互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下電子商務(wù)的金融化分析

劉福雙

摘要：電子商務(wù)金融化是提高電子商務(wù)發(fā)展靈活性，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)與電子商務(wù)領(lǐng)域共同發(fā)展的重要手段。只有基于強(qiáng)大的電子信息技術(shù)推動(dòng)電子商務(wù)金融服務(wù)體系建設(shè)，創(chuàng)新電子商務(wù)領(lǐng)域的金融業(yè)務(wù)發(fā)展方式，才能推動(dòng)電子商務(wù)的快速發(fā)展，解決電子商務(wù)建設(shè)過程中存在的各種問題。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù) 金融服務(wù) 融合發(fā)展

本文主要分析電子商務(wù)領(lǐng)域發(fā)展金融服務(wù)的重要價(jià)值，著力構(gòu)建完善的電子商務(wù)領(lǐng)域的金融服務(wù)體系，明確金融服務(wù)活動(dòng)的方式，達(dá)到提高金融服務(wù)質(zhì)量的目標(biāo)。

一、電子商務(wù)金融化的重要意義

（一）推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，不僅推動(dòng)了電子商務(wù)的快速發(fā)展，而且極大的影響金融服務(wù)的模式，電子商務(wù)模式下我國(guó)金融服務(wù)的發(fā)展日益多元化。當(dāng)代已經(jīng)充分的實(shí)現(xiàn)了電子商務(wù)與金融服務(wù)的充分融合。金融行業(yè)一方面可以借助電子商務(wù)平臺(tái)擴(kuò)大影響力，依靠信息技術(shù)的條件更好的滿足客戶的個(gè)性化金融服務(wù)需要。另一方面擴(kuò)大了金融服務(wù)的范圍，達(dá)到了金融服務(wù)的便捷化和信息化的目標(biāo)。第三，實(shí)現(xiàn)了金融主體產(chǎn)品豐富的要求，在推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)的多元化。

（二）滿足企業(yè)融資需求

電子商務(wù)金融化可以豐富金融產(chǎn)品，金融服務(wù)與電子商務(wù)的充分兼容，不僅可以滿足中小企業(yè)的金融融資需要，而且可以提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品，這對(duì)于促進(jìn)電子商務(wù)的快速發(fā)展有決定性的作用。當(dāng)前解決融資難的問題已經(jīng)成為促進(jìn)電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵問題。只有找出合適電子商務(wù)發(fā)展的小額、靈活、短期、持續(xù)、個(gè)性化的貸款方式，才能推動(dòng)電子商務(wù)業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。便捷的借款服務(wù)是電子商務(wù)發(fā)展的重要載體，應(yīng)當(dāng)盡可能通過快速、優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)降低電子商務(wù)金融服務(wù)的難度，從面達(dá)到快速籌集資金的目標(biāo)，解決中小企業(yè)融資中的問題。

二、電子商務(wù)金融化的主要問題

（一）電子商務(wù)金融化影響力低

雖然我國(guó)電子商務(wù)得到了蓬勃的發(fā)展，電子商務(wù)對(duì)傳統(tǒng)商務(wù)形式造成較大的沖擊，但是電子商務(wù)的金融服務(wù)在很多客戶眼中仍然是風(fēng)險(xiǎn)的代名詞。當(dāng)前客戶對(duì)電子商務(wù)的金融服務(wù)的認(rèn)知度與信任度不足。從我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的現(xiàn)狀來看，社會(huì)投資主體對(duì)電子商務(wù)領(lǐng)域金融服務(wù)的投資規(guī)模不足，很多電子商務(wù)的金融服務(wù)企業(yè)為中小企業(yè)，缺乏有效的金融服務(wù)的拓展機(jī)制。這使得電子商務(wù)的社會(huì)化關(guān)注不足。其次，當(dāng)前我國(guó)電子商務(wù)領(lǐng)域的金融服務(wù)企業(yè)的兩極分化較為嚴(yán)重，年輕群體成為電子商務(wù)金融服務(wù)的主要客戶群體，其它群體很少參與電子商務(wù)的金融服務(wù)項(xiàng)目。第三，大多數(shù)人而言還不了解電子商務(wù)領(lǐng)域的金融服務(wù)，對(duì)電子商務(wù)金融服務(wù)項(xiàng)目的警惕性較高，不敢輕易嘗試，認(rèn)為電子商務(wù)領(lǐng)域的金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較高。

（二）宏觀監(jiān)管制度有待完善

當(dāng)前我國(guó)大部分電子商務(wù)平臺(tái)都在探索如何完善自己的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，金融服務(wù)已經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展的必要條件。電子商務(wù)金融化發(fā)展現(xiàn)的速度較快，但是也暴露出缺乏完善的監(jiān)管機(jī)制的問題。首先，電子商務(wù)平臺(tái)與金融產(chǎn)品的對(duì)接不足，電子商務(wù)平臺(tái)整體上存在的漏洞較多，傳統(tǒng)金融行業(yè)的多元化發(fā)展體現(xiàn)了金融監(jiān)管方面的不足。其次，我國(guó)電子商務(wù)工作環(huán)境存在著明顯的變化，電子商務(wù)業(yè)的政策和制度有所調(diào)整，電子商務(wù)的很多內(nèi)容與服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)還存在著后缺失，這在很大程度上影響電子商務(wù)金融化的約束能力，電子商務(wù)的發(fā)展缺乏必要的穩(wěn)定性。

三、電子商務(wù)金融化的發(fā)展對(duì)策分析

（一）制定完善的行業(yè)監(jiān)管機(jī)制

電子商務(wù)的金融化建立在良好的監(jiān)管機(jī)制基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)提高對(duì)電子商務(wù)領(lǐng)域的金融監(jiān)管有效性。首先，對(duì)電子商務(wù)領(lǐng)域的金融創(chuàng)新應(yīng)當(dāng)采取慎重的態(tài)度，基于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)適當(dāng)放寬電子金融的路徑。首先，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，注重形成綜合性的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的審核機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的引導(dǎo)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融向著正確方向發(fā)展，切實(shí)保證互聯(lián)網(wǎng)金融為電子商務(wù)服務(wù)。其次，還要加強(qiáng)金融產(chǎn)品的監(jiān)管，保證對(duì)金融產(chǎn)品監(jiān)管的持續(xù)性和一致性，充分的評(píng)估各類金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，切實(shí)強(qiáng)化對(duì)所有金融產(chǎn)品的監(jiān)管，有效的防止監(jiān)管空白或者監(jiān)管重復(fù)的問題。第三，還要消除金融產(chǎn)品信息不對(duì)稱的問題，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品信息的有效權(quán)威發(fā)布，成立專門的電子商務(wù)金融產(chǎn)品信息的發(fā)布平臺(tái)，進(jìn)一步保證公眾對(duì)金融產(chǎn)品信息的知情權(quán)。第四，還要提高信息的透明度，對(duì)損害消除者的案例進(jìn)行嚴(yán)格的辦理，對(duì)涉及的金融機(jī)構(gòu)或者電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行查處，達(dá)到有效減少損失目標(biāo)。第四，還要加強(qiáng)對(duì)第三支付的監(jiān)管，準(zhǔn)確第三方支付存在的問題，社會(huì)各方面應(yīng)當(dāng)提高對(duì)第三支付的警惕意識(shí)。

（二）加緊制定金融政策

金融政策對(duì)于推動(dòng)電子商務(wù)的金融化，構(gòu)建綜合性的電子商務(wù)行業(yè)金融發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)，解決傳統(tǒng)電子商務(wù)領(lǐng)域的金融發(fā)展弊端有重要的價(jià)值。首先，應(yīng)當(dāng)根據(jù)我國(guó)電子商務(wù)金融化服務(wù)的產(chǎn)品類型，模式種類進(jìn)行明確的界定，出臺(tái)有利于統(tǒng)一管理的金融服務(wù)監(jiān)督的參考依據(jù)和主要標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步為電子商務(wù)金融平臺(tái)的發(fā)展提供指導(dǎo)依據(jù)，實(shí)現(xiàn)央行、商業(yè)銀行與電子商務(wù)金融機(jī)構(gòu)的有序競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展，切實(shí)保證電子金融的規(guī)范化。其次，成立電子商務(wù)金融管理的行業(yè)協(xié)會(huì)。對(duì)金融領(lǐng)域的理論問題、熱點(diǎn)現(xiàn)象與政策指導(dǎo)給予積極的建議，基于電子商務(wù)金融協(xié)會(huì)實(shí)現(xiàn)電子金融企業(yè)與政府的有效談判，更好的優(yōu)化政府的相關(guān)法規(guī)，切實(shí)出臺(tái)符合全社會(huì)需要的電子商務(wù)金融服務(wù)政策。行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)成為電子商務(wù)平臺(tái)群體的代言人，能夠從各方面宣傳電子商務(wù)化的機(jī)會(huì)，幫助電子商務(wù)金融化迅速的被大眾接受，這樣有利于開辟電子商務(wù)金融化的新渠道。第三，電子商務(wù)金融化服務(wù)應(yīng)當(dāng)起到帶頭作用，對(duì)所有電子商務(wù)平臺(tái)達(dá)到約束的效果，這樣有助于電子商務(wù)平臺(tái)的規(guī)范化發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮金融工具對(duì)電子商務(wù)的推動(dòng)促進(jìn)作用。第四，還要進(jìn)一步制定電子商務(wù)金融企業(yè)的活動(dòng)規(guī)則，提高對(duì)各種問題的預(yù)見性控制能力，優(yōu)化電子金融化服務(wù)進(jìn)程。應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)政府、金融機(jī)構(gòu)有效協(xié)商，從而重視政府部門的導(dǎo)向作用，達(dá)到金融機(jī)構(gòu)與政府部門的協(xié)調(diào)發(fā)展。第五，成立有效的懲治管理與警示機(jī)制，有效維護(hù)行業(yè)的健康發(fā)展，更好的提高行業(yè)協(xié)會(huì)的發(fā)展質(zhì)量，解決行業(yè)協(xié)會(huì)建設(shè)中的具體問題。

（三）完善企業(yè)策略

電子商務(wù)的金融化已經(jīng)成為電子商務(wù)發(fā)展的重要輔助條件，當(dāng)代電子商務(wù)企業(yè)的金融化離不開專業(yè)金融人才的支持。只有依托專業(yè)的金融人才才能提高電子商務(wù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的科學(xué)性與有效性。首先，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)電子商務(wù)領(lǐng)域金融人才的質(zhì)量，注重優(yōu)化金融人才的成長(zhǎng)與管理標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)優(yōu)化電子商務(wù)的發(fā)展潮流，保證電子商務(wù)的發(fā)展水平，建立專門的電子商務(wù)金融人才的挖掘機(jī)制，加大高端人才的引進(jìn)力度。其次，還要優(yōu)化人才培訓(xùn)工作體系，明確人才培養(yǎng)的方向，重點(diǎn)培養(yǎng)創(chuàng)新型的人才，基于電子商務(wù)金融化發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要不斷優(yōu)化企業(yè)員工的金融意識(shí)、方法與技術(shù)，切實(shí)提高金融服務(wù)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，達(dá)到有效增加企業(yè)金融收益的目標(biāo)。進(jìn)一步培養(yǎng)復(fù)合型人才，大力培養(yǎng)有信息技術(shù)背景的金融人才，促進(jìn)金融人才與電子商務(wù)領(lǐng)域緊密結(jié)合。應(yīng)當(dāng)促進(jìn)電子商務(wù)領(lǐng)域的金融人才熟悉電子商務(wù)的法規(guī)，環(huán)境與運(yùn)行管理的機(jī)制。第三，還要加大學(xué)習(xí)型人才的培養(yǎng)工作。強(qiáng)調(diào)電子商務(wù)領(lǐng)域的金融人員具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，引導(dǎo)金融人才不斷適應(yīng)信息化的深度改革。第四，制定電子商務(wù)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部融合創(chuàng)新管理機(jī)制，形成良好的內(nèi)部人才的分工協(xié)作機(jī)制，切實(shí)督促上下級(jí)部門圍繞著金融服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行深度結(jié)合。第五，還要采用電子商務(wù)的輪崗制度，促進(jìn)電子商務(wù)領(lǐng)域的金融人才熟悉不同崗位的工作。

（四）提升創(chuàng)新能力

電子商務(wù)金融服務(wù)的關(guān)鍵在于提高企業(yè)的創(chuàng)新能力，強(qiáng)調(diào)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中滿足電子商務(wù)的發(fā)展需要。首先，應(yīng)當(dāng)加大對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)的建設(shè)力度，切實(shí)提高電子商務(wù)平臺(tái)的金融服務(wù)能力，真正開辟具有良好服務(wù)體驗(yàn)性的電子商務(wù)金融服務(wù)平臺(tái)。其次，提高電子商務(wù)金融平臺(tái)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，有效的優(yōu)化電子金融產(chǎn)品，把當(dāng)前較為流行的支付寶、理財(cái)通等擴(kuò)展為更優(yōu)質(zhì)豐富的理財(cái)渠道。第三，還要實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與電子商務(wù)金融機(jī)構(gòu)的廣泛融合。提供新型的客戶服務(wù)模式，這樣才能不斷優(yōu)化客戶的服務(wù)體驗(yàn)。第四，還要提高在新環(huán)境下的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，以有效的創(chuàng)新方式抵御各種來自互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。還要不斷創(chuàng)新電子商務(wù)平臺(tái)的金融服務(wù)宣傳機(jī)制，引導(dǎo)商務(wù)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)建提升品牌影響力。

五、結(jié)論

電子商務(wù)的金融化發(fā)展應(yīng)當(dāng)從我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，總結(jié)電子商務(wù)產(chǎn)品與金融產(chǎn)業(yè)結(jié)合的有效方法，著力構(gòu)建完善的電子商務(wù)金融行業(yè)體系，達(dá)到全面提高電子商務(wù)金融服務(wù)質(zhì)量的目標(biāo)。

參考文獻(xiàn)：

[1]林一雄.金融機(jī)構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融電子商務(wù)時(shí)代的發(fā)展[J].時(shí)代金融，2016，08：40-41.

（作者單位：杭州耘禾網(wǎng)絡(luò)科技有限公司）