基于實際調查分析遼寧省農村普惠金融的發展

一、前言

當前中國處于全面建成小康社會的決勝階段，解決城鄉發展不平衡是其必然要求，普惠金融作為解決此問題的重要手段，是中國人民共享社會主義現代化發展紅利的有效途徑，能高效緩解收入差距、城鄉差距，降低基尼指數。此外，推動普惠金融的發展，能改善金融服務業務結構，促進金融業務模式改革和實體經濟發展，為中國經濟快速發展提供強大的驅動力。

二、遼寧省農村普惠金融數據分析

（一）不同人群對普惠金融了解參差不齊。遼寧省內不同年齡群體對普惠金融的了解情況差異較大，數據顯示25歲以下的人員對普惠金融有一定的了解，25歲到40歲之間的人員對普惠金融了解較多，40歲以上的群體對普惠金融了解程度明顯下降。數據表明普惠金融宣傳工作并未在各個年齡層真正普及，宣傳工作具有一定的偏向性，也在一定程度上抑制了普惠金融的發展。

（二）遼寧省農村的金融服務仍不完善。遼寧省居民獲取金融服務便利程度較低，數據顯示28.38%的人表示離最近的金融服務點距離有5公里以上，6.31%的人表示離最近的金融服務點距離有15公里以上，且金融機構在金融產品的開發、推廣金融產品等方面都有著一定缺陷。遼寧省目前對普惠金融推廣的政策環境仍需改善，普惠金融服務體系也需要更進一步的健全。目前遼寧普惠金融各方面都還處于推廣階段，各項細節配套工作仍處于基礎階段，具有較大的發展空間。

（三）融資難仍是制約遼寧省小微企業發展的主要原因。遼寧省農村的小微企業，在資源配置、管理體系、技術水平、人力資源等方面都與大型企業有著較大差距，而且由于小微企業本身在財務和管理體系上的不完善，獲取金融信息的通道閉塞，與金融機構之間存在著信息不對稱的問題，再加上農村地區經濟不發達、發展基礎較差，缺少正規的金融機構、完善系統的金融服務，商業銀行信貸政策制約、扶持政策不完善等，更加導致了融資難的問題。

三、普惠金融推行對策建議

（一）健全信用機制及輔助機制。我國目前傳統金融法制缺乏普惠金融理念規定，農村普惠金融立法保障體系不完善，支撐農村普惠金融發展的主要制度缺失，亟需健全信用機制及其他輔助的經濟制度為農村普惠金融的發展提供助力。具體表現在完善擔保制度、破產制度，市場退出制度，改革中小企業融資動產抵質押品制度、信貸評審制度、稅收制度等，制定中小企業征信框架等。另外，農村金融制度變遷與農村經濟制度變革路徑背離，抑制了農村金融業的發展，仍需重新規劃發展路徑。

（二）推動普惠金融在農村地區的支付環境優化。開展金融知識講座或統一的金融培訓，多層面、廣角度地深入開展金融基礎知識宣傳普及教育，提高廣大人民群眾的金融知識水平，逐漸提升農民使用金融產品的意愿。基層政府和金融服務機構積極宣傳鼓勵移動支付，提高農村居民用卡意識和用卡頻率，建立服務于老百姓的金融站點，提供專門的金融解讀和智能支付教育的服務，推動移動支付在農村的普及率。同時不斷提高自主創新能力，有創新地拓寬宣傳渠道，深化居民們的金融防范意識，堅持培養社會公眾的信用意識，強化金融維權和風險防控，使群眾敢用、會用、善用普惠金融產品。

四、結語

普惠金融體系作為包容性的金融體系，能夠對發展中國家的絕大多數人，包括過去難以達到的更貧困和更偏遠地區的客戶開放金融市場。普惠金融的發展是時代趨勢，農村推廣普惠金融更是國家發展的重點問題，可以為農村地區經濟的發展提供推動力。在推進我國農村普惠金融建設中，要結合國際發展經驗，建立具有中國特色的社會主義農村金融發展體系，全力推動農村金融的發展，加快城鎮化建設的步伐，縮小城鄉差距，健全社會保障體制，謀求普惠金融農村實踐新格局。