新形勢下商業(yè)銀行風(fēng)險防范的重點及策略分析

■潘 嶸

（蘭州銀行股份有限公司營業(yè)部）

引 言

隨著我國市場經(jīng)濟體制的不斷建立和完善，我國也逐漸的完善了金融服務(wù)體系。在金融服務(wù)體系中，最重要的組成部分就是商業(yè)銀行，他不斷地促進了我國的金融市場發(fā)展，對整個社會的市場經(jīng)濟發(fā)展起著不可替代的重要作用。所以，對于商業(yè)銀行的風(fēng)險進行防范是目前不可或缺的一步，是十分必要的。本文對目前新形勢下商業(yè)銀行的風(fēng)險防范進行了論述，為提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理和防范提出一些措施和策略，讓商業(yè)銀行在新形勢下能夠穩(wěn)定自身的發(fā)展，不斷的朝著積極的方向探索，也不斷地創(chuàng)新一些服務(wù)方式和領(lǐng)域，讓商業(yè)銀行在競爭中處于優(yōu)勢地位。

1 商業(yè)銀行風(fēng)險的含義及分類

商業(yè)銀行的風(fēng)險是受到不確定因素的影響，讓商業(yè)銀行在運營的過程中無法預(yù)期最后的收益，從而讓整個過程受到經(jīng)濟損失。所以我們必須要通過一些科學(xué)合理的手段和措施來對整個過程的風(fēng)險進行降低，從而對商業(yè)銀行的損失進行減少。

商業(yè)銀行目前的風(fēng)險大多主要有：①信用風(fēng)險。信用風(fēng)險是指由于一些因素的影響導(dǎo)致貸款的人無法在規(guī)定的時間內(nèi)將債款償還，這種行為會對整個商業(yè)銀行帶來經(jīng)濟風(fēng)險，這也是商業(yè)銀行最主要面臨的風(fēng)險。②市場風(fēng)險。市場風(fēng)險大多是由一些不確定因素所影響，商業(yè)銀行本身是無法進行控制的，比如一些外部的因素匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險等等因素的影響。③操作風(fēng)險。這種風(fēng)險是可避免的，操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行內(nèi)的工作人員操作失誤或者一些設(shè)備程序運轉(zhuǎn)錯誤而產(chǎn)生的一種風(fēng)險，這種風(fēng)險可以通過一些措施來有效的進行避免。④流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險是指由于在商業(yè)銀行運營的過程中，資金不當(dāng)?shù)墓芾矶鴮?dǎo)致最后的資金沒辦法滿足客戶的需求。⑤法律風(fēng)險。法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展的過程中，由于資金的管理不當(dāng)而導(dǎo)致資產(chǎn)負債，讓相關(guān)的客戶在資金上受到損害而形成的風(fēng)險。⑥聲譽風(fēng)險。聲譽風(fēng)險也是可以避免的，聲譽風(fēng)險是由于在商業(yè)銀行運營的過程中，一些客戶對于銀行的經(jīng)營產(chǎn)生不好的影響，這是外力因素的印象，因此導(dǎo)致商業(yè)銀行的信譽和服務(wù)受到客戶的質(zhì)疑而產(chǎn)生的風(fēng)險[1]。

2 我國商業(yè)銀行風(fēng)險的現(xiàn)狀分析

2.1 缺乏完善的風(fēng)險管理體系

現(xiàn)階段我國很多的商業(yè)銀行還是沒有完善的風(fēng)險管理體系，相關(guān)的部門不能很好地重視在商業(yè)銀行運營的過程中進行風(fēng)險的管理，使得很多風(fēng)險管理的工作都缺乏有效的人員管理，同時，有一部分的商業(yè)銀行并沒有設(shè)立全流程風(fēng)險監(jiān)測和管理，導(dǎo)致商業(yè)銀行一旦出現(xiàn)風(fēng)險，商業(yè)銀行就無法明確應(yīng)該承擔(dān)的風(fēng)險能力和風(fēng)險管理的職責(zé)，導(dǎo)致整個商業(yè)銀行有可能出現(xiàn)工作混亂的現(xiàn)象。

2.2 缺乏專門的風(fēng)險管理人才

對一個商業(yè)銀行的風(fēng)險管理效率進行提升，最重要的就是要多儲備一些風(fēng)險管理經(jīng)驗豐富的人才，所以一部分商業(yè)銀行缺乏風(fēng)險管理的人才，很大程度上的限制了商業(yè)銀行的風(fēng)險防控能力。在我國，對于專業(yè)商業(yè)銀行風(fēng)險管理這項工作的人員數(shù)量比較少，而這項工作對于工作者的要求卻比較高，需要融合經(jīng)濟學(xué)、統(tǒng)計學(xué)以及管理學(xué)等方面的知識，同時還需具備一些法律知識，所以想要找到這樣的人才屈指可數(shù)，很難可以邀請如此全面的人才[2]。

2.3 風(fēng)險管理的方法過于落后

我們在商業(yè)銀行風(fēng)險管理的發(fā)展上，與一些發(fā)達國家相比，仍然存在著很大的差距。所以我們在對于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理上，一定要不斷地進行創(chuàng)新和發(fā)展，相關(guān)的領(lǐng)導(dǎo)部門應(yīng)該重視國內(nèi)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的重要性。目前我國的商業(yè)銀行在管理的方法上仍然較局限，這樣一來會導(dǎo)致整個銀行的風(fēng)險管理效低下。

2.4 沒有明確風(fēng)險承擔(dān)的主體

在市場經(jīng)濟體制下，商業(yè)銀行逐漸地參與到市場的競爭中去，當(dāng)時一些政府部門對于銀行的干預(yù)還是很大，導(dǎo)致商業(yè)銀行在開展經(jīng)營服務(wù)活動時，不能通過商業(yè)化的程序開展，致使一些商業(yè)銀行在出現(xiàn)風(fēng)險時找不到承擔(dān)者，阻礙了商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作的有效開展，也對整個風(fēng)險的承擔(dān)主體沒有進行明確。

3 加強商業(yè)銀行風(fēng)險管理和防范的策略

3.1 建立完善的風(fēng)險管理體系

首先我們應(yīng)該對一個企業(yè)進行風(fēng)險管理的重要性進行正確的認識，商業(yè)銀行想要得到更好的發(fā)展，就必須給予足夠的重視風(fēng)險管理的意識，只有正確的風(fēng)險管理，才能讓一切的工作更加正常有序開展。其次，在商業(yè)銀行的內(nèi)部應(yīng)該要設(shè)置評級體系，對整體流程風(fēng)險防控做詳細的說明，以定量和定性相結(jié)合明確責(zé)任邊界，構(gòu)建內(nèi)部的評級制度，有效的完善風(fēng)險管理體系，為商業(yè)銀行在以后的發(fā)展奠定理論基礎(chǔ)。最后在風(fēng)險管理要建立一些反饋機制，通過統(tǒng)一協(xié)調(diào)的對風(fēng)險總體進行防范，形成標(biāo)準(zhǔn)化的制度，讓商業(yè)銀行內(nèi)部的每一個工作環(huán)節(jié)都滲透到風(fēng)險防范中[3]。

3.2 轉(zhuǎn)變風(fēng)險管理的內(nèi)容

在目前我國商業(yè)銀行出現(xiàn)的風(fēng)險有很多類型，我們在對這些風(fēng)險進行管理的同時，要避免傳統(tǒng)那種指管理信用風(fēng)險的行為，必須要把管理滲透到市場風(fēng)險管理中，只有不斷的對風(fēng)險的內(nèi)容進行創(chuàng)新和拓展，才能在這種越來越復(fù)雜的條件下滿足市場所需要的經(jīng)濟條件，滿足各種各樣的客戶群體和需求，對風(fēng)險進行防范管理，不僅僅可以提高整個銀行的應(yīng)變能力，更有利于銀行的經(jīng)濟效益。

3.3 加強風(fēng)險管理專業(yè)人才的培養(yǎng)

一個企業(yè)想要成功，最重要的是有人才的存在。無論技術(shù)再高，設(shè)備再先進都需要專業(yè)的人才進行操作。對于商業(yè)銀行也不例外，為了能夠促進商業(yè)銀行風(fēng)險防范水平，一支高素質(zhì)的風(fēng)險管理人才隊伍是讓銀行持續(xù)發(fā)展的重要因素，所以相關(guān)的部門應(yīng)該注重對風(fēng)險管理的人才進行培養(yǎng)。商業(yè)銀行應(yīng)該注重對人才的培養(yǎng)，一方面不斷的構(gòu)建和完善人員理論體系的加強，通過定時的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)制度，對商業(yè)銀行內(nèi)的管理人才進行理論知識內(nèi)容的豐富，有效的融合不同學(xué)科的內(nèi)容進行培訓(xùn)教學(xué)；另一方面，要不斷的培養(yǎng)風(fēng)險管理人員的價值觀和思想道德品質(zhì)，技術(shù)再高超也要思想道德好，只有綜合素質(zhì)高才能勝任風(fēng)險管理這個職位，避免在工作的過程中出現(xiàn)不良金融風(fēng)險的行為，也能夠擁有正直的人品，具有揭露不良行為的態(tài)度和能力，不斷地對商業(yè)銀行所存在的風(fēng)險進行降低[4]。

3.4 管理方法的創(chuàng)新

隨著社會的不斷進步，對于商業(yè)銀行風(fēng)險防范的管理，需要不斷地進行創(chuàng)新。首先在創(chuàng)新的方面，應(yīng)該從商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)入手，要管理和控制好商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的開展，通過構(gòu)建一些商業(yè)模型來量化的處理銀行業(yè)務(wù)，同時可以結(jié)合相應(yīng)的信貸審查業(yè)務(wù)，有效的結(jié)合實現(xiàn)直接管理和間接管理，這樣一來可以很大程度上將商業(yè)銀行的風(fēng)險有效降低，減少商業(yè)銀行在市場風(fēng)險上所受到的收益損失。

4 結(jié) 語

通過本文對新形勢下商業(yè)銀行風(fēng)險防范的重點進行了分析，隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國的商業(yè)銀行發(fā)展時也面臨著一些問題，商業(yè)銀行的發(fā)展通常以市場為導(dǎo)向，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，商業(yè)銀行承擔(dān)著越來越大的風(fēng)險，所以要不斷對商業(yè)銀行的風(fēng)險防范，做好相關(guān)的準(zhǔn)備，對銀行內(nèi)部的控制體系，要加大的完善，對貸款企業(yè)的監(jiān)管力度要不斷的加強。從目前的發(fā)展?fàn)顩r來說，我國商業(yè)銀行發(fā)展過程中仍然存在著一些風(fēng)險，會對商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展造成一定的影響。所以隨著銀行的發(fā)展，我們應(yīng)該加強對存在的風(fēng)險進行防范，建立一些科學(xué)的預(yù)警和防范機制，讓銀行的風(fēng)險能夠有效降低，從而讓銀行可持續(xù)的發(fā)展。