供更加豐富的產品選擇，既能夠促進金融資源的有效轉化，又能夠為市場中的客戶提供完善的選擇和購買渠道。在互聯網的時代背景，強調的是開放與共享，互聯網金融行業利用平臺的優勢作用，積極探索更加高效的教育模式，通過后臺的大數據分析，能夠找到市場中潛在消費者的實際需求，從而調整金融產品與服務的營銷策略，提升營銷效果。

互聯網金融市場中有著規模龐大的潛在消費者，截止到2019年6月，我國的網民數量已經達到了9.56億，互聯網的普及率已經達到了52.4%。這一數據充分反應了我國有著非常多的互聯網金融潛在消費者，通過一定的方式加以引導，會產生巨大的互聯網金融產品成交量。

（二）劣勢分析

跟商業銀行的服務模式相比，互聯網金融的產品與服務有著較高的風險。在實際的交易過程中，存在著網絡信息安全風險、法律風險以及信用風險等，并且交易系統每時每刻都會受到黑客的惡意攻擊，給人們的交易行為帶來很多的安全隱患。同時，目前我國沒有出臺相應的法律法規，對市場中各類互聯網金融經營主體的約束能力不足，導致行業中存在各種亂象，嚴重影響著人們的金融消費體驗。

由于互聯網行業的特殊性，很難進行有效的監管。盡管我國出臺了影響的指導意見，細化的對互聯網經營主體的考核標準，但是從目前的實際情況來看，在監管執行的過程中，依舊存在很多不合理的地方。例如，分類監管、協同監管等開展情況不理想，一些監管制度沒有落到實處。

三、完善互聯網金融競爭策略的有效途徑

互聯網金融行業跟商業銀行相比有著一定的優勢，同時也存在著諸多不足。盡管我國的商業銀行為了適應市場發展的趨勢，都紛紛開始了信息化建設，但是互聯網金融依舊是未來行業發展的趨勢。因此，為了充分發揮互聯網行業的競爭優勢，保證消費者的合法權益，應當不斷創新優化互聯網金融企業的競爭策略，堅持自律、互補、共贏的發展理念，實現穩定的發展。

（一）加強風險防范意識

盡管快速發展的互聯網平臺給人們帶來了巨大的便利，但隨之也帶來了一系列的風險，給人們正常的交易活動帶來各種隱患。因此，互聯網金融企業應當重視自身的安全建設，加強風險防范意識，首先需要對員工進行思想建設，要促進員工自覺履行行業的規范要求，樹立職業道德，在工作中強化自律意識。同時，互聯網金融企業應當積極開展溝通協作，要樹立共享意識，進行資源的交流。尤其是應當對市場中各類經營主體的誠信披露信息進行共享，從而降低行業的誠信風險。另外，互聯網金融企業應當加強網絡安全建設，對交易過程中的信息進行全方位的監控，在嚴格的監管下進行金融產品的交易，一旦出現數據異常應當立刻采取積極有效的措施加以解決，從而規避網絡運營風險。

（二）與金融機構開展戰略合作

為了能夠充分提升自身的核心競爭力，降低運營成本，充分發揮資源優勢，互聯網金融企業應當積極與金融機構開展戰略合作，建立起新型合作伙伴關系，要對用戶的資產信息進行全方位的分析和審核，同時與保險公司進行合作，提升自身金融產品的安全性，避免受到不確定因素的影響，出現較大的資產損失。另外，互聯網金融企業還可以與證券公司加強合作與交流，進一步豐富自身的金融產品種類，滿足市場中不用類型消費者的金融產品需要。最后，互聯網金融企業應當開展線下市場的建設和拓展，與線下的金融機構進行合作，推出更具優惠的金融產品與服務，充分實現線上、線下資源的整合，提升自身的核心競爭力。