職業(yè)院校《供應(yīng)鏈金融》專業(yè)設(shè)置研究

翁兆波

(上海信息技術(shù)學(xué)校 上海 200331)

一、物流行業(yè)對供應(yīng)鏈金融的需求

近年來，隨著我國物流業(yè)、傳統(tǒng)內(nèi)外貿(mào)業(yè)的迅猛發(fā)展，供應(yīng)鏈中各中小企業(yè)對金融服務(wù)的需求日益增加，從而產(chǎn)生了大量供應(yīng)鏈金融的需求。供應(yīng)鏈金融就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道[1]。

我國物流業(yè)的快速發(fā)展已為供應(yīng)鏈金融奠定供給配套基礎(chǔ)。中國供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)市場規(guī)模從2017年到2020年的增速在4.5%到5%之間。2020年，我國供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)值預(yù)計約15萬億元，市場規(guī)模27萬億。十一五期間長三角地區(qū)的上海物流業(yè)年均增加15%左右，增加比重占全市GDP13%，占第三產(chǎn)業(yè)比重為25%。隨著國家頒布長三角地區(qū)物流聯(lián)動發(fā)展政策，行業(yè)發(fā)展環(huán)境日趨完善，目前上海差額征收營業(yè)稅的試點物流企業(yè)近100家。物流行業(yè)重點領(lǐng)域包括：物流園區(qū)、城市配送物流、制造業(yè)物流、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用等，得到國家國債專項資金和服務(wù)業(yè)引導(dǎo)資金等專項資金支持，資金額度近億元，國家的相關(guān)政策堅定支持物流行業(yè)技術(shù)創(chuàng)新[2]。

為解決經(jīng)濟“脫實向虛”的問題，銀監(jiān)會出臺中小企業(yè)貸款融資指引，顯示對中小企業(yè)的政策支持，建立六項機制引導(dǎo)商業(yè)銀行做好中小企業(yè)的金融服務(wù)及融資工作，供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵就是通過將中小企業(yè)納入供應(yīng)鏈體系，以中小企業(yè)存貨、應(yīng)收賬款和預(yù)付賬款等作為質(zhì)押，以核心企業(yè)作為中小企業(yè)的信用保證而向中小企業(yè)提供融資服務(wù)。

目前，供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域在國家政策支持和“互聯(lián)網(wǎng)+”的環(huán)境下，包括商業(yè)銀行、核心企業(yè)、物流企業(yè)、供應(yīng)鏈協(xié)作企業(yè)、電商平臺和P2P平臺等相關(guān)各方參與主體展開合作競爭，我國的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域由此將產(chǎn)生多樣化的發(fā)展模式和創(chuàng)新服務(wù)類型，成為我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國民經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要方面，整個供應(yīng)鏈金融將會迎來快速發(fā)展。

由此可見，供應(yīng)鏈金融能產(chǎn)生巨大經(jīng)濟效應(yīng)，市場前景廣闊，由此引發(fā)的相關(guān)經(jīng)濟活動需要大量供應(yīng)鏈金融人才。目前，國內(nèi)的職院校中設(shè)置供應(yīng)鏈金融專業(yè)的學(xué)校很少，供應(yīng)鏈金融人才缺口大，供給少，限制了行業(yè)發(fā)展。相關(guān)職業(yè)院校設(shè)立供應(yīng)鏈金融專業(yè)將會有廣闊的發(fā)展前景。

二、職業(yè)院校供應(yīng)鏈金融方向人才規(guī)格分析

供應(yīng)鏈金融是最典型集金融、物流、商貿(mào)為一體的綜合性培養(yǎng)人才方向。職業(yè)院校供應(yīng)鏈金融方向人才教育，必需堅持立德樹人，全面發(fā)展。畢業(yè)生主要面向商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺、電商企業(yè)、證券公司、保險公司等金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融、金融服務(wù)外包公司等類金融機構(gòu)。培養(yǎng)在服務(wù)第一線能從事物流金融營銷、金融客戶服務(wù)、供應(yīng)鏈金融監(jiān)管審核、后臺集中作業(yè)與事后業(yè)務(wù)信息處理等工作的技能人才[3]。

（一）以供應(yīng)鏈金融市場需求為專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)

根據(jù)供應(yīng)鏈金融市場對人才的需求，供應(yīng)鏈金融專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)為：培養(yǎng)滿足區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展需要，具有與供應(yīng)鏈金融專業(yè)相適應(yīng)的基礎(chǔ)文化水平和職業(yè)道德，熟練掌握國家相關(guān)法律法規(guī)，具備與供應(yīng)鏈金融專業(yè)相適應(yīng)的英語水平和計算機操作能力，具備供應(yīng)鏈金融理論知識、熟練掌握供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的具體方法和操作技能的初中級技術(shù)應(yīng)用型人才。畢業(yè)后能從事物流金融營銷、金融客戶服務(wù)、供應(yīng)鏈金融監(jiān)管審核、后臺集中作業(yè)與事后業(yè)務(wù)信息處理等工作[4]。

（二）制定金融專業(yè)培養(yǎng)規(guī)格和模式

職業(yè)院校供應(yīng)鏈金融專業(yè)的培養(yǎng)規(guī)格是以專業(yè)基礎(chǔ)理論知識為基礎(chǔ)，側(cè)重技能操作的培養(yǎng)，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)和綜合能力。院校不應(yīng)只傾注于職業(yè)能力，更不是瞄準(zhǔn)單一的知識與技能，而是注意綜合能力的培養(yǎng)，注意全面素質(zhì)的提高。就能力而言，注重培養(yǎng)從業(yè)人員的“關(guān)鍵能力”，而不是一般能力。“關(guān)鍵能力”包括勝任供應(yīng)鏈金融職業(yè)崗位的意志和品質(zhì)、群體中的行為合作能力、具有為任職后的學(xué)習(xí)和發(fā)展打好基礎(chǔ)的努力和適應(yīng)職業(yè)應(yīng)變的能力等，同時強調(diào)畢業(yè)生必須具備一定的管理能力、應(yīng)急處理能力、團隊意識和協(xié)作精神等[5]。

（三）職業(yè)素養(yǎng)與專業(yè)知識和技能

供應(yīng)鏈金融專業(yè)人才培養(yǎng)方案直接按職業(yè)崗位能力的要求來制訂，課程內(nèi)容由崗位的知識和能力結(jié)構(gòu)來確定，課程在人才培養(yǎng)方案中的位置，也是按崗位能力的形成過程來排序；人才培養(yǎng)方案中應(yīng)更重視專業(yè)技能課的教學(xué)。強調(diào)以崗位群所需職業(yè)能力的培養(yǎng)為核心，保證了職業(yè)能力培養(yǎng)目標(biāo)的順利實現(xiàn)。

以就業(yè)為導(dǎo)向，根據(jù)商業(yè)銀行、證券公司、保險公司及其他金融機構(gòu)和企事業(yè)單位對從業(yè)人員的能力要求，制定符合職業(yè)崗位要求的人才培養(yǎng)方案，讓培養(yǎng)出來的學(xué)生符合崗位需要。具體人才培養(yǎng)目標(biāo)：

1.職業(yè)素養(yǎng)

具備良好的職業(yè)道德和敬業(yè)精神以及健康的心理和體魄；

具備良好的工作態(tài)度和工作作風(fēng)，具有較好的表達(dá)能力和適應(yīng)能力；

具備良好的保密意識及忠誠品質(zhì)；

具有較強的人際交往能力和團隊合作精神；

具有掌握新知識和技能的學(xué)習(xí)能力，能適應(yīng)工作的變化；

具備良好的執(zhí)行能力和競爭創(chuàng)新能力。

2.專業(yè)知識和技能

能熟練掌握國家有關(guān)供應(yīng)鏈金融行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)。

具備金融事務(wù)、物流業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制等基礎(chǔ)知識；

具備營銷技能、金融產(chǎn)品分析、銀行業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)知識；

能熟練掌握外貿(mào)業(yè)務(wù)流程、外貿(mào)函電等基礎(chǔ)知識；

能熟練掌握計算機基本操作。

能熟悉供應(yīng)鏈等業(yè)務(wù)流程及運營模式；

具有搜集、記錄和整理技術(shù)資料的能力；

能讀懂英文往來專業(yè)郵件、商務(wù)單據(jù)，并具有基本英文口語溝通能力。

三、職業(yè)院校供應(yīng)鏈金融方向人才培養(yǎng)的基本條件

職業(yè)院校供應(yīng)鏈金融專業(yè)的開設(shè)需要做好充分的準(zhǔn)備工作，特別是在師資隊伍建設(shè)、教學(xué)資源開發(fā)等方面，需要采取有效措施滿足條件。

（一）供應(yīng)鏈金融專業(yè)師資隊伍建設(shè)

供應(yīng)鏈金融專業(yè)開設(shè)要求有一支高效、穩(wěn)定的專兼職師資隊伍。師資必須具備相關(guān)專業(yè)背景和行業(yè)企業(yè)直接工作經(jīng)歷，兼具金融事務(wù)，尤其供應(yīng)鏈金融方向的相關(guān)實踐經(jīng)驗。因此，職業(yè)院校需要加強專業(yè)師資隊伍建設(shè)，與企業(yè)緊密合作，可采取校內(nèi)培訓(xùn)、赴企業(yè)培訓(xùn)、到企業(yè)頂崗等多種形式，開展師資培養(yǎng)。同時，在初步落實企業(yè)兼職教師的基礎(chǔ)上，不斷進行調(diào)整與充實，通過有計劃地開展兼職教師培訓(xùn)、專兼職教師聯(lián)合教研活動等方式，使來自企業(yè)的兼職教師對現(xiàn)代職業(yè)教育和人才培養(yǎng)有更好的了解，促進專兼職教師間的溝通融合，以發(fā)揮其在專業(yè)建設(shè)中的重要作用[6]。

（二）深入開發(fā)專業(yè)教學(xué)資源

豐富的課程教學(xué)資源是專業(yè)建設(shè)的基本條件之一。從現(xiàn)有情況來看，供應(yīng)鏈金融專業(yè)方面，適合職業(yè)院校的教材、課件等課程教學(xué)資源不足。為此，職業(yè)院校需對現(xiàn)有師資加強培訓(xùn)，在專業(yè)教師中進行課程分工，以一專多能為原則，合理調(diào)配師資力量，確定每一位教師的主攻課程。在專委會的指導(dǎo)下，與企業(yè)專業(yè)人員、兼職教師合作，組織編寫、開發(fā)適應(yīng)職業(yè)院校學(xué)生認(rèn)知、基于學(xué)校實驗實訓(xùn)設(shè)備的項目式、模塊化的校本教材和教學(xué)課件等資源。

教學(xué)資源的開發(fā)需按照理論實踐一體化原則，滿足供應(yīng)鏈金融專業(yè)培養(yǎng)的要求。

（三）積極拓展校企合作

校企合作、工學(xué)結(jié)合是職業(yè)教育的本質(zhì)特征，是職業(yè)教育教學(xué)改革創(chuàng)新的基本方向，是技能型人才培養(yǎng)的本質(zhì)要求。

應(yīng)供應(yīng)鏈金融專業(yè)開設(shè)的要求，職業(yè)院校與供應(yīng)鏈金融企業(yè)建立了校企合作關(guān)系，在實訓(xùn)中心建設(shè)、師資培養(yǎng)以及課程開發(fā)等方面開展深入合作。隨著專業(yè)建設(shè)的深入，學(xué)校以互惠互利、優(yōu)勢互補、共同發(fā)展為原則，逐步落實校企合作的工作內(nèi)容。此外，學(xué)校還將與其他企業(yè)合作，設(shè)立校外實訓(xùn)基地，以滿足學(xué)生校外實訓(xùn)、頂崗實習(xí)需要，并初步開發(fā)就業(yè)渠道[7]。

供應(yīng)鏈金融主要解決的問題是將核心企業(yè)的信用價值有效轉(zhuǎn)接給上下游的中小企業(yè)，提高供應(yīng)鏈中中小企業(yè)的信貸可得性，并降低融資成本，從而提升整個供應(yīng)鏈的財務(wù)運營效率。職業(yè)院校開設(shè)供應(yīng)鏈金融專業(yè)是一個專業(yè)融合的過程，供應(yīng)鏈金融人才不是一個單一技能的人才，而是一個對金融知識、物流管理知識、風(fēng)控知識、產(chǎn)業(yè)場景、作業(yè)模式等具有認(rèn)識的綜合性人才。邊緣性交叉型也是職業(yè)院校新專業(yè)開發(fā)的一個重要途徑。