利用處分錯誤匯款行為之刑法評價(jià)

徐 晶

一、問題的提出

隨著科學(xué)技術(shù)的飛速進(jìn)步以及商品經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，電子交易、電子匯款變得十分普遍與頻繁，人們習(xí)慣于利用網(wǎng)上自助銀行、銀行自動柜員機(jī)以及網(wǎng)絡(luò)自動支付服務(wù)系統(tǒng)等方式與他人從事相關(guān)貿(mào)易活動。網(wǎng)絡(luò)交易給人們生活帶來便捷性，亦會存在諸多問題。利用網(wǎng)絡(luò)之便捷性與他人進(jìn)行電子交易、電子匯款時(shí)，由于匯款人的疏忽大意或是操作不當(dāng)，或者銀行自動柜員機(jī)系統(tǒng)存在技術(shù)故障等諸多原因，將其款額匯至指定之外的銀行賬戶之情形時(shí)有發(fā)生。實(shí)際收款人收到他人錯誤匯款時(shí)，本應(yīng)自覺、主動、積極地將該筆錯誤款額返還于匯款人。但是，日常生活中多數(shù)收款人卻基于貪欲、私利或者在其他心理因素的支配影響下，將錯誤匯款予以自行取出并事后利用處分。在刑法上如何評價(jià)這種對于收款人收到錯誤匯款后占有及事后利用處分錯誤匯款的行為？有的學(xué)者認(rèn)為，行為人在明知其所取得的錯誤匯款不是本人所有的情況之下，仍然實(shí)施轉(zhuǎn)賬、自行取出、拒不退還及事后占有使用的行為，其行為完全符合侵占罪的犯罪構(gòu)成要件，對其行為的刑法評價(jià)亦自當(dāng)在侵占罪的犯罪構(gòu)成框架之下探討[1]。對此，筆者持截然相反的觀點(diǎn)和態(tài)度，筆者將在下文逐一闡述。在刑法理論界與實(shí)務(wù)中，對該類行為的刑法評價(jià)主要有詐騙罪、盜竊罪、侵占罪以及無罪四種主張，其中侵占說與無罪說的主張爭議較大[2]。鑒于此，本文將在侵占說與無罪說的立場之下，探討收款人收到錯誤匯款后予以事后利用處分錯誤匯款行為的刑法評價(jià)問題。

二、取得錯誤匯款行為中的占有歸屬問題

在行為人取得錯誤匯款之場合，其予以占有并事后利用處分錯誤匯款的行為是否構(gòu)成犯罪、構(gòu)成何罪，刑法理論界與實(shí)物界對此有不同的學(xué)說爭議。持有侵占說的論者主張，收款人對其所占有的存款不具有最終的利用處分權(quán)，倘若能夠證明收款人對其所占有的存款主觀上產(chǎn)生了利用處分的意思即可認(rèn)定其具有非法占有之目的，客觀上如若收款人對其所占有的錯誤匯款進(jìn)行了利用處分，則可認(rèn)定其行為構(gòu)成侵占罪[1]。可見，該論者認(rèn)為收款人對其所占有的錯誤匯款不具有作為所有者進(jìn)行利用處分的權(quán)利，客觀上僅具有對該筆錯誤匯款占有的權(quán)能。持無罪說的論者認(rèn)為，發(fā)生錯誤匯款的情形下，存款的占有仍然屬于存款的名義人，因此，在錯誤匯款已經(jīng)進(jìn)入收款人賬戶之內(nèi)的情況中，收款人作為存款的名義人對于錯誤匯款同樣存在占有。收款人將錯誤匯款領(lǐng)走，銀行和收款人之間不存在任何違法問題，而匯款人與收款人之間則形成不當(dāng)?shù)美麊栴}[3]。筆者對該論者的觀點(diǎn)予以認(rèn)同。進(jìn)言之，在取得錯誤匯款之場合，行為人理應(yīng)為其賬戶的所有人，其對該賬戶內(nèi)的資金享有占有權(quán)、控制權(quán)、支配權(quán)、使用權(quán)。雖然行為人賬戶內(nèi)的資金來源于匯款人的錯誤匯款，但賬戶內(nèi)的資金不以資金來源確定歸屬。因此，無論案件涉及的金額是匯款人有意匯入對方賬戶抑或是匯款人的錯誤匯款，行為人對其賬戶內(nèi)的款額享有事實(shí)上及法律上的占有及事后利用處分之權(quán)能。由上可知，匯款人對該賬戶內(nèi)的資金不再享有占有權(quán)、控制權(quán)、支配權(quán)、使用權(quán)，其請求取回占有財(cái)產(chǎn)的權(quán)利基礎(chǔ)并不存在。因此，在行為人實(shí)際占有錯誤匯款并將該筆錯誤匯款取出之場合，由于行為人亦對該錯誤匯款享有占有的權(quán)能，且占有的即時(shí)便取得該錯誤匯款的所有權(quán)，其行為不宜進(jìn)入刑法的視域中，應(yīng)以侵占罪的犯罪構(gòu)成要件予以定罪量刑。

三、取得錯誤匯款行為之刑法評析

筆者認(rèn)為，在行為人取得錯誤匯款的場合下，綜合評析來看，以民事不當(dāng)?shù)美枰哉J(rèn)定更為妥當(dāng)。下面筆者將一一進(jìn)行評析。

第一，錯誤匯款并非等同于代為保管物。筆者認(rèn)為，不能將錯誤匯款與“代為保管物”冶于一爐進(jìn)行評析。首先，“代為保管物”其義務(wù)來源于委托人的委托，受托人在客觀上替權(quán)利人保管財(cái)物，受托人對其所保管的財(cái)物無權(quán)享有作為所有者進(jìn)行利用處分的權(quán)能；而對于“占有物”而言，系指行為人對于某物在客觀上所享有的直接控制支配的權(quán)能。顯然，在錯誤匯款之場合下，行為人占有的錯誤匯款并非代為保管物。如此理解，符合侵占罪的立法原意，能充分體現(xiàn)刑法的謙抑性原則，更能為民事法律中私立救濟(jì)功能的發(fā)揮預(yù)留足夠的空間，且能有效界分民事不法與刑事犯罪之間的界限。其次，從侵占罪保護(hù)的法益來看，侵占罪系行為人在權(quán)利人的委托授權(quán)下，合法占有權(quán)利人的標(biāo)的物，行為人通過濫用權(quán)利人的利用處分權(quán)侵犯其財(cái)產(chǎn)權(quán)之行為，故而對其侵占行為予以刑事不法評價(jià)的旨趣[4]。可見，在侵占罪中，立法的本意和旨趣意在于一方面對權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)予以法律上的保護(hù)；另一方面其目的在于對合法占有人違背誠實(shí)信用原則，破壞其與權(quán)利人之間的信賴?yán)骊P(guān)系而予以刑法上的否定性評價(jià)。對此，有論者亦指出，侵占罪背后所隱含的法益，應(yīng)當(dāng)是財(cái)產(chǎn)權(quán)與信賴?yán)娴慕Y(jié)合體，這也是侵占罪與一般財(cái)產(chǎn)犯罪的顯著區(qū)別[4]。可知，在行為人取得錯誤匯款的場合下，雙方當(dāng)事人并不存在委托保管關(guān)系，行為人亦未違背誠實(shí)信用原則，更沒有破壞與權(quán)利人之間的信賴?yán)骊P(guān)系。因此，在行為人取得錯誤匯款的情形下，對行為人利用處分錯誤匯款行為不宜予以刑法上的不法評價(jià)，對其行為予以民事上的處理更為妥當(dāng)。

第二，錯誤匯款在客觀上為貨幣表現(xiàn)形式，即適用“占有即所有”之原則。貨幣自身所固有的客觀屬性決定，行為人在占有貨幣的即刻起便享有客觀上作為所有者對其進(jìn)行利用處分之權(quán)能。對此，亦有學(xué)者指出，貨幣作為特定價(jià)值的法定載體的性質(zhì)決定其所有權(quán)不能與占有相分離[4]。可見，貨幣自身所承載之特定價(jià)值決定了行為人在占有的即刻便取得了貨幣之所有權(quán)。現(xiàn)金與存款在客觀上系以貨幣的形式呈現(xiàn)，二者在本質(zhì)上具有共通性，因此，在錯誤匯款之場景下，行為人對其所占有的錯誤匯款在客觀上適用“占有即所有”之原則。

第三，在錯誤匯款之場合下，對行為人認(rèn)定存在非法占有目的有違侵占罪之立法旨趣。前文中，筆者已論述過侵占罪處罰的是合法占有人濫用占有權(quán)限侵害權(quán)利人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的行為。侵占罪本身亦是對侵犯財(cái)產(chǎn)權(quán)利行為的刑事不法評價(jià)。誠然，在取得型財(cái)產(chǎn)犯罪中行為人主觀上需具有非法占有之目的，不具有非法占有為目的的侵占財(cái)產(chǎn)行為便會被排除在財(cái)產(chǎn)犯罪構(gòu)成體系之外，對其行為不予刑事不法評價(jià)。非法占有在刑事法律領(lǐng)域與民事法律領(lǐng)域之中的含義存在本質(zhì)上的區(qū)別。對此，有學(xué)者指出，刑法上的非法占有，是指取得和占有財(cái)物行為之非法性；民法上的非法占有主要是從靜態(tài)意義上予以界定，是指非依法律規(guī)定對他人財(cái)物實(shí)施控制和管領(lǐng)的狀態(tài)，重在考慮如何進(jìn)行民事救濟(jì)[4]。可見，在刑事法律領(lǐng)域中，在非法占有的狀態(tài)下，要求行為人主觀上具有排除意思，客觀上具有利用意思，二者是缺一不可的。在錯誤匯款之場景中，貨幣本身所固有的客觀屬性決定了行為人在占有該匯款時(shí)便享有對匯款的所有權(quán)，匯款權(quán)利相應(yīng)地轉(zhuǎn)移至行為人，其對該款額享有占有、使用、支配、控制之權(quán)能。鑒于此，行為人對其所占有的匯款享有作為所有者進(jìn)行利用處分之權(quán)能，行為人主觀上因不具有排除意思、客觀上亦不具有利用意思，從而否定行為人的刑事不法行為，對其行為不能予以刑法上的非難。行為人基于不當(dāng)?shù)美〉脜R款所有權(quán)，從靜態(tài)考慮對其行為予以民事不當(dāng)?shù)美葷?jì)足矣。

四、余論

綜合以上之述評與分析，在筆者看來，行為人收到錯誤匯款后通過轉(zhuǎn)賬、自行取出及事后予以利用處分等方式占有、控制、支配及使用錯誤匯款之行為，不應(yīng)對其以侵占罪定罪處罰，對匯款人的權(quán)利保障應(yīng)通過民事途徑實(shí)現(xiàn)自身的權(quán)利救濟(jì)。關(guān)于行為人利用處分錯誤匯款行為之定性問題，一直以來都是一個頗具有爭議性的論題。筆者根據(jù)既有的學(xué)說主張，分析與總結(jié)了爭議核心焦點(diǎn)問題，認(rèn)為主要集中于存款的占有、所有及行為人是否具有提取支取款額權(quán)限等內(nèi)容。若要正確厘析錯誤匯款之現(xiàn)實(shí)意義與法律意義，根本性在于正確分析錯誤匯款之場合下存款占有歸屬之問題。筆者認(rèn)為，在錯誤匯款進(jìn)入行為人之賬戶時(shí)，行為人對其款額享有事實(shí)上及法律上的占有權(quán)能，并可作為所有者對所占有的錯誤匯款享有利用處分之權(quán)限。承認(rèn)行為人的占有，并對所占有的款額享有事實(shí)及法律上的利用處分之權(quán)能，對占有的概念重構(gòu)仍具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。