金融支持白城制造業發展存在問題及建議

祝秀萍

（中國人民銀行白城市中心支行，吉林省白城市 137000）

一、政策背景及文獻綜述

制造業是指機械工業時代對制造資源（物料、能源、設備、工具、資金、技術、信息和人力等），按照市場要求，通過制造過程，轉化為可供人們使用和利用的大型工具、工業品與生活消費產品的行業。制造業直接體現了一個國家的生產力水平，是區別發展中國家和發達國家的重要因素，制造業在世界發達國家的國民經濟中占有重要份額。

2014年12月“中國制造2025”這一概念被首次提出，2015年5月國務院印發《中國制造2025》，提出通過“三步走”實現制造強國的戰略目標，它是中國政府實施制造強國戰略的第一個十年行動綱領。2016年5月，為進一步深化制造業與互聯網融合發展，協同推進“中國制造2025”和“互聯網+”行動，加快制造強國建設，國務院印發了《關于深化制造業與互聯網融合發展的指導意見》。2017年3月，工信部組織修訂《“中國制造2025”分省市指南（2017年）》，目的是鼓勵和引導各地加快構建具有自身特色和優勢的新型制造業體系，推動形成因地制宜、特色突出、區域聯動、錯位競爭的制造業發展新格局；同月，中國人民銀行、工業和信息化部、銀監會、證監會、保監會聯合印發《關于金融支持制造強國建設的指導意見》，旨在進一步建立健全多元化金融服務體系，大力推動金融產品和服務創新，加強和改進對制造強國建設的金融支持和服務。2018年10月24日，李克強總理應邀在中國工會第十七次代表大會上說，“中國制造”要盡早變為“中國精造”，只要潛心弘揚精益求精的工匠精神，大膽創新能者多得的激勵機制，中國制造就不僅會以性價比風靡全球，更能靠高質量行銷世界。

綜上所述，政府在支持制造業高質量發展方面出臺了多項意見、措施，但這些都是宏觀的、指導性的，具體到微觀經濟、企業本身來說，就需要金融支持、地方政府引導、扶持。本文僅從金融支持角度分析轄區制造業高質量發展所面臨的難題，并尋求解決對策。

二、白城市制造業發展現狀

白城市制造業形成了以農產品加工、制藥、汽車零配件、風電裝備為重點，采油設備、電工機械等為輔的多領域、高技術的產業體系，躍升為全市工業經濟優勢產業。到2018年，白城市制造業企業979戶，其中規模以上企業292戶，制造業總產值增長2.3%，增加值增長0.4%。近幾年白城市制造業發展速度很快，制藥、農產品加工、汽車零配件制造等行業企業在國內、國際處領先位置，但大部分制造業仍較為落后，面臨著產業層次不高、科技創新動能不足、發展方式簡約粗放等諸多問題。

白城市制造業發展特點一是行業規模總量小，自主研發能力弱。規上企業比例僅為29.8%，占全省比例更小。另外受地域、資金、人才等因素制約，白城市制造企業技術研發投入和研發產出仍處于較低水平，并且整體上呈現“研發投入強度低、單位制造業產出專利少、產品在國際市場受到中低端壓制”的產業技術經濟特征。自主研發能力弱，導致企業只有生產裝備車間，關鍵產品、技術開發和應用均要依賴外部技術力量。二是制造工藝和自動化技術水平低。目前白城市裝備制造業的整體制造水平仍處于半機械化生產狀態，數控機床單機的擁有率和使用率很低，優質、高效、節能、節材工藝低，一些先進的精密加工技術、超高速加工技術、高效數控加工技術、高效自動化焊接技術在企業中無法實現應用。

三、制造業經營發展中存在的困難和問題

受國際國內經濟發展環境復雜多變等因素影響，近兩年白城市制造業運行呈現大幅下滑趨勢。特別是部分工業品市場降溫、企業歷史陳弊未清、企業發展意愿不足等多重因素疊加作用下，企業生產經營面臨著巨大的困難和挑戰。

（一）融資難問題突出

目前，白城市中小企業融資面臨雙重困境，間接融資梗阻，直接融資不暢。調研顯示，全市227戶規上工業企業中，40余戶企業存在融資難問題，資金缺口5億元以上。受擔保資本金規模制約，單筆擔保貸款額度不超過千萬元，不能為更多企業提供有效融資擔保。企業有效抵押能力弱，白城市絕大部分企業貸款都是抵押貸款，大部分企業甚至沒有有效抵押物，企業利用產品的銷售訂單和應收帳款作為貸款擔保的條件還不成熟。企業融資渠道狹窄，現有制造業企業融資渠道主要是金融機構貸款，同時制造業企業規模相對較小，很難利用企業債券這一方式進行融資。而且白城市有部分制造企業內部治理結構不完善，企業管理機制、財務制度不健全。還有少數企業經營者，誠信度不高，這都增加了企業貸款難度。

（二）企業用工及人才缺失

隨著我市工業的發展，用工需求呈剛性增長，用工短缺問題愈加突出。特別是我市的民營企業，盈利水平低，企業運營成本、戶籍、子女就讀等制約因素，與較高的就業人口期望值差距較大，就業的吸引能力不足，沒有形成吸納人才的洼地效應。調查顯示，我市用工缺口主要分布在紡織服裝、農產品加工等行業，缺口在1萬人以上。同時，汽配和醫藥行業部分企業高管人才、專業技術人才引進難、落戶難問題也十分突出。

（三）市場需求不旺

白城市較大企業受國際市場低迷影響，生產及出口下降。通榆益發和大豆蛋白出口歐盟和大安石油機械出口中東嚴重受挫，雜糧雜豆出口東南亞也顯著減少。部分行業也出現了增長乏力的情況，裝備制造業和汽配行業出現增長勢頭減弱情況，安波福派克、恒維汽車零部件和益海嘉里等部分企業由于市場訂單減少，已經無法實現滿負荷生產，產值下滑嚴重。

（四）企業經營成本壓力加大

原材料價格上漲嚴重擠壓企業利潤空間，以醫藥行業為例，由于原料藥被大型企業壟斷，中藥上漲20%，西藥最高上漲3-5倍，致使大部分醫藥企業雖然平穩生產，但企業利潤顯著下滑。同時受銅價格上漲影響，部分電線、電纜生產企業難以實現滿負荷生產。環保督查增加了部分企業成本，一些企業因設備不符合環保相關規定已拆除，安裝新設備需投入更多的資金，企業由于沒有足夠資金安裝新的設備處于停產狀態。部分制藥企業由于受到國家各類檢查頻次的不斷增多以及環保、消防等各方面要求提高的影響，企業資金投入較去年同期大幅增加。

（五）企業發展意愿有所下降

近年來，政府部門針對規上企業制定的扶持政策大多是定向扶持政策，多以增量貼息、固定資產投資、科技創新等方式獎補，且得到扶持的企業數量少，范圍小，全市200余戶規模以上企業獲得獎勵扶持的不足20戶。政府針對規模以下企業制定的政策大多是普惠政策，且扶持力度相對較大。例如對免征增值稅小規模納稅人的月銷售額由6萬元提高至10萬元，對小型微利企業享受所得稅優惠政策由年應納稅所得額低于30萬提高至低于100萬元和300萬元。不同的扶持政策導致企業發展意愿下降，只維持現有局面而不希望做大做強。

四、金融支持制造業發展現狀

近年來，白城市金融機構對制造業貸款支持力度不斷加大，自2013年以來，白城市制造業貸款余額不斷增加，到2018年末，白城市金融機構制造業各項貸款余額達到41.7億元，年均增長11.5%。2019年受國際環境、內需為足等因素影響，白城市經濟下行壓力增大，制造業貸款大幅度下滑，2019年9月末，白城市金融機構制造業貸款余額34.7億元，當年減少7億元。雖然金融機構對制造業的金融支持力度逐年加大，但市場占有份額仍偏低，不能滿足企業發展資金需求。分析原因，主要有以下幾個方面：

（一）主觀方面

1.金融機構信貸規模限制導致信貸政策執行不到位。白城市屬于欠發達地區，經濟問題小，信貸規模有限。國務院和人民銀行等部門為了支持制造業發展，多次下發相關文件，引領金融機構加大對制造業、小微企業的支持力度，但是在信貸規模有限的情況下，加之利益驅使，商業銀行信貸傾斜政策不能有效落實，對處于產業鏈末端及狹小市場的中小企業貸款審批趨于嚴格，導致白城市制造業經濟得力于金融支持的范圍與力度有限。

2.金融資源錯配導致金融機構信貸投向偏失。當前，白城市金融機構資源配置重點仍以龍頭企業為主，缺乏對科技型企業及處于成長期企業的金融支持。且在經濟欠發達的白城市，金融產品相對固化，對應收賬款質押貸款、知識產權質押貸款等金融產品推廣力度不足。

3.金融產品和模式創新不夠導致信貸投放缺乏針對性。由于研發管理體制落后，加上研發人才短缺，基層銀行不能推出針對本轄區企業特點的金融產品，基層行只能去推廣應用上級行研發的信貸產品。但這樣的信貸產品不一定適用于每一個基層網點，與基層需求不相符合，金融產品創新但不創需。

4.信息不對稱導致金融機構信貸投放不積極。由于縱向管理體制的特點，基層金融機構按照上級行的指令、業務規劃開展業務，與地方政府、企業對接少，對地方的經濟發展規劃、發展的重點行業、企業了解不全面，導致銀政、銀企信息不對稱，造成金融機構信貸支持不及時或不愿支持的局面。

（二）客觀方面

1.抵押擔保難以落實。由于商業銀行要求貸款企業以固定資產作抵押擔保，導致很大部分企業難以提供有效抵押。尤其是科技型企業，以知識產權為主的無形資產占到較高比例，難以滿足金融機構的放貸要求。同時企業通過擔保機構尋求擔保時，由于多數擔保貸款的期限較短，最長不超過一年，也增加了企業的融資難度。而且白城市擔保機構規模小，能力不足，13家擔保公司，注冊資本只有11.73億元，與面廣量大的制造業企業資金需求不相適應；同時，中小企業辦理擔保手續繁瑣，評估收費較高，大大增加了企業的貸款成本，制約了其貸款融資。

2.企業缺乏融資知識和經驗。企業對銀行的信貸政策、制度和流程不了解，缺乏金融知識，不懂如何融資、怕麻煩，偏好于民間借貸。同時白城市制造業企業的融資來源仍然單一，以間接融資為主，金融風險過多集中于金融機構體系之中，制約了金融機構支持制造業發展的積極性和主動性。

3.部分政策有待完善。一是抵押登記政策實施效率低。不動產統一登記制度實施后，過多的工作集中于同一部門，加之窗口人員熟悉業務有一個過程，辦理抵押登記效率不高，給企業融資帶來不便。二是中介收費較高。據調查，白城市企業辦理房產抵押貸款，除了信貸成本利率外，還需支付評估價格4‰的土地評估費、5‰的房產評估費、土地使用費以及它項權利證費用、2%-3%的擔保費等，進一步推高企業融資成本，加重企業融資負擔。

五、結論與建議

綜上分析，白城市金融機構對制造業的信貸投入逐年加大，對制造業的發展給予了很大的支持。但由于受主客觀因素影響，金融機構對制造業信貸投入市場份額較小，一定程度上制約了制造業高質量發展。建議應從以下幾方面入手：

（一）加強政策協調和銀企對接，引領傳統制造業轉型升級

地方政府可積極搭建銀企對接平臺，定期召開信息項目推介會，發揮引導作用，解決金融機構與企業信息不對稱問題，促進銀企雙方相互溝通了解，引領金融機構加大對先進制造業的投資力度。目前，吉林省政府批復了《關于支持白城國家級高載能高技術基地建設的若干政策》，白城市已獲得包括全省新增的可再生能源發電指標對白城給予適當傾斜、大力發展氫能產業、加大吉林省產業投資引導基金對白城國家級高載能高技術基地建設的支持、優先將符合條件的高載能高技術企業納入省級擬上市掛牌企業后備資源庫等6個方面23條具體政策支持。地方政府及金融機構要抓住這一機遇，積極與企業對接，用好、用足優惠政策。

（二）深化金融供給側結構改革

金融機構要樹立大局意識，拓寬戰略思維，把金融支持制造業高質量發展作為重要任務。將行業發展規劃與地方經濟發展戰略有效銜接。彰顯地方發展特色、區位優勢，加強區域互動互補、協同共贏。金融機構要緊緊圍繞重點工作，主動作為，積極向上爭取信貸傾斜和扶持政策，全力支持科技型制造業空間布局工作。

（三）加強金融創新力度，滿足多層次融資需求

轄內各金融機構要加強融產品服務創新，以市場為導向，積極開發個性化、差異化、定制化的金融產品，加大對高技術制造業、高載能產業的有效信貸投入。一是結合農村金融改革綜合試驗區建設，通過債券融資、股權融資拓寬制造業項目融資渠道，可在符合市場化原則、風險可控前提下，突破原有債券發行條件限制，提供直接融資支持。完善并購貸款業務，支持企業通過兼并重組實現行業整合；穩妥有序推進投貸聯動業務，積極建立風險池專項基金，為科創型制造業企業提供資金支持和融資擔保。鼓勵推廣商標質押貸款模式；積極開展應收賬款、動產、知識產權、股權等抵質押貸款創新。二是探索開發專門針對制造業發展的特色金融產品。白城市制造業規模偏小，金融機構應從實際出發合理考量其技術、人才、市場前景等“軟信息”，拓寬抵質押范圍，綜合運用信用貸款、商標權、專利權、著作權等知識產權質押、未來收益權質押、保證金質押、存貨和倉單質押等貸款方式，加大對技術密集型制造業企業支持。三是要降低制造業企業融資成本。金融機構應加強利率定價能力建設，不斷創新定價模式，靈活掌握制造業貸款利率水平，取消不必要的資金“通道”、“過橋”等環節，進一步加大對制造業企業減費讓利空間。

（四）人民銀行發揮溝通協調作用

用好用活貨幣政策工具和管理措施，行使好在財政體系、金融體系中的職能作用，提供便利、保障和支持。一是強化貨幣政策工具效能。找準再貸款等政策工具與制造業空間布局契合點，增強再貸款等貨幣政策工具運用效能，充分發揮其引導作用。鼓勵金融機構對高載能高技術產業采取優惠利率。二是強化政策指引。依托“三個機制”，既金融支持轄區精準扶貧、鄉村振興、民營和小微企業聯系工作機制，加強對金融機構的政策指引和與政府相關部門的溝通協調，加大信貸支持力度和準度，滿足項目資金需求，共同推進制造業高質量發展。三是強化金融服務。整合外匯、征信、國庫等部門涉外職能，開展“打包式”服務，凡是在推進制造業發展工作中涉及人民銀行提供的服務，能夠一次辦理的，不讓企業“二進門”，能夠優先辦理的，一律優先辦理。不斷提升基層央行金融服務的針對性、有效性和便捷性。