商業銀行應用大數據優化經營管理的分析

摘 要 本文主要分析了商業銀行在經營管理中應用大數據時存在的局限，如大數據技術應用理念存在不足、數據積累不足、數據分析人員水平低，并對以上問題提出了改進方法，如對大數據應用的理解、積累數據、培養數據分析人才，希望能為相關者的工作提供參考。

關鍵詞 大數據 商業銀行 經營管理

一、引言

時代的快速發展推動著我國經濟水平不斷提升，信息技術也不斷完善，數據的儲存更加快捷安全，大數據時代也由此開始。大數據涵蓋的信息能幫助商業銀行管理更加順利，為商業銀行的更好更快發展提供保障。

二、商業銀行在經營管理中大數據應用的局限

在目前商業銀行的成長道路上，大數據給商業銀行提供了一定幫助，并取得了一些成效。但商業銀行在具體工作時還沒有對大數據應用進行系統規劃，無法對大數據時代帶來的各種問題游刃有余地解決，未對大數據的驅動形成具體方法。在商業銀行進行內部管理時，大數據應用推動著商業銀行決策形式的轉變，變被動為主動，對投資進行提前預測。因為我國商業銀行的局限性，在對重大事件進行決議時，大部分是用定性方法剖析，很少用定量方法分析。由此可見，盡管我國商業銀行不斷優化經營手段，但面對大數據的應用仍存在不足。

（一）銀行數據積累不夠

目前，我國商業銀行大數據應用剛剛起步，大數據整體產業格局還未成型，商業銀行對數據積累不夠重視，且沒有形成有效措施。在一定程度上，銀行數據積累量較大，但在結構上有缺陷，多將精力投入結構化數據中，對半結構化和非結構化數據的儲存應用較為忽視，銀行稅務數據的應用和分析水平較為不足。

（二）數據分析人員水平不足

在數據分析人才的培養方面，我國多數商業銀行都建立了相應的培訓機制，也為銀行內部培養了一些信息技術人員。但時代發展迅速，我國的商業銀行業務能力依然較弱，技術人員的培養就成為了目前商業銀行的重要任務。[1]

三、商業銀行應用大數據優化經營管理的策略

（一）加強對大數據應用的理解

在信息時代的商業銀行管理中，大數據分析需要從多個角度同時開展，需要銀行發現數據間的潛在聯系，提高數據的利用率。商業銀行需要對數據利用的認知看法進行優化更新，跟從市場經濟發展。在對數據的理解中，大數據的重要性核心思想可以數字化，在數據分析過程中得出更多未知的結論。但我國目前的商業銀行數據認知存在局限，對非結構化和半結構化的認知更加缺乏。銀行需及時調整發展戰略，建立更加科學智能的數據分析體系，確立大數據管理在銀行中的核心地位。除此之外，在數據實際應用中，數據數量大，這就導致大數據對單個數據的分析無法確保其精確性。而大數據應用很注重分析過程，保證數據完整性是主要任務，所以在商業銀行分析大數據時除了進行大數據整體分析外還要注意單個數據的分析。在大數據的應用中，商業銀行不需要預設業務發展模式，而是通過數據分析，得出發展形勢的可行性。直接經由數據呈現的信息分析，在數據分析過程中，充分合理的分析方法可以獲得精確的結果，為商業銀行的決策提供參考價值。

（二）明確數據積累方法

銀行內外數據共享機制需要進一步增強，我國的商業銀行內部缺乏各部門監督有效溝通，各部門監督責任劃分不明確，且商業銀行對客戶的真正需求認識不足。要想利用大數據做出商業銀行經營決策，銀行需要從思想上了解數據積累的重要性。在內部數據積累方面，需要加強結構化數據積累，商業銀行在業務發展過程中需要積累業務信息。數據積累不僅包含正常業務數據，還包括異常傳出數據、風險數據，甚至業務處理由于各種原因沒有完成的數據，要優化數據的全面性，并加強數據分析。同時，還要增加半結構化結構以及非結構化數據的積累。在某些情況下，商業銀行為了全面掌握信息數據分析技術，需要明確數據的來源。充分利用社交網絡平臺收集更多新數據，拓寬數據來源，使用財務數據和行為數據作為分析的出發點。商業銀行應充分了解機構外部數據的積累，數據量的快速擴展，不能依賴于一個組織的數據，不同機構之間在數據利用方面的合作是常見的，也是未來的發展趨勢。同時注重用戶隱私保護，以達到更多的數據積累。

（三）注重數據分析人才培養

大數據的分析工作基本是研究雜亂無章的數據，從中找到一定的規律，并對其價值進行運用。商業銀行需要整合內部資源，形成完整的數據鏈更新數據的分析方法，加強對半結構化和非結構化數據進行分析。同時，銀行內部需加強對數據分析人員的培訓，幫助技術人員強化大數據分析能力。在職員培訓方面，商業銀行有必要重視數據分析人員的入職培訓。為了更好地進行大數據分析人員的培訓，需要在員工培訓過程中注重員工多學科知識的掌握和提高，利于吸收新技術，提高數據分析人員的自身專業素質，這樣將更有效地改善商業銀行對大數據的利用率，從而提高商業銀行的經濟效益。[2]

四、結語

隨著網絡技術不斷發展，大數據的應用與金融企業的融合會越來越深入。對我國商業銀行而言，其需認真研究大數據給銀行管理帶來的巨大改變，并在商業銀行的經營中利用好大數據，為商業銀行的發展提供更可靠的保障。

（作者單位為中國民生銀行總行）

[作者簡介：韓健（1982—），男，北京人，碩士研究生，中國民生銀行總行運營管理部運營經理，研究方向：大數據，數據分析，數據挖掘。]

參考文獻

[1] 郭曦鵬.商業銀行應用大數據優化經營管理策略研究[J].商場現代化，2015（09）：94-95.

[2] 婁飛鵬.商業銀行應用大數據優化經營管理策略研究[J].南方金融，2014（05）：92-95+26.