光大銀行推出“陽光供應鏈云平臺”

王哲

展望2020，光大銀行將積極擁抱供應鏈金融窗口期，形成更為豐富的具有財富管理特質的產品系列，持續提升服務精度和廣度，通過發展供應鏈金融助力實體經濟高質量發展。

近年來，中央連續發布多項政策支持供應鏈金融的創新與發展，我國供應鏈金融發展迎來了前所未有的政策機遇期。

作為國內銀行開展供應鏈金融業務的先行者，光大銀行應時而變，緊跟國家戰略，認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，以服務實體經濟，助力民營企業發展，推動普惠金融為己任，積極推進“打造一流財富管理銀行”戰略愿景。持續加大金融創新、科技創新和服務創新，通過科技賦能，發展在線供應鏈金融助力實體經濟，以在線供應鏈金融業務為抓手，以財富管理為目標，以貿金產品為核心，以結算交易為載體，拋棄片段式、單一的銀行產品供給，圍繞實體經濟需求創新服務模式，提供金融和非金融“一站式”服務，為實體經濟發展提供全方位、高質量、有深度的金融服務。

在具體戰略實施方面，光大銀行不斷改革創新，銳意進取，利用科技賦能，搭建“陽光供應鏈云平臺”，實現“智能化、優體驗、重開放、生態圈”理念，開放性的以核心企業自主搭建鏈網關系為核心，向優質產業鏈上下游企業提供集應收、應付、轉讓、確認、支付、結算、融資等一系列綜合供應鏈金融服務，助力民營經濟和民營企業發展。

厚積薄發 陽光供應鏈云平臺助力企業發展

作為國內銀行開展供應鏈金融業務的先行者，光大銀行2015年推出網銀保理功能，初步試水在線供應鏈金融業務;2016年該行成功實現同多家行業龍頭平臺的系統對接，業務先發優勢確保其成功站穩國內銀行業供應鏈金融發展第一梯隊;2017年，該行又相繼推出“陽光融e鏈”在線供應鏈產品，發力全流程場景化線上供應鏈金融業務，榮獲“十佳科技金融產品創新獎”;2018年，“陽光供應鏈”品牌化建設進一步深化推出，為其供應鏈客戶群體提供了覆蓋境內外、本外幣、全流程線上的供應鏈產品服務體系，實現了對供應鏈上下游場景的全覆蓋。基于積累的深厚底蘊和不斷迭代創新，光大銀行于2019年8月底正式推出了“陽光供應鏈云平臺”。

陽光供應鏈云平臺的推出是光大銀行為產業鏈核心客戶量身打造的自主應用的供應鏈金融服務平臺，其功能涵蓋應收應付賬款管理，應收應付款轉讓、融資、還款、對賬、查詢等業務，并實現全流程在線化交易處理，強化產融結合。

光大銀行推出的陽光供應鏈云平臺、“陽光融e鏈”在線供應鏈金融產品，打造了云上的銀行柜臺，云上的企業朋友圈。通過將互聯網金融與供應鏈金融成功結合，通過網絡化、電子化的手段實現產業合作，為客戶提供全流程電子化供應鏈金融服務創新產品。憑借光大銀行良好的市場形象和品牌號召力，自云平臺推出面世以來，陽光供應鏈云平臺累計出單約30億，平臺入駐企業近千戶。

價值創造，從產融協同到科技引領

光大銀行根據供應鏈條不同參與方采購、銷售、備貨、生產的多種需求，提供全產業鏈的綜合金融服務。實現從關注核心企業本身向關注核心企業及上游供應商和下游經銷商全鏈條轉變，從關注供應鏈出發延伸到全產業鏈視圖，關注整個交易過程中產生的新業務模式帶來的新機會;轉換傳統直接參與交易的模式，從資金的供應者轉變為資金的組織者，以突破銀行資本消耗、規模限制和價格的限制，通過表內外結合、境內外結合，滿足客戶的融資、財務管理、融智等綜合金融需求。

對供應鏈上企業而言，基于光大銀行完整的貿易金融產品譜系，為供應鏈上下游企業在結算、兌付、備款過程中自動平滑過渡到相應的金融產品。將原來基于銀行思維，復雜的流程和產品進行再造，改造為“以客戶為中心”。通過將金融需求與各種場景、產業鏈各環節進行融合，實現信息流場景化、動態化，簡化了復雜的業務流程。

通過在線供應鏈金融創新，運用金融科技，共享信息，對于企業而言，通過銀行提供的增信、在線化處理等產品和服務，能有效規避或減輕交易對手的信用風險、市場風險等，實現貿易項下風險規避和資產保值增值。

目前光大銀行在線供應鏈金融業務，與眾多行業龍頭企業深度合作，實現在線應收賬款轉讓近300億元，年復合增長率超過50%。服務產品由保理業務延伸到供應鏈各類產品滿足各類核心企業的標準化、個性化、平臺化的不同需求。

作為國內銀行開展供應鏈金融業務的先行者，光大銀行應時而變，緊跟國家戰略，認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，以服務實體經濟、助力民營企業發展、推動普惠金融為己任，積極推進“打造一流財富管理銀行”戰略愿景。

近期，光大銀行牽手銀行同業共同搭建了跨行區塊鏈福費廷交易平臺（BCFT），充分發揮區塊鏈技術去中心化、不可篡改、高透明度、強安全性等特點，多節點、分布記賬，實現了交易流程數據化、自動化、智能化，可有效解決跨行間福費廷業務互信度不高、業務處理效率低、流程不可視等難點痛點。上線不到兩個月，鏈上業務量已近200億元，業務量不斷勇攀新高。

以服務實體經濟、回歸業務本源為主線，全面推動供應鏈金融發展，切實提高金融服務實體經濟水平。通過對核心企業及其上下游的供應鏈進行整體評價，運用靈活創新的金融產品與服務，依托大數據、區塊鏈、人工智能、征信、云計算、移動互聯等新科技手段，并以企業交易形成的能在未來產生的現金流作為直接還款來源，以閉合化的運作模式為供應鏈生態各交易環節提供專業化、規模化、綜合化的金融服務，通過金融科技賦能，實現光大銀行價值引領！

精益求精 四大理念指引云平臺發展方向

光大銀行貫徹“智能化、優體驗、重開放、生態圈”理念，從全國抽調行業精英共同組成研發團隊，對業務功能進行反復推敲和精細打磨，整理涵蓋上萬字協議文本，逾2000個功能點及四大主線功能，充分滿足優質產業鏈在線供應鏈管理需求。

為體現云平臺智能化特色，光大銀行開放性地設計了核心企業自主搭建鏈網關系管理，通過核心企業的“朋友圈”擴散效應，上下游企業可快速、便捷實現云平臺注冊認證，快速實現供應鏈管理;同時，為了體現不同行業不同企業的多樣性特色，企業也可通過云平臺的接入層功能，以參數化配置快速實現同光大銀行的在線對接，實現個性化的供應鏈場景管理。

優體驗方面，云平臺特別注重系統功能友好性以及功能操作的便利性，在視圖、字體、菜單功能展示、智能輸入、操作功能等方面均做了細節打磨，充分考慮了新客戶的使用體驗。

在平臺的開放性上，光大銀行云平臺倡導四大開放，即用戶、接入、產品、技術全面開放，包括光大銀行客戶和非光大銀行客戶的云平臺開放，云平臺接入和個性化配置接入平臺的接入開放，結算、支付、融資、供應鏈管理等綜合化產品的全面開放，以及接入技術、規范、安全策略、法律協議的標準化開放，以開放包容的理念，擁抱供應鏈企業，發力“為企業提供一流財富管理服務”。

光大銀行在線供應鏈金融業務，與 TCL、蘇寧、比亞迪等上百家行業龍頭企業深度合作，定制相關供應鏈金融產品，帶動產業鏈客戶上千家，實現在線應收賬款轉讓近300億元，年復合增長率超過50%。

最重要的一點，云平臺的推出是光大銀行著力打造生態化金融場景邁出的重要一步，其一方面通過打通供應鏈上下游，獲取全鏈條、多維度客群的綜合收益，以“企業客戶朋友圈”的鏈網關系形式實現更好的產業鏈財富管理;另一方面契合企業加強產業鏈管理，扶植供應商、經銷商協同發展，增強產業鏈綜合競爭能力的訴求。

定制方案 破解供應商融資難題

現階段，光大銀行在線供應鏈金融業務，與TCL、蘇寧、比亞迪等上百家行業龍頭企業深度合作，定制相關供應鏈金融產品，帶動產業鏈客戶上千家，實現在線應收賬款轉讓近300億元，年復合增長率超過50%。服務產品由保理業務延伸到供應鏈各類產品滿足各類核心企業的標準化、個性化、平臺化的不同需求。作為支持實體經濟的典范案例，光大銀行與TCL集團股份有限公司合作的“陽光融e鏈”在線供應鏈保理業務具有標桿意義。以TCL集團為核心的產業生態圈供應鏈條長，長尾效應突出，包括代理商、部件供應商和個體戶等小微企業，自身信用級別不高，固定資產等抵押擔保品少。光大銀行精準切入供應鏈場景，通過在線供應鏈產品為中小民營企業解決融資難題，盤活流動資金。從提交申請到獲得貸款只需要兩個小時，民營企業獲取貸款成本下降80%。通過同眾多行業龍頭企業深度契合所磨礪出的經驗，光大銀行已經形成了一套可配置化的行業標準解決方案。

而陽光供應鏈云平臺的上線，方便了核心企業標準化快速化享受同質服務，體現了光大銀行以融促產、以產助融的發展理念，為核心企業產業鏈上客戶提供了高效、便捷的綜合性金融服務。未來光大銀行持續加大金融、科技和服務創新，不斷加大對陽光供應鏈云平臺的精雕細琢，依托大數據、區塊鏈、人工智能、征信、云計算、移動互聯等新科技手段，以閉合化的運作模式為供應鏈生態各交易環節提供專業化、規模化、綜合化的金融服務。

初心不改，情懷依舊。光大銀行依托集團金融全牌照的優勢，立足于貿易金融全產業鏈產品體系，通過協同聯動和管理創新積極強化綜合化經營，以“產業+金融+科技”的模式為基礎框架，建立協同運行機制，加強與先進民營經濟、制造業的融合交流，運用全產品線、全服務渠道滿足制造業民企的投融資一體化需求，實現由“單一產品銷售”向“客戶綜合經營”模式轉變，由“信用中介”向“服務中介”轉型，不斷提升綜合金融服務能力，著力打造產融協同，構建產業鏈金融生態圈。

展望2020，光大銀行將積極擁抱供應鏈金融窗口期，形成更為豐富的具有財富管理特質的產品系列，持續提升服務精度和廣度，通過發展供應鏈金融助力實體經濟高質量發展。光大銀行財富管理將致力于構建協同生態圈，推動金融與科技深度融合，形成客戶全產業鏈覆蓋、產品全系列整合、業務全流程優化、渠道全方位融合、風險全過程管理，構建業務全面協同發展的金融服務生態系統。