加強(qiáng)金融支持中小微企業(yè)信用體系建設(shè)的分析

周春艷

（紅河學(xué)院商學(xué)院，云南 蒙自 661199）

利用金融的手段來對(duì)中小微企業(yè)的發(fā)展提供有效的支撐是可以實(shí)現(xiàn)互利共贏的，但是，前提是要建立起有效的中小微企業(yè)信用體系，這樣是為了保證好金融行業(yè)的利益，從而更好地發(fā)揮出金融的作用。當(dāng)前我們的中小微企業(yè)信用體系建設(shè)還存在著較多的不足，這對(duì)于中小微企業(yè)的發(fā)展來說是很不利的，對(duì)此，相關(guān)的部門和企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極的對(duì)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)中的相關(guān)問題展開分析和探討，通過問題的解決來推動(dòng)金融行業(yè)為中小微企業(yè)的發(fā)展提供支持。

一、中小微企業(yè)信用體系建設(shè)的制約因素

我國(guó)的信用體系建設(shè)起步較晚，在相應(yīng)的制度建設(shè)和經(jīng)驗(yàn)積累上都明顯的存在不足，當(dāng)前，在信用體系的建設(shè)過程中還有這很多的不足之處需要進(jìn)一步進(jìn)行完善，這些問題主要體現(xiàn)在：第一評(píng)價(jià)要素不匹配，這主要體現(xiàn)在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定的不完善、不統(tǒng)一，并且評(píng)價(jià)的內(nèi)容和范圍都很欠缺，參與到評(píng)價(jià)中的指標(biāo)往往都是最主要的幾項(xiàng)，根本無法真正的反映出企業(yè)的實(shí)際信用狀況；第二是法律制度不健全，這主要體現(xiàn)在法律法規(guī)層面的法制內(nèi)容很少，對(duì)信用體系建設(shè)難以發(fā)揮真正的作用，同時(shí)，誠(chéng)實(shí)守信這個(gè)要素在法律文件中的體現(xiàn)不足，難以真正地推動(dòng)社會(huì)誠(chéng)信體系的建成。上面這兩個(gè)方面的問題是當(dāng)前信用體系建設(shè)中存在的主要問題，需要相關(guān)的部門和企業(yè)對(duì)此加以重視和解決。

二、對(duì)策建議

（一）完善信用評(píng)價(jià)體系

建立起中小微企業(yè)信用體系應(yīng)當(dāng)以信用評(píng)價(jià)體系的建立為基礎(chǔ)，通過對(duì)中小微企業(yè)的信用狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)來對(duì)中小微企業(yè)信用體系的建立提供基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)信息。在建立信用評(píng)價(jià)體系的時(shí)候需要引入獨(dú)立的第三方評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，這種具有自主獨(dú)立性的機(jī)構(gòu)可以保證在進(jìn)行企業(yè)信用評(píng)價(jià)過程中保持好公平和公正，這是信用評(píng)價(jià)過程中最為重要的因素。

當(dāng)前的信用評(píng)價(jià)體系的建設(shè)中存在著不足，需要進(jìn)一步的加以完善，對(duì)此，需要從下面幾個(gè)方面著手：首先，在建立完善評(píng)價(jià)體系之前應(yīng)當(dāng)首先對(duì)中小微企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和相關(guān)的政策和行業(yè)發(fā)展需求等進(jìn)行有效的分析，這樣的話可以保證信用評(píng)價(jià)體系在都和現(xiàn)實(shí)條件的基礎(chǔ)上更好地為中小微企業(yè)的發(fā)展服務(wù)，在這過程中需要分析的信息包括了企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、創(chuàng)新能力、潛在的發(fā)展能力、經(jīng)營(yíng)能力、資金實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)處理能力等；其次就是要對(duì)國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行借鑒和吸收，其中促進(jìn)信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化運(yùn)作是需要積極引入并發(fā)展的，通過市場(chǎng)化運(yùn)作的引進(jìn)來促進(jìn)信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)的增強(qiáng)，從而促進(jìn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、處理問題的能力提升；最后，針對(duì)信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的行業(yè)準(zhǔn)入能力進(jìn)行門檻的設(shè)定，通過制定相關(guān)的信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)來對(duì)這些機(jī)構(gòu)的行為進(jìn)行約束，從而保證評(píng)價(jià)結(jié)果的準(zhǔn)確性。

（二）加強(qiáng)法制建設(shè)保障

建設(shè)金融支持下中小微企業(yè)發(fā)展信用體系的時(shí)候需要有完善的法律制度來提供制度保證，這樣的話才可以將各個(gè)主體的行為加以有效約束，確保企業(yè)和信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在法律允許的范圍內(nèi)開展相關(guān)工作，進(jìn)而為信用體系的建立和運(yùn)行加以有效的保障。下面是具體措施的分析。

首先，建立法律法規(guī)需要強(qiáng)調(diào)誠(chéng)信的作用，通過對(duì)企業(yè)的誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)制定規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)來對(duì)其不誠(chéng)信的行為加以有效約束，一旦出現(xiàn)不守誠(chéng)信的現(xiàn)象就要及時(shí)的加以制止和追責(zé)，同時(shí)還要向社會(huì)進(jìn)行不誠(chéng)信行為的公示，以此來利用社會(huì)力量讓不誠(chéng)信主體承受代價(jià)；其次是要對(duì)信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)加以管理，通過相關(guān)的法律法規(guī)制定來對(duì)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)價(jià)行為加以約束，避免出現(xiàn)違法操作、惡意降低評(píng)分等行為的發(fā)生，一旦信用評(píng)分機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了不符合相關(guān)法律規(guī)范的問題就要及時(shí)的運(yùn)用法律手段來加以制止和懲處，對(duì)于表現(xiàn)好的機(jī)構(gòu)則要給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。

（三）加大知識(shí)宣傳力度

在促進(jìn)中小微企業(yè)信用體系建設(shè)的過程中必須要對(duì)社會(huì)環(huán)境的建設(shè)加以重視，利用社會(huì)環(huán)境的建設(shè)來引起人們對(duì)于對(duì)中小微企業(yè)的發(fā)展有著重要的推動(dòng)作用。為了更好地建設(shè)社會(huì)環(huán)境，首先需要我們重視發(fā)揮好教育的作用，要在學(xué)生教育的全階段實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信教育活動(dòng)的開展，通過這樣的方法將誠(chéng)實(shí)守信的觀念根植于青少年的思想中，這樣是為中小微企業(yè)的未來發(fā)展和信用體系建設(shè)培育、積累人才；其次，要進(jìn)行信用體系建設(shè)重要性的宣傳，利用媒體等中介來向人們進(jìn)行信用體系建設(shè)重要性的宣傳，以此來激發(fā)出社會(huì)在信用體系建設(shè)中的作用；最后，要利用違法犯罪和誠(chéng)實(shí)守信這兩種類型的案例來向人們進(jìn)行展示和講解，通過樹立典型來起到警示作用。

三、結(jié)束語

建立起中小微企業(yè)信用體系是推動(dòng)中小微企業(yè)發(fā)展的重要舉措，金融行業(yè)對(duì)中小微企業(yè)的發(fā)展支持需要建立在企業(yè)具備良好信用的基礎(chǔ)上，這樣既可以保證金融資金可以被有效地應(yīng)用到中小微企業(yè)的發(fā)展中，也可以有效地促進(jìn)中小微企業(yè)的發(fā)展，通過這種符合“契約精神”的行業(yè)合作可以同時(shí)促進(jìn)中小微企業(yè)和金融行業(yè)的發(fā)展，對(duì)于社會(huì)的發(fā)展而言具有重要的意義。就當(dāng)前的中小微企業(yè)信用體系建設(shè)狀況來說主要存在擔(dān)保體系不完善、法律制度不健全、評(píng)價(jià)機(jī)制不正確等問題，想要促進(jìn)問題的解決的話就需要針對(duì)上面的問題進(jìn)行解決措施的探討，例如對(duì)相關(guān)的信用法律制度加以完善，同時(shí)要建立起有效的擔(dān)保體系等。總之，在擔(dān)保體系不完善信用體系的建設(shè)方面還需要相關(guān)的部門和企業(yè)繼續(xù)努力。