大眾汽車金融服務中國：助力移動出行，全新出發

試想一下，當你在一家4S店選定了一輛新車，僅需在線提交身份證、工作信息等資料，最快只要幾分鐘的時間，所需貸款便可通過審批，整個過程不需要在任何窗口排隊，也不需要搜集和遞交繁雜的資料。

你甚至還沒有反應到，自己距離購進一款幾十萬元的車僅差一步之遙。

這樣的場景在大眾汽車集團旗下各品牌的4S店里并不少見。自去年9月以來，越來越多工作人員會拿著一臺裝有“大眾汽車金融服務在線”APP的移動終端——它可以隨時隨地計算貸款，其中的電子簽名、人臉識別等數字化功能可以立刻確認客戶身份，在線便可完成汽車金融的車貸流程。

“確實快，而且方便。”一位北京經銷商的金融衍生經理說。

“大眾汽車金融服務在線（Volkswagen Financial Services Online）”App在公司內部被稱為“FSO”，起初是一款面向中國經銷商合作伙伴的便捷銷售工具，支持經銷商自主完成合同管理、放款材料上傳，還可以全程追蹤申請進度和放款狀態。如今，這款軟件在已開通此項功能的大眾汽車經銷商中的使用率已經超過80%。

今年10月，FSO的客戶端2.0版本正式上線，它與經銷商端的平臺實現聯動，能夠用極簡材料幫助顧客快速實現審批，在保證服務質量和運營合規性的基礎上提供更高效、更標準化的金融服務，大大方便了消費者的購車貸款體驗。

作為第一家外商獨資汽車金融公司，今年是大眾汽車金融（中國）有限公司進入中國市場的第15年，去年11月它獲批增資至82億元，足可見大眾汽車金融服務對于中國市場的重視，這一舉動也使得大眾汽車金融（中國）有限公司的資金規模升至行業第二。同時，大眾汽車金融（中國）也在近年通過資產證券化以及發放金融債券等方式實現融資渠道多元化。

目前大眾汽車金融服務（中國）的服務范圍覆蓋大眾汽車、奧迪、斯柯達、捷達、思皓、保時捷、斯堪尼亞、賓利、蘭博基尼以及曼恩等集團品牌，提供新車與二手車零售信貸、經銷商融資、經營性租賃、融資租賃等服務。

近年來，汽車市場從高速增長陷入三十年一遇的寒冬，而汽車金融市場卻在此時比以往更為活躍。根據艾媒咨詢發布的報告，目前中國新車與二手車的金融滲透率分別為39%和28%，遠低于發達國家的70%和50%。

廣闊市場潛力背后，是各路玩家激烈的競爭。汽車作為消費金融的重要場景，被金融、汽車、互聯網等行業寄予厚望。除了銀行和汽車金融公司外，汽車電商平臺、網貸平臺、消費金融平臺、第三方汽車金融服務機構等也活躍在市場一線。

“我們更加懂得汽車市場的特點，我們是汽車金融專家，知道購車場景下人們需要什么樣的金融服務，對于汽車金融服務，我們是最專注的。”大眾汽車金融（中國）有限公司CEO黎瑞德說道。

今年4月，黎瑞德（Patrik Riese）就任大眾汽車金融（中國）有限公司前臺總經理兼首席執行官，在此之前，他曾在瑞典、美國、南非、印度等市場就職，擁有豐富的汽車和汽車金融行業工作經驗。

“中國是一個高增長的市場，是大眾汽車金融服務全球潛力最大的單一市場。與其他市場相比，中國的市場競爭相比之下結構更為復雜和激烈。因此我們需要更加敏捷，加快自身的創新速度，才能比別人提供更好的服務，無論是服務消費者還是服務經銷商。”黎瑞德說道。

“敏捷”這個理念被內化為大眾汽車金融服務內部一項名為“業務敏捷”的項目，其意思是，通過跨職能且被充分授權的團隊，達成一致的工作目標，完成快節奏的分段式交付并測試，實行公開透明的定期工作總結，以便公司能夠迅速反應市場需求。

“敏捷”正是汽車金融公司在車市變化下所需要具備的調整姿態。在如今汽車銷售下行、經銷商庫存壓力大的市場環境下，汽車金融公司也越發關注集客，幫助經銷商提高零售銷量，向消費者提供更加方便快捷的汽車金融服務。

“每天到各經銷商店里持續跟進合作事宜是我的日常工作內容。讓經銷商更了解大眾汽車金融的優勢，更愿意使用和推薦大眾汽車金融的產品。”大眾汽車金融（中國）北京區域經理袁穎說道。

2007年袁穎加入大眾汽車金融（中國），此前她曾在4S店擔任銷售人員兼金融經理。從駐店專員到區域經理，十多年來袁穎目睹了中國汽車金融市場的發展與變化。

01“敏捷”項目組的日常站會

02大眾汽車金融讀書會（北京站）

03大眾汽車金融服務中國區董事長戴睿夫（Ralf Teichmann）

“我一直和經銷商的銷售同事講，大眾汽車金融產品是一個銷售工具，是你的幫手。這種合作不是簡單分給我們幾個單子的關系。”袁穎說，“我們希望自己的金融產品能為經銷商更好地服務，帶來銷量的增長和盈利的優化，而不僅僅是關注汽車金融市場份額的競爭。”

有一次，袁穎在4S店里無意聽到一對顧客和銷售的談話，兩位顧客想用置換的方式購買新車，且家庭收入不錯，起初考慮以男士的名字從銀行貸款，但由于男士做生意沒有繳納社保，導致從銀行貸款頗為困難，而女士曾經改過名字，辦理貸款需要去開一系列證明，一來二去，二人幾乎失去了購車的興致。

“銀行的利率更低，銷售人員也是從經濟角度為顧客考慮，但是它們忽視了個體的適用性，應該為顧客提供更適合他們的產品。”袁穎說道，“因為我們專注于汽車金融，所以我們更懂得汽車消費者的需求。”

經過袁穎的一番溝通，最終這位男士選擇了大眾汽車金融，在“FSO”平臺上提交了申請，很快就通過了審批，二人完全能夠接受相比銀行高出幾百元的月供。這是一個雙贏的結果——顧客更方便地購得了愛車，經銷商則留住了客戶。

如今大眾汽車金融（中國）在全國各地有上百位像袁穎這樣的區域經理。

“以往的跨部門合作，固于固定的組織架構和匯報層級，以及參與同事的不同背景和專業度，使得大家的投入程度不同，效率有限，更缺乏對共同目標的承諾。”黎瑞德說。

為了使組織架構更為靈活，適應快節奏的市場環境，大眾汽車金融（中國）從去年開始推出了“敏捷項目組”工作法——員工可以在原崗位的基礎上，申請兼職或全職加入公司的項目組。跨職能的組織方式讓解決問題的途徑更為垂直。

“以二手車金融項目組為例。項目組成員來自產品、運營、風險控制、市場甚至法律合規等各個業務單元。從開始的不適應、互相磨合，到現在每個人身上的使命感，我們看到的是二手車金融合同同比超5400%的增長。”黎瑞德無不自豪地說道。

隨著整車廠加碼金融業務，汽車金融公司與經銷商、消費者之間的關系正在經歷重塑。大眾汽車金融同時也在思考如何為經銷商提供更好的金融服務。

在車市相對低迷時期，經銷商使用銀行承兌匯票的風險會大大提高。一旦車輛滯銷，經銷商便不得不降價甩賣，這不但使經銷商蒙受損失，對汽車品牌也是一種損傷。

而大眾汽車金融則為經銷商提供單車融資、試駕車融資等產品，這種小額循環授信的方式更貼合汽車市場的模式。同時，這種合作關系也能發揮“聯、動、帶”的作用，有利于大眾汽車金融從4S店方面取到更多終端客戶。

今年年初，大眾汽車金融還推出了針對新能源車的個性化金融服務產品，與經銷商一同開拓新能源市場。

“所以汽車金融說到底還是一種服務。”袁穎說，“除了我們一線銷售，其實我們審貸、風控、客服還有IT的同事是真的幕后英雄。審批效率提升，協助經銷商防范欺詐風險，保證低壞賬率，第一時間解決客戶疑難問題等，他們的工作讓經銷商和客戶的服務體驗都越來越好。”

在品牌和營銷層面，大眾汽車金融（中國）正在努力“出圈”，讓更多人在產生購車意愿前就形成對大眾汽車金融的品牌認知。這就意味著，大眾汽車金融需要主動與消費者產生連接。

今年9月，大眾汽車金融（中國）攜手樊登書店在北京舉辦了一場讀書會，邀請知名財經專欄作家石述思作為嘉賓講師現場授課，圍繞“中國金融新時代”“家庭理財及個人消費觀念”“汽車金融服務”等話題展開分享。這種金融科普類活動，也是大眾汽車金融嘗試接近消費者的重要途徑之一。

大眾汽車金融（中國）有限公司前臺總經理兼首席執行官黎瑞德（Patrik Riese）

另一個重要觸點則在線上——大眾汽車金融正在布局更多線上渠道，比如社交媒體、電商平臺，讓消費者在到達4S店實地看車之前就了解到大眾汽車金融服務產品，甚至提前遞交汽車金融申請并獲得批復結果，進而提高對大眾汽車集團旗下各品牌汽車的選購意愿。另外，大眾汽車金融（中國）還與大眾汽車集團的線上共享汽車平臺開展戰略合作，提供融資、數字化產品等解決方案。

“大眾汽車金融服務正在改變，用‘敏捷的狀態來應對迅速變化的市場需求。未來我們還會持續拓展和優化融資租賃、二手車金融、新能源汽車金融等業務，繼續推進業務全流程的數字化，配合大眾汽車集團移動出行戰略轉型，服務汽車行業。”大眾汽車金融服務中國區董事長戴睿夫（Ralf Teichmann）說道，“大眾汽車金融服務的企業標識（logo）中有一句話我非常喜歡——The Key to Mobility（移動出行的金鑰匙），因為這是我們對集團品牌、經銷商和客戶的承諾，也是我們的愿景和使命。”