防控“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)下住房公積金騙提騙貸風(fēng)險(xiǎn)

邵宏 魏彥彥

摘要：分析住房公積金行業(yè)在推行“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)的情況下，住房公積金騙提騙貸行為的新特點(diǎn)，總結(jié)打擊騙提騙貸的主要舉措，結(jié)合當(dāng)前掃黑除惡工作提出工作建議。

關(guān)鍵詞：住房公積金;提取;貸款;風(fēng)險(xiǎn)防控

中圖分類(lèi)號(hào)：F293 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B

文章編號(hào)：1001-9138-（2019）11-0070-72 收稿日期：2019-10-03

1“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)下住房公積金騙提騙貸新特點(diǎn)

近年來(lái)，各地住房公積金騙提騙貸現(xiàn)象屢禁不止，據(jù)《全國(guó)住房公積金2018年年度報(bào)告》統(tǒng)計(jì)顯示，僅2018年全國(guó)各地就發(fā)現(xiàn)違規(guī)提取7756筆。違規(guī)提取嚴(yán)重?cái)_亂了住房公積金管理秩序。以常州市為例，常州住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“公積金中心”）始終致力于騙提騙貸治理工作，曾多次赴異省沿海城市調(diào)查職工異地購(gòu)買(mǎi)小面積、低總價(jià)房屋交易真實(shí)性，在防范騙提騙貸工作方面付出了大量人力財(cái)力，但騙提騙貸現(xiàn)象仍然不能有效杜絕。特別是近3年來(lái)，隨著住房公積金基于互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)方式的多樣化、服務(wù)手續(xù)的簡(jiǎn)便化，以及“不見(jiàn)面服務(wù)”的推進(jìn)，公積金中心發(fā)現(xiàn)不僅騙提騙貸案件數(shù)量增速顯著上升，今年上半年就已發(fā)現(xiàn)16起騙提騙貸行為，是前2年查處數(shù)量的總和，而且騙提騙貸的手法更加多樣化，騙提騙貸的方式更加注重緊盯互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的“軟肋”，騙提騙貸的背后組織者也呈現(xiàn)“不見(jiàn)面指導(dǎo)、不見(jiàn)面收錢(qián)”的新特點(diǎn)。往往是公積金中心通過(guò)政府間部門(mén)間信息共享，如發(fā)票在線查詢(xún)、房屋合同備案情況在線查詢(xún)等，堵住一種偽造材料的可能性后，非法中介就針對(duì)住房公積金網(wǎng)上業(yè)務(wù)又挖掘新的偽造材料類(lèi)型。如原來(lái)偽造身份證、戶(hù)口簿的行為被政府部門(mén)信息共享封堵后，在近2年查處的騙提騙貸案件中，偽造婚姻關(guān)系證明、異地房產(chǎn)證，幫助職工違規(guī)辦理異地購(gòu)房提取、貸款還清后提取行為開(kāi)始新增。最近，公積金中心還發(fā)現(xiàn)房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)幫助職工違規(guī)補(bǔ)繳住房公積金騙取貸款資格、制造陰陽(yáng)合同、虛假評(píng)估報(bào)告，企圖幫助職工“零首付”套取公積金貸款資金。這些非法行為嚴(yán)重?cái)_亂了住房公積金管理秩序，放大了住房公積金資金安全風(fēng)險(xiǎn)。

2防范“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)下騙提騙貸的主要舉措

一是健全制度體系。注重源頭預(yù)防住房公積金騙提騙貸行為，政策完善到位，進(jìn)一步完善離開(kāi)本市提取政策，繳存職工與單位接觸或終止勞動(dòng)關(guān)系，先辦理個(gè)人賬戶(hù)封存。非常州戶(hù)籍的職工，封存滿半年后才能申請(qǐng)辦理異地轉(zhuǎn)移接續(xù)或提取。規(guī)范購(gòu)房提取管理，所購(gòu)住房在一年內(nèi)曾交易并辦理過(guò)購(gòu)房提取住房公積金、非直系親屬關(guān)系的兩人或兩人以上共同購(gòu)買(mǎi)一套小戶(hù)型住房（90平方米以下），要嚴(yán)格審核住房消費(fèi)行為和證明材料真實(shí)性。同時(shí)，流程優(yōu)化到位。通過(guò)信息共享提高業(yè)務(wù)審核質(zhì)量，與不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)、公安、人民銀行、商業(yè)銀行等部門(mén)信息共享，實(shí)現(xiàn)備案合同、不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證、戶(hù)籍信息、征信查詢(xún)等聯(lián)網(wǎng)核查，有效防范騙提騙貸。從方便職工和資金安全角度出發(fā)，全面實(shí)施提取資金直連支付，提取資金直接劃至繳存職工個(gè)人銀行卡賬戶(hù)。

二是實(shí)施全過(guò)程防控。加強(qiáng)從業(yè)人員的廉政教育，注重對(duì)中介組織、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)開(kāi)展培訓(xùn)，組織中介企業(yè)、開(kāi)發(fā)企業(yè)參加住房公積金失信懲戒辦法聽(tīng)證會(huì)，上門(mén)為開(kāi)發(fā)企業(yè)培訓(xùn)政策。加大住房公積金使用政策宣傳，從正面引導(dǎo)職工合規(guī)合法使用公積金，對(duì)騙提騙貸典型個(gè)案的查處向社會(huì)公開(kāi)，起到震懾效果。將事前材料審查、事中系統(tǒng)控制、事后各項(xiàng)檢查相結(jié)合，事前明確業(yè)務(wù)審核重點(diǎn)，通過(guò)信息共享聯(lián)網(wǎng)技術(shù)加大材料審核力度;事中設(shè)置系統(tǒng)控制參數(shù)，嵌入業(yè)務(wù)審批流程，防范違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn);事后檢查將業(yè)務(wù)部門(mén)自查、條線管理部門(mén)條線檢查、審計(jì)部門(mén)專(zhuān)項(xiàng)稽核相結(jié)合，構(gòu)建檢查互補(bǔ)機(jī)制，力爭(zhēng)織密網(wǎng)絡(luò)，嚴(yán)防騙提騙貸行為。

三是深入排查非法中介線索。重點(diǎn)排查騙提騙貸行為背后是否存在非法中介以牟取不正當(dāng)利益為目的幫助職工偽造虛假材料，排查以非法中介為代表的“黑色利益產(chǎn)業(yè)鏈”線索。注重證據(jù)收集，通過(guò)取得騙提騙貸案件所涉人員簽字確認(rèn)的調(diào)查詢(xún)問(wèn)筆錄，收集虛假材料及虛假材料來(lái)源證據(jù)，形式相互印證的證據(jù)鏈，有助于公安機(jī)關(guān)立案調(diào)查。

四是建立失信懲戒制度。出臺(tái)住房公積金個(gè)人失信懲戒辦法，對(duì)騙提騙貸職工給予失信行為認(rèn)定及失信懲戒，記載失信記錄，隨個(gè)人賬戶(hù)一并轉(zhuǎn)移。根據(jù)失信行為具體情形，暫停1年或3年住房公積金提取和貸款資格;屬機(jī)關(guān)事業(yè)單位國(guó)有企業(yè)職工的，通過(guò)所在單位;構(gòu)成犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)處理。

五是建立部門(mén)間聯(lián)動(dòng)機(jī)制。建立與公安機(jī)關(guān)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。根據(jù)《關(guān)于開(kāi)展治理違規(guī)提取住房公積金工作的通知》（建金【2018】46號(hào)）關(guān)于建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制的要求，公積金中心通過(guò)與公安部門(mén)的定期溝通、相互學(xué)習(xí)交流，警方配備專(zhuān)人、專(zhuān)線處理公積金騙提案件提升防控風(fēng)險(xiǎn)力度。2018年以來(lái)，全市共發(fā)現(xiàn)騙提騙貸27起，排查到非法中介參與12起，移送公安機(jī)關(guān)12起，追回騙提資金90余萬(wàn)元。聯(lián)動(dòng)機(jī)制的建立，為打擊騙提騙貸不法分子提供有力支持，為維護(hù)公積金秩序提供有力保障。與住建部門(mén)聯(lián)合調(diào)查涉嫌房產(chǎn)中介組織、房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)工作人員參與的騙貸行為，責(zé)令房產(chǎn)中介組織、房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理，合法經(jīng)營(yíng)。

3對(duì)打擊騙提騙貸行為的工作建議

一是加快建立住房公積金管理信息共享機(jī)制。近年來(lái)，在“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”大環(huán)境下，住房公積金行業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+公積金服務(wù)”也取得了顯著成效。但實(shí)際工作中，仍面臨著部門(mén)信息共享覆蓋面不全、各城市住房公積金信息尚未實(shí)時(shí)共享等難題，這些難題成為住房公積金行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的“軟肋”。因此，建議住房公積金行業(yè)能夠加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，建立行業(yè)內(nèi)的管理信息共享機(jī)制，為各地方住房公積金中心推動(dòng)信息共享建設(shè)工作提供有力支持，有效防止異地騙提騙貸行為的發(fā)生。

二是強(qiáng)化部門(mén)協(xié)作，有力推進(jìn)住房公積金領(lǐng)域掃黑除惡工作。打擊非法中介騙提騙貸是住房公積金領(lǐng)域掃黑除惡的重要工作，但在實(shí)際工作中，由于住房公積金行業(yè)和公安部門(mén)對(duì)騙提騙貸違法行為的性質(zhì)和危害度認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)存在差異，導(dǎo)致住房公積金中心在移交騙提騙貸案件線索時(shí)還不是十分順暢。建議住房公積金上級(jí)監(jiān)管部門(mén)能聯(lián)合公安部門(mén)，共同出臺(tái)有關(guān)住房公積金行業(yè)查處騙提騙貸的指導(dǎo)性意見(jiàn)，為各地方住房公積金中心聯(lián)合公安機(jī)關(guān)加大打擊力度提供依據(jù)。