互聯(lián)網(wǎng)金融下加強銀行財務風險管理的建議對策

張秋水

（九江銀行贛州分行，江西 贛州 341001）

互聯(lián)網(wǎng)金融是一種全新金融態(tài)勢，它為探索金融創(chuàng)新提供了有益嘗試。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之下，銀行業(yè)態(tài)取得了飛速發(fā)展，但是銀行財務管理也出現(xiàn)了困難，因此如何做好互聯(lián)網(wǎng)背景之下的銀行財務管理已經(jīng)成為推動互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的重要保障。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行財務管理的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展對于銀行財務管理活動產(chǎn)生了深遠影響，主要體現(xiàn)在以下幾方面。

第一，通過互聯(lián)網(wǎng)金融可以顯著降低銀行獲取信息成本。在互聯(lián)網(wǎng)模式之下，銀行業(yè)務獲取信息成本顯著下降，但是銀行經(jīng)營成本卻在不斷上升。例如在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之下，銀行需要花費更多資源去進行新產(chǎn)品研發(fā)，以便可以更好地應對來自互聯(lián)網(wǎng)金融的各種理財產(chǎn)品挑戰(zhàn)。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融對于傳統(tǒng)銀行理財模式產(chǎn)生了嚴重沖擊。傳統(tǒng)銀行理財模式主要是進行實體網(wǎng)點運營，而互聯(lián)網(wǎng)金融則實現(xiàn)了產(chǎn)品運營網(wǎng)絡化，更多理財產(chǎn)品可以通過網(wǎng)絡渠道來進行發(fā)布，這對于傳統(tǒng)理財模式會產(chǎn)生深遠影響。第三，不斷擴大銀行理財管理難度。在傳統(tǒng)銀行理財業(yè)務中，理財業(yè)務管理只是通過內(nèi)部系統(tǒng)來實現(xiàn)操作，在發(fā)生任何風險之后銀行內(nèi)部系統(tǒng)可以快速查找問題緣由并且將損失最小化。但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之下，互聯(lián)網(wǎng)金融交易完全需要通過網(wǎng)絡來完成，一旦出現(xiàn)差錯可能會造成無法挽回的巨大損失。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行財務風險管理存在的問題

第一，銀行財務風險管理能力有待于進一步提升。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，銀行也認識到了互聯(lián)網(wǎng)金融對于自身的重要意義，因此紛紛組建了屬于自身的電商平臺，實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務擴大化發(fā)展。但是，銀行在對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務進行擴大同時卻存在著風險管理滯后的現(xiàn)象。例如，當前銀行財務風險管理模式并沒有采用全新模式，其實依舊采用傳統(tǒng)風險管理模式，沒有建立起動態(tài)化監(jiān)管體系。與此同時，銀行工作人員互聯(lián)網(wǎng)風險管控能力依舊不足。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務快速發(fā)展，各種各樣網(wǎng)絡犯罪也在日漸增多，這就要求銀行財務管理人員可以樹立起風險管控意識，不斷提高自身的互聯(lián)網(wǎng)風險管控能力，而銀行在這方面所做的工作依舊非常欠缺。

第二，銀行財務管理模式風險滯后。銀行財務風險管理是一項系統(tǒng)化工程，需要循序漸進。在互聯(lián)網(wǎng)模式之下，銀行財務風險管理要求日漸增高，這就使得銀行需要不斷完善財務風險管理模式。對于我國商業(yè)銀行而言，當前我國商業(yè)銀行普遍都存在著財務風險數(shù)據(jù)缺失現(xiàn)象，這就導致了銀行很難對自身財務風險實施動態(tài)化管理。與此同時，由于互聯(lián)網(wǎng)金融高度依賴于互聯(lián)網(wǎng)技術發(fā)展，同時也受到工作人員計算機技術影響，而商業(yè)銀行在進行風險管理時仍然更加偏重于人工審核管理，對于互聯(lián)網(wǎng)技術的運用存在很多不足，例如互聯(lián)網(wǎng)安全問題非常突出。

第三，銀行財務風險管理制度并不完善。為了進一步推動互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，我們需要加強制度建設，通過制度建設才能更進一步地推動整個互聯(lián)網(wǎng)金融繁榮。近些年來，我國在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方面取得了不錯成績，但是互聯(lián)網(wǎng)金融的制度建設依舊存在滯后現(xiàn)象。例如在互聯(lián)網(wǎng)金融推動之下，銀行與其他部門之間溝通與協(xié)作更加密切，因此需要建立跨部門監(jiān)管機制，以此來實現(xiàn)對于整個互聯(lián)網(wǎng)金融的動態(tài)監(jiān)管。但是，我國當前缺乏這種跨部門的監(jiān)管機制，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融的風險會急劇增加。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下提高銀行財務風險管理的建議

第一，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高風險指標營利性管理水平。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式影響之下，銀行實現(xiàn)對財務金融的管理主要是進行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，需要不斷提高自身盈利能力。首先，銀行需要及時根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢來調(diào)整自身經(jīng)營狀況，使自身產(chǎn)品在市場上具有主導地位，不斷加強產(chǎn)品創(chuàng)新。其次，銀行需要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，在進行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新時制定利率定價體系，以便使自身市場份額不斷提升。

第二，根據(jù)自身發(fā)展不斷轉(zhuǎn)變財務管理模式。互聯(lián)網(wǎng)金融對于銀行財務管理模式產(chǎn)生了嚴重沖擊，因此金融部門需要加強與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展態(tài)勢適應，積極做好管理模式調(diào)整。首先，銀行需要對互聯(lián)網(wǎng)金融存在風險進行分析，這樣才能更好地研究出如何對互聯(lián)網(wǎng)金融風險進行把控，形成適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的財務管理模式。其次，銀行也需要對自身財務管理模式進行創(chuàng)新，例如可以通過大數(shù)據(jù)管理來進行系統(tǒng)性開發(fā)，這樣可以不斷增強財務管理的系統(tǒng)性和科學性。最后，銀行需要不斷優(yōu)化自身的內(nèi)部控制，積極做好調(diào)整，以便可以更好地滿足互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，促使自身的業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。

第三，不斷強化內(nèi)部控制，完善審計體系。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式之下，銀行部門需要不斷強化自身內(nèi)部控制，這樣才能更好地防范財務風險發(fā)生。首先，在網(wǎng)絡環(huán)境影響之下，銀行部門需要加強自身內(nèi)部制度建設，不斷完善自身內(nèi)部控制制度，通過完善的制度來實現(xiàn)對財務風險管控。其次，銀行需要不斷規(guī)范以風險為導向?qū)徲嬻w系，通過這一體系創(chuàng)新來更好地提升審計效率。在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響之下，銀行的業(yè)務出現(xiàn)了許多全新的特點，因此在進行審計時應當加大對于戰(zhàn)略風險以及經(jīng)營風險的審計，這樣才能更好地對財務風險進行有效監(jiān)管。

綜上所述，為了可以進一步提升互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的銀行財務風險管理，銀行需要不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷轉(zhuǎn)變財務管理模式，不斷加強內(nèi)部控制，這樣才能更好的促使支撐向前發(fā)展，使自身更好的做好財務風險管理。