探析國內民營經濟發展的金融支持

民營企業得以蓬勃發展開始于改革開放時期，經過數十年的發展，如今民營經濟逐漸成為國民經濟的重要組成部分，在國內經濟增長中占據的比重日益加大，但是，如今民營經濟的發展遇到了前所未有的金融支持問題。歷史的經驗告訴我們民營經濟等非公有制經濟成分的持續發展對國家經濟持續發展、社會穩定、提高就業率等方面都具有十分重要的作用，民營經濟能否持續穩定發展直接影響國內經濟能否健康穩定發展及國民生活水平的高低。本文將著重分析、研究導致民營經濟資金問題的主要原因并對這個問題的應對策略進行深入探討。

一、國內民營經濟在國民經濟中的重要地位及其發展現狀

（一）民營經濟的重要地位

改革開放后，黨中央毫不動搖地在以公有制為主體的前提下鼓勵和支持民營企業的發展，為民營企業的健康穩定發展提供了大量的政策和法律支持。經過歷史實踐證明，黨中央這一偉大決策是正確的。經過幾十年的發展壯大，民營經濟逐漸成為國民經濟的重要組成部分，經過數據統計，截止到2017年底，我國民營企業的數量已經超過了2700萬家，注冊資本高達167萬億美元，民營經濟在GDP中的占比超過60%；另外，由于民營經濟運營過程更加靈活，極大地推動了我國的技術創新，中國超過65%的專利、70%以上的技術創新都來源于民營企業；同時民營企業還為社會提供了大量就業崗位，解決了我國很多年輕人的就業難題，經過工商聯數據統計，在所有的城鎮就業崗位中，民營企業提供的職位更高達80%。

總之，民營經濟持續穩定發展對于國民經濟的穩定及人民生活幸福至關重要。

（二）民營經濟發展現狀

有數據顯示，近十年來，私營企業的數量雖然保持持續發展，但增長速度卻在逐漸放緩，從2002年以來，私營企業的數量年均增速為15%左右，注冊資本年均增長為28%，與1991年至2002年之間的數據相比較為緩慢。其原因比較復雜，比如，金融支持不足、高額稅款負擔、企業轉型壓力等。

阻礙民營經濟發展的主要因素在于民營企業融資困難。企業日常運營的每一個關鍵步驟都需要金融支持，資金鏈是否完備是影響企業能否長期經營并發展壯大的關鍵一環。在經濟迅速發展的今天，企業如果要在競爭激烈的社會中發展，就必須要引入外來資金，然而，如今很多微小企業面臨著融資困難，極易導致民營企業資金鏈出現問題，繼而整個企業陷入危機，甚至瀕臨破產。我們需要找到民營企業融資困難的主要原因并施以科學有效的應對策略，方能改善民營企業如今的發展現狀，從而促進國民經濟的持續發展、保護民營資本給整個社會帶來的有益影響。

二、國內民營企業融資方式及其特點

國內民營企業的金融支持來源之一是企業內部流動資金，一般是由股東注入或生產經營所得，其特點是來源較為穩定、不存在債務危機或還貸壓力，但是其數量有限，特別是對于剛剛起步的私營企業或亟待轉型的企業來說，企業內部資金往往存在入不敷出的現象。

民營企業的金融支持主要來源于外部融資，其中最常見的方式就是銀行商業貸款，另外一些規模較大的私營企業可以利用股票市場集資，剛剛起步的小企業還可以通過信用卡透支一定的資金作為啟動資本或應急需要，另外個別企業也存在其他的融資方式。這些外來資金一般數額比較大，但除了償還本金之外，還需要支付高昂的利息。以最常見的銀行商業貸款為例，若企業運營過程無明顯阻礙，從銀行貸入的的資金用于生產經營，利潤用于公司正常運作和支付利息，經過資本積累，企業逐漸具備償還本金的能力后，及時還款，從而積累更多的信用價值，就能從銀行貸出更多資金用于企業擴張。這就是大部分私營企業完整的資金鏈。但若是企業生產經營過程中出現問題，企業往往會陷入困境，不能及時支付利息和本金，甚至導致企業破產。股票融資或其他大型融資方式的主要缺陷在于投資人收益要求更高，風險更大，這無疑給企業自身發展帶來更大的風險。總之，外部資金注入的主要特點就是資金數額大但風險較高。

三、導致國內民營經濟發展金融支持問題的主要原因

（一）民營企業本身特點導致金融支持不足

民營企業與大型國有企業相比，其特點大致可以描述為生產經營規模比較小、生產運營過程靈活、抗壓能力弱等特點，這也就決定了民營企業資金數量及來源方式有限、競爭能力較差等缺陷。另外，民營企業主要目的是盈利，企業管理結構簡單，運營者的長遠觀念和宏觀思維比較差，在公司正常運營或擴張時為了利益最大化往往傾盡財力，不計后果，導致企業資金不足。但是由于民營企業資金來源主要是商業貸款，在企業資金鏈短缺的情況下，民營企業極易陷入債務危機，給自身發展帶來困境甚至是滅頂之災。

（二）個別民營企業惡意違約導致整體信用環境較差

經調查數據顯示，在過去的十年時間里，小型私營企業的不良貸款率可以達到大型企業的3-4倍。中小企業一般抗壓能力較弱，在企業遇到困境時容易出現違約現象；另外還有個別企業經營者誠信缺失，為了追求企業利益最大化，惡意違約，拖欠銀行貸款；更有甚者，利用空殼公司或造假資料向銀行騙貸。以上這些情況在現實商業環境中屢見不鮮，個別企業的不誠信問題導致銀行對中小民營企業的信用存在質疑，所有的民營企業將會陷入融資困難的境地，從而形成惡性循環。

（三）私營企業管理制度缺陷導致資金運營困難

企業運營是一門高深的學問，規模再小的企業也需要嚴格的管理制度，當前我國民營企業管理者顯然在這方面的重視程度不夠，企業管理機構松散，企業監督機制缺失或形同虛設，從而導致企業財政支出與收入比例失調，企業極易陷入困境。這種情況下，銀行在對企業進行貸款信用評估時會將企業管理模式科學性與企業存活時間納入考慮范圍，商貸金額也會相應下降。

（四）銀行貸款流程過于繁瑣導致民營企業融資困難

經過對市場上100家私營企業的調查問卷數據顯示，60%以上的民營企業在想銀行申請貸款時遇到過困難，僅有少于15%的私營企業認為銀行貸款比較容易。當前我國商業貸款比較困難的重要原因就是銀行貸款流程過于繁瑣且實行過程過于死板。再加上個別民營企業的不良信用導致銀行對于民營企業的貸款更加謹慎，審批流程也十分復雜，相應的申貸周期較長。另外，由于銀行在審批貸款前最主要的審批步驟就是對企業的資產評估，多數中小企業在這方面不占優勢，貸款額度相對較小，然而，銀行為了追求利益最大化，貸款就會向大企業或國有企業傾斜，對中小企業存在偏見，將金融資源更多得投入大企業。在激烈的競爭環境中，中小企業的生存更加困難。

除以上私營企業內部因素及銀行因素外，導致私營企業金融支持出現問題的原因錯綜復雜，如當前經濟大環境的影響、現行經濟舉措不符合當前經濟環境等，還需要更加深入的研究、探索。

四、當前國內民營經濟發展金融支持問題的應對策略

我國民營企業金融支持困難由來已久，要從根本上解決這一難題需要社會各界共同努力，采取綜合措施。一方面，民營企業要從根本上擺脫融資困難的問題，必須要加強自身建設。民營企業管理者一定要重視企業管理模式的科學性對企業長期存活且不斷發展壯大的重要作用，不斷加強企業管理制度，建立企業監督機制并使其真正發揮監督管理作用，使企業運營過程更加科學合理，財務狀況有序進行，提高企業自身抗壓能力和產業資質，從而增加企業金融支持數額。另一方面，各大銀行要盡量優化貸款審批流程，對于貸款金額進行分級，不同級別的貸款有不同的貸款流程，對于以往信用良好的民營企業適當減少審批步驟，對信用不好的民營企業拉入貸款“黑名單”，在保證資金安全的前提下盡可能地簡化貸款審批流程，縮短貸款期限，幫助私營企業解決融資困難的問題。

我國對于中小企業的支持政策已經十分完善，但是在一些細節上已經不適用于當今社會經濟環境，我們要學會與時俱進，根據實際情況不斷對政策措施進行微調，給中小企業融資問題提供更多政策支持。另外，導致民營企業融資難題的重要原因之一就是個別民營企業無視法律法規，惡意違規貸款，給民營企業蒙上一層不誠信的灰塵。相關部門要加強社會主義市場經濟下的市場監督管理，對有誠信問題的企業或法人加大懲處力度，以改善民營企業融資困難的現狀。

五、結語

民營經濟對促進社會繁榮，提高人們收入水平發揮著重要的作用。然而民營經濟發展的金融支持還相對滯后，我們還要繼續加強對此問題的深入研究，以促進國民經濟持續穩定發展和人民幸福為最終目的，促進私營企業的穩定發展。