金融科技在商業銀行經營管理中的應用分析

鄧鵬厚

【摘要】科技在金融創新技術中發揮著重要作用，擴大了金融發展的前沿，促進了商業銀行的變革，金融創新的競爭力對銀行業的創新至關重要。銀行增加了對金融技術研發的投資，并鼓勵使用新技術。為此，要使商業銀行在金融技術快速發展和快速實現雙贏的背景下，通過金融技術利用雙贏機會，促進金融競爭。銀行是否有可能實施金融技術的使用，是加強業務變革和提高業務可行性的關鍵。

【關鍵詞】金融科技? 商業銀行? 經營管理? 應用

最近，大數據、云計算、人工智能和其他金融技術的應用和導航都集中在新的金融概念上。金融技術主要涉及使用各種科學和技術工具來創新傳統金融部門的產品和服務，并提高金融服務的效率。金融技術涵蓋的范圍比互聯網金融更廣泛。但目前在國內外大學，金融技術應用的研究和討論主要集中在具體的金融交易和產品上，實際上并沒有對特定類型的研究。

一、商業銀行發展金融科技存在的問題

（一）發展先發優勢不明顯

金融技術領域有四種主要的競爭對手。首先是大型傳統金融機構，如商業銀行、保險公司、投資公司、基金管理公司和金融控股集團。其次是大型互聯網技術公司，如電子商務、社交網絡、搜索引擎和門戶網站。第三是專業的研發公司，實施金融技術和應用模型，如智能投資咨詢模型的開發、網絡掃描應用、市場研究和其他類型的金融科技公司;第四是金融公司專門從事金融技術應用，如P2P平臺、第三方支付公司、信用公司、智能投資公司和其他使用金融技術的公司和平臺。在發展國家金融技術方面，目前的市場開發公司一直受到非金融組織的監督。阿里巴巴、騰訊和百度等互聯網公司已成為有影響力的候選人。作為近年來金融技術發展的新領導者，商業銀行作為接受者的競爭優勢并未顯現出來。商業銀行必須減輕開發第一臺發動機的弊端，實現金融科技應用的快速發展。通過增加投資，能夠提高競爭力，為金融技術的發展奠定基礎。

（二）發展思維仍未有效扭轉

除了科學和技術，數據來源及其應用是金融技術發展的兩個關鍵要素，使用的性質決定了金融技術發展事件與商業銀行發展的傳統事件之間的差異。事實上，金融技術是以科技為基礎的，在技術領域的積累、研發和應用的變化，利用創新來增強金融所有權的作用，理想地考慮技術創新的作用，最優的會計職能金融服務的界限正在擴大。目前，商業銀行對金融技術發展的態度尚不完全清楚，與采用新事物有關的復雜矛盾思想和矛盾。隨著金融技術的發展和市場競爭的加劇，一些金融機構正在破壞業務。目前，銀行在傳統發展事故中依然存在較強的慣性，在短時間內有效扭轉局勢仍然很困難。工業銀行正在逐步改變行業發展思路，適應新形勢，但缺乏知識，不習慣技術整合。目前，發展銀行的想法尚未受到影響，打破傳統思維很難。大多數銀行的金融技術仍處于官方發展階段，金融技術的發展仍然沒有開放的公共平臺和合作。

二、商業銀行金融科技發展策略

（一）樹立科學的金融科技發展理念

對金融技術發展的思考與傳統商業銀行不同。理念的重點是重組平臺、數據和服務，以及整合技術，以充分幫助金融機構實施數字化轉型。客戶的需求和經驗是金融技術發展的基礎，我們必須注意應用程序腳本和服務的集成。由于這些原因，商業銀行正在改變開發金融技術的概念，并逐漸脫離其商業結構和商業模式，以維持真正的“客戶信息系統”，銀行必須適應這種趨勢。發展的概念正在發生變化，公司正在積極及時地采用具有金融技術發展新思路的商業戰略。

（二）完善整體風險管理體系

在開發金融技術時，商業銀行應準確記錄和評估各種風險，避免與金融技術、數據風險和操作風險相關的跨境風險。利用智能技術改善風險管理能力和風險管理系統，通過加強技術管理和風險防范以及IT管理，完善安全管理體系，建立有效的金融技術風險管理體系。識別、測量、監控和管理IT風險，提高移動訪問安全性，全面改善互聯網和信息，專注于預防和控制網絡攻擊、欺詐、外包、信息安全等。當然，還需進一步優化風險管理模式風險，提高信息技術風險，提高銀行的整體風險管理能力。

（三）構建全新的金融科技人才體系

將傳統融資應用于商業銀行金融技術發展的新要求還需要很長時間的探索，商業銀行大大改變了對金融技術人員的需求。因此，銀行將改善人力資源的招聘和分配，以促進金融創新。使用和培養商業銀行可以從各種技術和知識中進行選擇，例如，在招聘或派遣最近獲得金融或計算機科學學位的畢業生時，可以選擇財務、業務、IT、網絡、營銷和財務應用。同時，它創造了經濟和技術人才可以積累的環境。一方面，可以加強內部培訓，根據公司自己的發展開發相關人員，并將財務和技術人員轉移到其他部門。同時，通過生產、研究、教育交流等方式，以及人力資源的交流，促進商業銀行金融技術的發展，促進大學和社會金融技術領域的人力資源，以及提高人力資源質量，為人力資源提供充分的保護。

三、金融科技在商業銀行經營管理中的應用

（一）大數據技術在資產證券化中的應用

一些國家高度重視資產的流動性，這是二十世紀最重要的金融創新工具之一。歐洲的清算仍在繼續，一些美國國家已成為重要的金融產品。資產清算是指具有當前現金流量和未來現金流量的一系列資產，如債券。結構調整在金融市場出售并轉換為浮動證券。就市政銀行而言，信貸資產的清算對于恢復現有資產，改善其流動性，增加經紀收入和增加資本比率至關重要。資產證券化機制有很多法律，特別是在小企業貸款、小額貸款、私人抵押貸款和其他聯合產品的情況下，如果資產轉移充足且相對獨立，資產證券化會使個別資產違約風險多樣化，有助于改善產品融資。現金流量分析是資產流動性的基礎，如果無法有效和準確地分析控制資產池的現金流量，則存在發行和隨后管理清算收益的風險。由于眾多筆資產的廣泛多樣化，一些基礎現金流方法是資產流動性中龐大數據技術的基礎。通過創建科學的現金流量分析模型并使用高級數據挖掘算法將數據合并到模型中，可以準確預測現金流量，從而確保產品和財務問題。

（二）區塊鏈技術在貿易金融中的應用

隨著互聯網的發展，我們有一個綜合的溝通水平，但沒有普遍的運輸水平或點對點融資，即賣家和買家之間信息不對稱得以保留。例如，在淘寶上購買并支付時，需要第三方支付寶保修，允許買方和賣方支付貨款。根據國際貿易的情況，每個國家的商業銀行實際上都扮演著支付寶的角色。因此，在其他國家的條件下，貿易雙方都浪費資源，迫使一些員工確認紙質文件需要不同的紙質賬單，如不斷增長的信用證和信用風險代理人。區塊鏈技術將加密的電子文檔分發到整個商業網絡中的其他站點，確保不間斷的業務和財務通信，以及信息交換和匹配機制。提高賣方的信用評級，確保智能合約可以幫助交易者完成最終流程。

（三）金融科技在商業銀行風險管理中的應用

經濟學和金融學通常決定風險的不確定性，即理解事物的人的不完整。例如，投資股票取決于影響增長和下降的諸多因素，投資者無法發現并識別所有因素，獲取控制風險的信息非常昂貴。有兩種方法可以降低持續的信息成本并避免風險。首先，商業銀行根據巨大的歷史數據來預測未來，彌補行業和歷史數據的情況，分析客戶的財務數據和利率變化的風險。其次，可以模擬金融技術研究所金融創新發展中的金融活動，使用云計算和人工智能等大規模數據預測風險。這使得兩種方法都可以使用金融技術。商業銀行在整個金融技術時代傳播其客戶的歷史數據，以及他們沒有個人財務數據的程度，以減輕中小企業融資的困難和問題，這可以不受限制地完成。 財務數據透明度和公司缺乏有效保障的風險很高，即獲取信息的成本。我們可以處理非結構化，通過技術手段收集有關中小企業及其知識產權聲譽的信息，定量評估中小企業的信用風險。在市場運作的有效客戶行為建模，盡早發現客戶的問題，以提高金融服務公司預測的效率和生產力。

四、結語

除了不斷更新數據保護技術、身份驗證技術、防欺詐技術和事務監控技術外，還可以由多個團隊直接輕松地使用，并可以處理所有方面。金融和技術的整合進一步縮短了銀行與客戶之間的距離，無論地理限制如何，金融服務都能滿足或低于現有金融機構邊際成本的客戶需求。

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