大數據在金融領域的應用研究

趙云

隨著人工智能、云計算、大數據及移動互聯網技術的不斷更新與加強，促進了這些技術在金融領域應用的不斷擴大，最終為金融行業能更好的轉型升級提供強大的支撐。本文研究了大數據在金融領域應用的幾大方向，分析在應用過程中出現的挑戰及問題，并提出了相應的解決方案。

隨著互聯網技術的不斷升級改變，信息技術從上世紀末發展到21世紀已經出現了革命性的變化，各種信息數據得以快速產生、記錄、以及傳播，給人們的生活帶來了極大的影響，各個行業也隨之發展出了新的生產方式，其中金融業自然也不例外，它作為一個信息集中的傳統行業，率先成為大數據技術的應用者，這也就需要全球各地的金融基礎設施重新構建。來面對大數據給傳統金融機構帶來的挑戰和機遇。

一、大數據的解釋

大數據是一個需要綜合分析的概念，它具有五大特點：大量、高速、多樣、低價值密度、真實性，而且里面的數據還具有難以管理及處理的特性。通常大家講的大數據還囊括了對各種數據的存儲、傳播、分析的技術，還需要有優秀的人才和組織來分析這些數據從而獲得有用的價值。由于大數據不僅規模龐大而且內容復雜，這就給現有的數據庫管理工具和數據處理應用對數據集的處理帶來了很大的困難。

二、大數據給金融領域帶來的影響

（一）大數據對銀行影響

現在越來越多的客戶需要辦理銀行業中各種業務，其中發生的交易、管理對客戶產生的各類數據便出現了爆炸式的增長，據不完全統計各大銀行需處理的數據已經超過了六十PB。并且銀行還可以通過大數據技術獲取多方位多渠道的數據來解決風險管理問題，銀行也就可以對借款人的信息有一個更加全面、真實、準確地了解，也就可以降低違法借款人給銀投資帶來的風險。

（二）大數據對保險的影響

保險行業同樣對大數據有著深入廣闊的應用，其中對大數據的應用主要包含以下兩個方面：首先打開了保險產品的銷路，相比于傳統的保險營銷，大數據在保險營銷中可以讓保險公司對客戶有著更豐富的了解從而可以更加精確直接的制定合理的營銷策略。再者，可以識別出隱秘的保險欺詐，保險公司便可以迅速減少保險被客戶欺詐的可能性。

（三）金融期貨對金融市場有著正反兩方面的影響，雖然在金融市場的發展中可以起到發現價格和規避風險的重要作用，但是這對操作人員能力素養有著很高的要求，使用不恰當就會產生無法估量的金融風險，但是由于大數據技術的發展，對金融期貨市場風險起到了良好的監控作用。大數據可以提供豐富技術保證金融期貨市場的穩定運營，其中就包括簡單化處理復雜事件，用海量數據識別客戶交易特征。這樣一來便完美的提高了金融期貨市場的管理水平，也同樣提高了市場對未來風險的識別與監控能力。

三、大數據應用在金融領域中亟待優化的地方

（一） 對大量數據的監管與保護

由于在金融領域中產生了PB級別數據，如此龐大的數據就需要有一個良好的管理機制，但是在實際生活中，各個行業的數據都相對分散且由于數據類型繁雜而沒有歸納整理， 因此就需要建立統一的監管制度來對大數據技術產生的相關數據進行歸納整理。同時也要對每個數據都做好保密工作，以免被心懷不軌之人盜取。

（二）改進金融領域的大數據技術

金融領域各大機構的工作方式都有著細小微弱的差別，各自使用著自己自定的系統，相互之間的信息就達不到良好的兼容效果。所以需要政府監管部門制定統一的信息系統，把金融行業機構中產生的各類數據分批次做好統一的標記，然后在各大金融部門開放共享。最好再確定開放的最低標準，給中小機構更多的幫助，鼓勵大型金融行業機構帶領小企業機構進行漸進式的創新合作，從而建立出一個利于金融行業相互交流的統一數據平臺。

（三）完善金融大數據行業標準

大數據在金融行業還處于發展中級階段，行業相關標準都有很多欠缺的地方，要想提高金融領域大數據標準不僅要對數據提高保密性與安全性。還要提升大數據在金融領域應用發展中的廣度以及深度。要細分大數據應用在金融領域的行業，做到更專業，更細致的效果，嚴格規范金融機構對金融大數據的使用權限，防止越權的現象發生，只有這樣大數據的安全應用才能得到保障，而不會出現相關的風險漏洞。

（四） 優化金融大數據的總體設計

金融大數據的總體設計還存在一些不完善的地方。在各個金融機構之間，缺乏足夠的交流溝通，都不愿意將自己的數據分享給對方使用，沒有制定總體數據的共享交流協議，這就導致大數據在在各個金融機構中保持著分散、臨時的狀態，使得各大金融行業機構都沒有完整的大數據信息資源，所以金融大數據就需要趕緊制定出新的總體規劃來將各個部門緊密的聯系在一起，從而使得彼此都得到良好的生存發展空間。

四、結語

綜上所述，現在我國正處于大數據的高速發展時期。合格的應用制度是政府與社會共同的愿望。盡管在金融領域的應用中存在諸多問題，我們依然要勇敢面對，砥礪前行，保障好祖國金融行業發展穩定有序。（作者單位：玉林師范學院）