互聯網金融時代下電子商務的金融化分析

劉福雙

摘要：電子商務金融化是提高電子商務發展靈活性，推動我國金融業與電子商務領域共同發展的重要手段。只有基于強大的電子信息技術推動電子商務金融服務體系建設，創新電子商務領域的金融業務發展方式，才能推動電子商務的快速發展，解決電子商務建設過程中存在的各種問題。

關鍵詞：電子商務 金融服務 融合發展

本文主要分析電子商務領域發展金融服務的重要價值，著力構建完善的電子商務領域的金融服務體系，明確金融服務活動的方式，達到提高金融服務質量的目標。

一、電子商務金融化的重要意義

（一）推動我國金融行業發展

互聯網金融時，不僅推動了電子商務的快速發展，而且極大的影響金融服務的模式，電子商務模式下我國金融服務的發展日益多元化。當代已經充分的實現了電子商務與金融服務的充分融合。金融行業一方面可以借助電子商務平臺擴大影響力，依靠信息技術的條件更好的滿足客戶的個性化金融服務需要。另一方面擴大了金融服務的范圍，達到了金融服務的便捷化和信息化的目標。第三，實現了金融主體產品豐富的要求，在推動我國金融行業發展的同時，實現了金融行業的多元化。

（二）滿足企業融資需求

電子商務金融化可以豐富金融產品，金融服務與電子商務的充分兼容，不僅可以滿足中小企業的金融融資需要，而且可以提供個性化的金融產品，這對于促進電子商務的快速發展有決定性的作用。當前解決融資難的問題已經成為促進電子商務發展的關鍵問題。只有找出合適電子商務發展的小額、靈活、短期、持續、個性化的貸款方式，才能推動電子商務業務的蓬勃發展。便捷的借款服務是電子商務發展的重要載體，應當盡可能通過快速、優質的網絡平臺降低電子商務金融服務的難度，從面達到快速籌集資金的目標，解決中小企業融資中的問題。

二、電子商務金融化的主要問題

（一）電子商務金融化影響力低

雖然我國電子商務得到了蓬勃的發展，電子商務對傳統商務形式造成較大的沖擊，但是電子商務的金融服務在很多客戶眼中仍然是風險的代名詞。當前客戶對電子商務的金融服務的認知度與信任度不足。從我國互聯網金融的現狀來看，社會投資主體對電子商務領域金融服務的投資規模不足，很多電子商務的金融服務企業為中小企業，缺乏有效的金融服務的拓展機制。這使得電子商務的社會化關注不足。其次，當前我國電子商務領域的金融服務企業的兩極分化較為嚴重，年輕群體成為電子商務金融服務的主要客戶群體，其它群體很少參與電子商務的金融服務項目。第三，大多數人而言還不了解電子商務領域的金融服務，對電子商務金融服務項目的警惕性較高，不敢輕易嘗試，認為電子商務領域的金融服務的風險性相對較高。

（二）宏觀監管制度有待完善

當前我國大部分電子商務平臺都在探索如何完善自己的金融服務業務，金融服務已經成為電子商務發展的必要條件。電子商務金融化發展現的速度較快，但是也暴露出缺乏完善的監管機制的問題。首先，電子商務平臺與金融產品的對接不足，電子商務平臺整體上存在的漏洞較多，傳統金融行業的多元化發展體現了金融監管方面的不足。其次，我國電子商務工作環境存在著明顯的變化，電子商務業的政策和制度有所調整，電子商務的很多內容與服務標準還存在著后缺失，這在很大程度上影響電子商務金融化的約束能力，電子商務的發展缺乏必要的穩定性。

三、電子商務金融化的發展對策分析

（一）制定完善的行業監管機制

電子商務的金融化建立在良好的監管機制基礎上，應當提高對電子商務領域的金融監管有效性。首先，對電子商務領域的金融創新應當采取慎重的態度，基于互聯網行業的發展趨勢適當放寬電子金融的路徑。首先，鼓勵互聯網金融創新，注重形成綜合性的互聯網金融創新的審核機制，加強對互聯網金融的引導，促進互聯網金融向著正確方向發展，切實保證互聯網金融為電子商務服務。其次，還要加強金融產品的監管，保證對金融產品監管的持續性和一致性，充分的評估各類金融產品的風險等級，切實強化對所有金融產品的監管，有效的防止監管空白或者監管重復的問題。第三，還要消除金融產品信息不對稱的問題，實現金融產品信息的有效權威發布，成立專門的電子商務金融產品信息的發布平臺，進一步保證公眾對金融產品信息的知情權。第四，還要提高信息的透明度，對損害消除者的案例進行嚴格的辦理，對涉及的金融機構或者電子商務平臺進行查處，達到有效減少損失目標。第四，還要加強對第三支付的監管，準確第三方支付存在的問題，社會各方面應當提高對第三支付的警惕意識。

（二）加緊制定金融政策

金融政策對于推動電子商務的金融化，構建綜合性的電子商務行業金融發展標準，解決傳統電子商務領域的金融發展弊端有重要的價值。首先，應當根據我國電子商務金融化服務的產品類型，模式種類進行明確的界定，出臺有利于統一管理的金融服務監督的參考依據和主要標準，進一步為電子商務金融平臺的發展提供指導依據，實現央行、商業銀行與電子商務金融機構的有序競爭發展，切實保證電子金融的規范化。其次，成立電子商務金融管理的行業協會。對金融領域的理論問題、熱點現象與政策指導給予積極的建議，基于電子商務金融協會實現電子金融企業與政府的有效談判，更好的優化政府的相關法規，切實出臺符合全社會需要的電子商務金融服務政策。行業協會應當成為電子商務平臺群體的代言人，能夠從各方面宣傳電子商務化的機會，幫助電子商務金融化迅速的被大眾接受，這樣有利于開辟電子商務金融化的新渠道。第三，電子商務金融化服務應當起到帶頭作用，對所有電子商務平臺達到約束的效果，這樣有助于電子商務平臺的規范化發展，切實發揮金融工具對電子商務的推動促進作用。第四，還要進一步制定電子商務金融企業的活動規則，提高對各種問題的預見性控制能力，優化電子金融化服務進程。應當實現政府、金融機構有效協商，從而重視政府部門的導向作用，達到金融機構與政府部門的協調發展。第五，成立有效的懲治管理與警示機制，有效維護行業的健康發展，更好的提高行業協會的發展質量，解決行業協會建設中的具體問題。

（三）完善企業策略

電子商務的金融化已經成為電子商務發展的重要輔助條件，當代電子商務企業的金融化離不開專業金融人才的支持。只有依托專業的金融人才才能提高電子商務金融機構發展的科學性與有效性。首先，應當加強電子商務領域金融人才的質量，注重優化金融人才的成長與管理標準，強調優化電子商務的發展潮流，保證電子商務的發展水平，建立專門的電子商務金融人才的挖掘機制，加大高端人才的引進力度。其次，還要優化人才培訓工作體系，明確人才培養的方向，重點培養創新型的人才，基于電子商務金融化發展的現實需要不斷優化企業員工的金融意識、方法與技術，切實提高金融服務的運轉效率，達到有效增加企業金融收益的目標。進一步培養復合型人才，大力培養有信息技術背景的金融人才，促進金融人才與電子商務領域緊密結合。應當促進電子商務領域的金融人才熟悉電子商務的法規，環境與運行管理的機制。第三，還要加大學習型人才的培養工作。強調電子商務領域的金融人員具有較強的學習能力，引導金融人才不斷適應信息化的深度改革。第四，制定電子商務金融機構的內部融合創新管理機制，形成良好的內部人才的分工協作機制，切實督促上下級部門圍繞著金融服務創新進行深度結合。第五，還要采用電子商務的輪崗制度，促進電子商務領域的金融人才熟悉不同崗位的工作。

（四）提升創新能力

電子商務金融服務的關鍵在于提高企業的創新能力，強調在金融產品創新的過程中滿足電子商務的發展需要。首先，應當加大對電子商務平臺的建設力度，切實提高電子商務平臺的金融服務能力，真正開辟具有良好服務體驗性的電子商務金融服務平臺。其次，提高電子商務金融平臺與傳統金融機構的競爭力，有效的優化電子金融產品，把當前較為流行的支付寶、理財通等擴展為更優質豐富的理財渠道。第三，還要實現傳統金融機構與電子商務金融機構的廣泛融合。提供新型的客戶服務模式，這樣才能不斷優化客戶的服務體驗。第四，還要提高在新環境下的風險控制能力，以有效的創新方式抵御各種來自互聯網的風險。還要不斷創新電子商務平臺的金融服務宣傳機制，引導商務金融機構不斷創建提升品牌影響力。

五、結論

電子商務的金融化發展應當從我國電子商務的發展現狀出發，總結電子商務產品與金融產業結合的有效方法，著力構建完善的電子商務金融行業體系，達到全面提高電子商務金融服務質量的目標。

參考文獻：

[1]林一雄.金融機構在互聯網金融電子商務時代的發展[J].時代金融，2016，08：40-41.

（作者單位：杭州耘禾網絡科技有限公司）