探究互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行小額信貸的影響

鐘雨航 劉璐

摘 要：本文主要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于商業(yè)銀行的影響進(jìn)行研究，分析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行客戶、信貸產(chǎn)品產(chǎn)生的影響，意在推動(dòng)商業(yè)銀行的技術(shù)改革，提升其競(jìng)爭(zhēng)力。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;小額信貸

近年來(lái)花唄、京東白條等多個(gè)P2P平臺(tái)正處于飛速發(fā)展的階段，不僅金融借貸業(yè)務(wù)不斷增加，同時(shí)也開(kāi)展了較多的新型業(yè)務(wù)，對(duì)于以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主的商業(yè)銀行帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)，再加上貨幣流動(dòng)性下降，導(dǎo)致商業(yè)銀行的同業(yè)拆借利率不斷下降，因此，商業(yè)銀行必須要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的研究工作，不斷優(yōu)化自身的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，保證其正常穩(wěn)定的運(yùn)行。

一、商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)信貸產(chǎn)品的特性分析

互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行開(kāi)展的信貸業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)，首先，客戶的自主選擇權(quán)較大，例如，客戶可以自由選擇產(chǎn)品的期限以及額度。其次，成本較低，當(dāng)前大部分的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品均是按照實(shí)際金融來(lái)計(jì)算期限以及利息的，對(duì)于個(gè)人借貸而言，通常是采用個(gè)人信用的方式，而企業(yè)則需要根據(jù)自身的情況來(lái)隨借隨還，借貸成本不高。再次，流程以及手續(xù)較為簡(jiǎn)單，通常無(wú)需提交材料，同時(shí)資金到賬較為迅速，打破了傳統(tǒng)借貸方式限制。最后，借貸渠道較多，申請(qǐng)難度不高，例如，用戶可以使用網(wǎng)絡(luò)銀行以及微信平臺(tái)進(jìn)行申請(qǐng)，無(wú)需用戶再頻繁來(lái)往銀行，再加上銀行利用大數(shù)據(jù)即可選擇出有效客戶，有助于銀行控制風(fēng)險(xiǎn)。……