淺析我國保險資金運用存在的問題及對策

張翼

（四川交通職業技術學院，四川 成都 611130）

引言

隨著保險事業的發展，各種各類的保險服務層出不窮，但保險公司在運行過程中由于受到競爭無法對公司利益得到保證。為保證公司利益，確保公司資金投入有所收益，保險公司的發展更傾向于資金的投資。由于相關部分對此發布了規定，放寬限制，保險資金的運用更是引起大眾關注。盡管就我國保險資金運用現狀來看，保險資金的運用存在一定的問題。本文就保險資金的有效運用意義進行闡述，在分析保險資金運用中存在的問題中對相應對策進一步進行探討。

一、保證保險資金運用效率的意義

（一）從必要性上來說

對于保險公司來說，一定的資金償付能力是必要的。它是保證保險公司正常運轉、健康持續工作的保證，也是保險公司的核心。從必要性來說，對償付能力的保證是保險公司的核心，而對保險公司的償付能力的確保來說，需要保險公司能夠在原有收入資金的基礎上進行運用，實現對資金的增值來生產大量資本。而如何對保險資金進行合理運用、避免更多問題的衍生這也成為保險界共同關注的問題。保險公司需要實現不斷積累的可用資金運用小李，來實現資金有效運轉，這樣一來能夠大大保證自身的抗風險與承保能力。

（二）從緊迫性上來說

就緊迫性來說，對于保險業的正常運營來說，承包業務不是其主要的保障，大部分保險公司需要借助投資業務來實現企業的正常運轉，相比較國外保險業來說，我國保險業正處于初步發展階段，大多保險公司還是依賴投保資金，沒有更多的將資金投入到承保業務中，保險企業的健康發展有待考量。所以在這種情形下，我國保險業需要對保險資金運用進行規劃，實現資金的有效運用。

二、我國保險資金運用存在的問題

（一）保險資金的投入收益偏低

在保險資金運用過程中，存在保險資金投入收益偏低的情況。就目前來看，我國的保險資金運用環境不太樂觀，很多渠道受到限制，而且在資金運用過程中存在較大的風險，這樣一來保險公司在資金運用過程中更加慎重；另外就我國一些證券發展情況來看，市場情況不利于保險公司的投資工作，所以保險公司的保險資金投入收益總體偏低。

（二）保險資金運用的渠道有限

我國保險行業的資金運用渠道十分有限，主要投入在銀行存款、國債、基金及股票等方面，涉及的金融資金運用狹窄。相對比國外保險行業的資金運用，它們通常能夠將資金更多的投放在收益更高的投資上，國內保險業的資金投資方面受限這樣就大大地降低了保險業的穩定、正常的運作，一旦出現危急情況則可能會帶來資金運轉不周，這種情況也無法保證資產的高效收益。

三、提高我國保險資金運用效率的具體措施

（一）保險公司自身的改革措施

為提高我國保險資金的運用效率，保險公司首先需要對自身的發展改變措施。可以通過以下途徑進行改革，第一，加大對投資產品的開發，探索有效投資組合。豐富國內投資產品，為保險資金的投入做多向選擇，積極探索基金產品，為保險業的資金投資做一定的規劃，保證資金投入的成本；第二，針對保險基金存在的風險進行管理，針對保險業存在的風險進行信息搜集系統，為確保保險業健康、穩定運行提供安全環境；第三，針對保險公司的具體運行進行規劃，保證公司運行合理、高效，根據我國保險業的發展制定符合國情的保險資金運用機制，確保保險行業有切實可行的、能夠確保利益的機制組織。

（二）監管機構的政策支持

國家、政府是為保險業發展提供保障的主體，通過發布相關法律政策，完善保險業資金運用渠道。第一，拓寬保險資金的運用渠道，為保險業資金的投入方向提供路徑，現今我國大多保險公司將資金投放在存款、債券、基金等方面，雖然風險低但收益有限，不能夠保證保險業投保資金充足有足夠能力抵抗風險；國家需要進一步擴寬保險業資金的投資渠道，確保利益收益；第二，政府需要放寬對保險資金運用的限制，多為保險資金的運用留足空間，提供政策上的支持。為保險資金打造更多投資產品并對其風險進行控制，確保政府能夠在資金投入中發揮作用。盡管我國現今金融發展欠佳，保險資金在政府的幫扶下能夠實現平穩、持續的增長。

（三）相關配套改革

除以上兩點，我們還要對相關配套環境進行改革。一方面完善保險資金的資本市場，打造資金的產品投資環境，實現互惠互利。創建平穩、健康投資環境保證保險資金收益；保險資金得到有效保障能夠促進資本市場的繁榮發展。另一方面，為保險資金的投入風險做規劃，保證保險資金投放過程中能夠最大化的降低風險。需要對市場進行勘察，根據實際情況對現在正有的投資工具進行創新，保證一定數量保險資金進入資本市場后能夠得到有效的收益與保障，實現保險資金的利用率。

四、結語

總而言之，在保險業發展過程中，資金的運用仍然存在著許多問題，其風險也是無法估量。但就現實來看，保險公司應根據我國行業發展情況，對保險資金存在的風險進行分析，通過建立相關監管系統，豐富投資渠道，為保險業的資金運用營造良好的環境，同時加強相關人員的培訓工作，為保險事業的發展提供條件。