銀行營業網點金融管理信息化建設研究

■ 高 艷

（中國建設銀行股份有限公司大同分行）

新時期，銀行營業網點要充分使用信息化優勢，提升信息化建設速度和力度，構建更加系統而又完善的管理機制，實現金融業務的數字化、信息化與規范化。借助信息化金融管理減少金融項目中的風險，推動金融項目有序推進。

1 銀行營業網點金融管理信息化建設的必要性

在銀行營業網點金融管理進程中使用信息化技術，有其必然性。具體表現在下述幾個方面。

1.1 增強銀行競爭力

信息傳輸的范圍廣、速度快，可以在很短的時間里快速的傳到世界各個地方，在金融業務中使用信息化技術，銀行的業務范圍將會被極大的拓展。比如，很多銀行營業網點都采用了電子卡，過去不同銀行的營業網點之間無法共享用戶的信息。銀行營業網點在使用信息技術以后，電子卡能夠在不同銀行柜臺中實現通存通兌，這對于銀行業務辦理而言是一種創新，可以顯著提升銀行營業網點經濟效益，有助于提高客戶口碑。伴隨著信息化建設體系以及技術的不斷完善，很多銀行緊跟經濟全球化發展的步伐，在全球范圍內不斷地拓展自身的金融業務，這種情況會迫使銀行不斷提高市場競爭力，彌補局限性與不足，提升綜合實力。

1.2 加強監管力度

信息化技術不單單在金融業務層面具備積極的影響，同時也會幫助管理者實施有效監管。對于金融管理工作人員而言，監管是一種非常有效的方式，通過監管能夠提升銀行營業網點的運行效率，比如管理人員可以隨時掌握網點經營情況，也可以掌握員工的業務水平。獲取這些信息以后，管理人員會使用相應的措施科學配置與調整各項資源，使得銀行營業網點能夠更加良性的發展。假如在經營進程中存在突發情況，管理人員能夠利用信息技術制定出相應的解決措施，做好隨之解決問題的準備。將信息技術融入監管體系中，銀行營業網點管理人員可以最大化的把控全局，監管金融從業人員以及管理人員的水準，推動銀行營業網點更加高效的發展。

1.3 規范網點管理

銀行營業網點實施金融管理信息化對于管理人員有著全新的要求，要求相關人員必須要掌握并且靈活的使用各種信息技術，掌握金融管理工作中信息化建設具備的優勢，并且可以將這種優勢逐漸轉變為網點的優勢，提升網點的競爭力，推動網點更好的發展。除此之外，提升網點工作人員的業務水平，可以幫助網點實施更加規范的管理，確定不同部門的任務以及管理人員的職責，掌握網點經營進程中的各種問題，在第一時間可以給予解決，推動網點更加健康有序的發展。

2 銀行營業網點金融管理信息化建設中存在的問題

2.1 信息資源復雜

目前，我國商業銀行存在著諸多營業網點，通過業務管理系統、綜合評價系統以及營業管理系統對網點進行實時監控與管理，這些系統間會產生大量的信息資源。隨著我國經濟的快速發展，銀行管理以及業務也在持續調整的過程中，其中加入了很多銀行管理系統。這會造成銀行信息資源不斷年增加，因為這些系統所產生的服務數據與金融信息復雜而又分散，無法進行統一化管理，造成信息間的交流和分享閉塞，難以實現信息資源的有效共享。

2.2 人才儲備不足

銀行營業網點管理信息化的持續發展，需要有相應的人才予以支持，社會各個行業想要得到快速的發展，基本條件就是要儲備以及培養大量的人才，人才是金融管理行業想要發展的原動力與重要支撐，如果人力資源無法滿足金融管理的要求，那么行業的發展將會受到極大的阻礙。當前，很多銀行都非常重視信息化建設工作，可是對于與之相對應的人才儲備問題缺少正確的認知，使得銀行營業網點信息化建設局限于表層。

3 銀行營業網點金融管理信息化建設策略

3.1 信息化管理的實現

想要在銀行中搭建信息化平臺，需要對內部員工進行相應的培訓工作，加強他們的意識，確保每位員工內心都可以形成信息化管理的認知，此外，需要對員工進行培訓，使得每位員工都能夠具備專業的技能與知識，使用更加專業化的信息管理平臺，加強對銀行營業網點運營情況以及未來發展趨勢的研判，從而更好的掌控銀行發展的方向。通過搭建信息化管理平臺，能夠提升銀行的競爭能力，滿足市場激烈競爭的要求。比如在銀行營業網點內部，構建相對獨立化的信息服務平臺，為員工交流搭建平臺，平臺可以包含了應用層、服務管理層以及工具層三個層面。其中，服務管理層包含了銀行網點運營過程中的各種管理權限，將用戶權限管理、賬號管理以及計費管理等內容作為主要內容。應用層包括了應用服務以及基礎服務兩個方面的內容，包括了軟件服務中心、技術服務中心以及信息服務中心。工具層則包含了金融管理過程中所采用的設備互聯、企業建模以及項目管理等工具。

銀行營業網點金融管理不再單純針對資產、風險、負債以及操作等方面的內容，而是要滿足銀行金融管理信息化運作的模式，把金融管理拓展到信息化層面，在信息處理進程中要包含風險預警、信息資源處理以及信息報告三方面的內容。信息資源分析處理是對基礎信息實施綜合性分析，為領導以及金融管理工作提供更加有效的依據。風險預警模塊是對管理信息進行有效處理，監控非現場檢測中指標變化，及時的發現問題，并發出預警報告。信息報告模塊則要系統評價被管理機構存在的問題以及實際的運行情況，及時發現并且糾正其中的風險因素，提升復雜情況的應變能力，使得金融管理信息處理不單單是信息集散地，更是金融管理的咨詢中心與信息處理中心。

3.2 管理人才的培養

金融管理信息化建設工作的完成需要由所有員工的合作，換言之，每位員工的工作能力以及工作態度對于銀行營業網點管理創新應用結果都會產生重要的影響。人才是銀行營業網點發展的重要力量，特別是在當前社會競爭日益加劇的背景下，所有競爭的根源都是人才的競爭。所以，銀行營業網點要加強對于信息化人才的培訓力度，充分發揮人才自身的優勢，推動企業更加快速的發展。這就需要銀行營業網點要注重對人員的培訓，一方面要不斷豐富員工的專業知識，提升員工工作能力，另一方面要對員工知識進行更新，把信息技術融入到管理工作當中，從根源上提升管理質量和效率，推動銀行營業網點金融業務的全面實施。此外，為了保證金融管理工作可以落到實處，要對金融信息化制度進行完善，在保證分工合理化的前提下，將責任完全落實到個人身上。同時，要鼓勵其加強信息技術的應用效率，保證銀行營業網點金融信息化管理的實現。

3.3 創新客戶服務手段

電子銀行可以有效降低銀行營業網點的運行成本，優化用戶體驗，是銀行營業網點加強金融管理的關鍵渠道。

首先，銀行營業網點要注重對“客戶空間”的構建。銀行營業網點要始終秉承“以用戶為核心”的理念，將將其作為整合客戶應用，完善客戶體驗的重要推動力。電子銀行服務是對所有客戶信息進行有效整合，除了為客戶提供差異化的金融服務以外，還要提供包括社交網絡、即時通信以及電子商務等非銀行應用，把銀行服務空間轉變為客戶生活以及商務空間。

其次，開拓移動銀行服務。在智能手機不斷普及的背景下，將手機支付和數據庫、視頻客服以及移動通信等相關技術整合起來，可以顯著提升人機之間的交互體驗，實現對銀行服務的完美詮釋與重新定義。

4 結 語

總之，信息化發展是銀行營業網點發展的必由之路，其能夠為金融管理工作提供一定的技術支持，在提升企業管理能力方面有著重要的作用。所以，銀行營業網點在日常的經營活動中要加強信息化平臺的建設，培養出更多的信息化管理人才，為金融業務的有序開展打下扎實的基礎。