談人工智能在金融風險管理領域的創新應用及挑戰分析

李思斯

（西安外事學院，陜西 西安 710077）

隨著現代化技術的快速發展，人工智能技術已經成功應用到多個領域中去，并帶來了很大的影響。在大數據時代背景下，一種全新的金融風險管理體系正在生成。人工智能作為信息化時代的產物，為人們提供了極大的便利。伴隨著人工智能的不斷發展以及廣泛應用，有必要加快對傳統產業的升級，尤其是相對于金融行業而言，金融風險控制作為最基本的傳統產業，應充分利用人工智能進行創新，不斷完善當前的風險防控體系。

一、人工智能在金融風險管理領域的應用狀況

（一）介入金融風險防控體系

在金融業快速發展的過程中會產生大量的數據，但是這些數據并非全部有用。近幾年來，儲存技術的進步可以將原本需要清除的數據全部保留下來。面對眾多的數據信息，如何才能使其得到充分有效的利用，并盡可能地避免造成信息的不對稱，對于金融行業而言至關重要。人工智能在金融領域的有效應用，可以對這些數據進行分析與整合，一定程度上降低了金融風險，而且還可以有效節省人力成本，與同同時，還可以使金融風險管理水平得到一定的提升，目前，這已經成為金融風險管理領域發展的主要趨勢。

（二）以數據驅動為主要形式

在早期，科學研究水平尚且比較落后，那時的科學家認為機器要想實現智能化必須能夠像人一樣思考，但是經過多次實驗后一直是以失敗告終，此時，他們才意識到機器并非要與人的大腦一般才能實現智能化，而是能夠解決人腦所能解決的問題即可。所以，科學家探索出了一種新的方案，即用數據驅動人工智能。傳統金融模式下，銀行獲取收入的渠道主要是通過向個體或者企業發放貸款，由此產生相應的利息差就是銀行的收入來源，這種金融模式存在很多的風險，如貸款人未能按時償還貸款，這將會給銀行帶來重大的影響，嚴重者直接倒閉。自古以來，銀行基本上都是通過風險回避的方式來進行風險控制與管理，所謂的風險回避就是對個人或者是一些小型的企業等償還能力較差的個體的貸款進行控制，盡可能地規避逾期還款風險。這種情況往往是針對中小型企業而言，因為大型企業往往不需要向銀行進行貸款，正是因為大型企業的實力比較強，還款能力也比較強，所以銀行更愿意貸款給這些企業。

二、人工智能給金融風險管理帶來的挑戰

（一）人工智能程序存在錯誤風險

人工智能在給金融風險管理帶來機遇的同時，也給其帶來了一定的挑戰。在應用人工智能的過程中，一旦人工智能程序出現任何差錯，將會直接導致數據分析失誤，這將會引發嚴重的后果。金融風險管理是建立在大量數據的基礎之上，必須要確保數據分析的準確性，否則將會直接影響到金融行業的決策，一旦數據分析出現誤差，風險管理決策也將發生偏差，使得后續的經營活動無法順利進行，使得銀行遭受巨大的損失。

（二）信息安全缺乏保障

人工智能的發展以及應用離不開互聯網信息技術的支撐，互聯網信息技術是人工智能應用的前提條件。在利用人工智能在對信息進行分析以及整合時就需要借助互聯網來實現，由于互聯網中存在許多一系列的安全隱患，很有可能會受到不法分子的攻擊，造成數據的流失。金融業最明顯的特點就是信息非常密集，所以在應用人工智能處理數據勢必會面臨著各種各樣的信息安全問題。

（三）加大了金融監管難度

隨著人工智能的快速發展及其在金融行業的深入應用，使得傳統的金融業務發生了相應的改變，一定程度上加大了金融監管的難度。一旦人工智能出現故障，往往很難確定風險事件的主要責任。這主要是因為人工智能本身就存在一定的不可預測性，因此在監管方面存在一定的困難，另外，由于人工智能出現故障后無法確定具體的責任主體，會產生較高的處理成本，這也一定程度上增加了人工智能金融監管的難度。

（四）人工智能對金融行業產生一定的負面影響

將人工智能應用到金融風險管理領域中，傳統的人力操作已經大部分被替換為人工智能操作，由此也大大降低了許多傳統崗位的人員需求。日后，人工智能的應用勢必會越來越廣泛，這將會使得金融風險管理領域就業結構發生很大的變化，進而影響到人們的就業。雖然，將人工智能應用到金融風險管理領域中可以為其創造新的契機，但與此同時也使得工作崗位受到威脅，這直接影響到了金融業的就業。

三、金融風險管理領域合理運用人工智能的對策建議

隨著科學技術的快速發展，人工智能已經逐漸滲透到各個領域中。將人工智能合理應用到金融風險管理領域中可以加快數據處理以及分析的速度，有效節約了人工成本，而且促進了金融風險防控水平的提升。但是，人工智能也存在各種各樣的問題，為了促進人工智能更充分地發揮其效能，金融風險管理領域在使用人工智能時有必要形成正確的認知，通過采取有效的措施不斷完善金融風險管理智能化系統。

（一）完善人工智能程序設計原則

要想盡可能地避免人工智能在使用的過程中出現錯誤，在進行設計時必須要制定科學合理的程序設計原則，針對整個設計過程進行嚴格的規定。根據設定好的原則標準來對人工智能的功能進行設計，提前預留出彌補錯誤的機會，一旦在使用過程中出現任何差錯，可以自行補救，避免錯誤蔓延給金融業帶來更大的風險。

（二）加強信息技術保障

人工智能在金融風險管理領域應用的過程中，必須要全面加強信息技術保障，確保信息與數據的安全性以及準確性。與發達國家相比較之下，我國在信息技術保障方面還相對較差，在應用人工智能進行金融風險管理時缺乏足夠的信息技術安全保障。因此，有必要加強對人工智能系統的信息加密技術研究，尤其是對于金融機構這種數據龐大且影響較高的領域而言，由于其本身并不具備信息加密技術研發條件以及能力，所以，金融機構不但要合理利用人工智能來加強風險管理，同時還應該與人工智能研發機構建立良好的合作關系，共同研發出較強的信息加密技術，盡可能地避免信息泄露或者丟失所造成的損失。

（三）強化人工智能加大金融監管力度

目前，金融機構的傳統風險管理模式已經逐漸轉換為人工智能風險管理，與此同時對金融的監管難度也就越來越大，所以，有必要進一步加強對人工智能應用下的金融監管力度。對此，應該不斷調整以及優化當前的監管體系，針對相關的法律法規做出及時的調整，建立全新的金融監督管理體系，確保人工智能在金融風險管理應用過程中出現錯誤時能夠對其進行約束以及處置，避免職責不明而影響到后續的事務處理。所以，當務之急就是要不斷完善人工智能應用相關的法律法規，對該領域進行嚴格的監管。

（四）降低人工智能對于金融就業崗位的影響

作為金融風險管理相關崗位從事人員，應時刻關注最新的人工智能應用動態以及科技技術發展的主要趨勢，及時轉變自身的思想觀念，同時還要不斷提升自身的應變能力，在科技技術快速發展的同時，不斷提升自身的現代化專業水平，主動適應新的金融環境，通過不斷的學習嘗試分析人工智能的弊端，并探討如何將其效能發揮到極致，做到與時俱進。