政策性銀行支持農業創新業務發展的研究

【摘 要】 農發行為我國唯一農業政策性銀行，近年來經營的策略有所調整，經營發展重點是以傳統糧棉油購銷儲業務和項目類中長期業務以及各類創新業務作為業務發展動力。

【關鍵詞】 農發行 創新 貸款

一、當前支農創新業務需求情況

目前農發行支農創新業務以服務鄉村振興、服務脫貧攻堅、服務實體經濟發展為抓手，積極支持實體經濟，擇優支持民營小微企業。從當前農發行行業務營銷對接情況來看，企業轉型升級發展需求還是有的，主要為涉農、民營、小微和綠色環保類的信貸支持，對科創、基建、服務業等信貸支持投入較少。江蘇農發行根據各地經濟發展狀況，業務需求不盡相同。

1.蘇北地區以中長期貸款需求較為顯著。徐州目前對農地項目營銷6個，申報貸款7.7億元，全市共有913萬畝高標準農田建設任務，目前已完成52%，該行將重點營銷農村人居環境建設類的農地貸款項目;淮安市當前全市城鎮化率低于全省8個百分點，城鄉發展不平衡、不充分的矛盾較為突出，正處于工業化轉型升級、城鎮化加速發展階段，對改善農民群眾住房的信貸需求旺盛。當地農發行積極推動與淮安市人民政府簽訂戰略合作協議，雙方約定在未來三年里，向該地區提供融資額度200億元，支持淮安市農民群眾住房條件改善;鹽城地區中長期貸款需求達15.7億元，涉及7個項目，目前僅投放1.14億元，中長期項目需求主要集中在林業資源開發與保護項目和倉儲物流方面。

2.蘇中蘇南地區各類貸款需求較為均衡。該地區積極維護優質存量客戶、穩步營銷優質新客戶，促進短期貸款與中長期貸款共同發展。營銷儲備客戶包括央企子公司、省供銷社下屬子公司、大型國有企業、大型民營企業、民營銀行、小微企業等，用信意向主要為農業生產資料短期貸款、農村流通體系建設短期貸款、其他流通業短期貸款、短期支農轉貸款、現代農業園區中長期貸款、旅游扶貧中長期貸款，各類貸款需求旺盛。

3.小微企業在這類業務中的占比較低。對小微企業，農發行堅持穩中求進的總基調，按照“政策導向，示范引領、擇優支持、風險可控”的原則，并認真落實國家和監管部門小微企業金融服務有關政策，進一步根據各地產業優勢、資源優勢，從各地優質特色農產品產業鏈、供應鏈優選客戶。

二、江蘇農發行創新信貸業務投向情況

目前該行創新業務貸款客戶111家，貸款余額194.79億元，其中短期流動資金貸款65戶，余額66.24億元，占比34%;中長期貸款46戶，余額128.55億元，占比66%。按貸款品種涵蓋土地流轉和規模經營、農村流通體系、農業科技、農業生產資料、光伏、支農轉貸、林業海洋資源開發與保護、產業化龍頭企業等各類貸款。

1.以中長期貸款為主，短期貸款為輔。從貸款期限看，農發行前期偏重農業基礎設施類中長期貸款項目，貸款期限相對較長。

2.結構基本合理，但總量仍顯不足。貸款投向涉及農業生產經營多個領域，中長期業務主要投向農地業務和其他基礎設施建設，民營企業以短期流動資金貸款為主，與農發行經營主業吻合，與信貸政策一致。

3.信貸業務期限涵蓋面較廣，適應性較強。現階段該行進一步增加了中期流動資金貸款投放，主要是因為涉農企業及農林業務生產經營周期較長，周轉速度較慢，一年以內的短期流動資金難以符合企業經營需求，因此農發行信貸結構得到了進一步優化。

三、當前創新業務運行中面臨的問題及相關建議

1.對基建業務信貸業務支持方面

按照現階段政府隱性債務認定標準，以及黨中央、國務院下發的規范政府融資行為的相關文件，農發行后續開展農業基礎設施類項目貸款業務。一是要緊扣“市場化”的核心宗旨，即項目業務以市場化運營為導向，根據項目收益以及借款人綜合收益開展項目評估和現金流測算，加強產業項目的營銷和融資業務探索;二是以合規經營為原則，在項目融資業務辦理過程中，杜絕政府擔保、承諾等行為，同時規范收集項目資料和手續，確保基礎設施類項目的合規開展;三是以同業合作為依托，學習借鑒同業在項目融資業務開展的經驗和做法，同時以銀團和同業合作方式，進一步實現優勢互補、風險共擔的良好合作機制。

2.對于實體經濟信貸支持方面

由于農發行系支持農業為主的政策性銀行，故對于制造業的信貸支持，主要目標為涉農類的加工制造行業。現階段農發行主要是支持涉棉、毛、麻類等制造，以及涉及糧油業務的加工制造業。按照目前支持實體經濟發展的政策導向，農發行也在積極探索和營銷制造業客戶，做好業務轉型發展的準備。但是目前農發行制造業貸款增長目標上級行尚未明確，主要還是在糧油加工企業和小微企業方面有營銷新客戶的目標任務，任務集中在客戶數量和貸款增長目標。由于農發行存量制造業客戶資金需求穩定，農發行也全力維護和服務好現有的制造企業，故年內本行制造業貸款預計穩中有升。

農發行支農創新業務以糧油加工制造企業為主體，以流動資金貸款支持企業日常經營，以中長期固定資產貸款支持企業項目建設，同時進一步增強小微民營企業營銷力度，提高服務效率、加強客戶儲備，爭取更好的支持制造企業轉型升級，更好支持實體經濟發展。

作者簡介：賈中明（1990年2月），男，漢族，江蘇亭湖，執行業務經理，本科，單位：中國農業發展銀行射陽縣支行，研究方向：經濟金融