數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展路徑探析

□ 文| 池 軍

商業(yè)銀行是我國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)，零售業(yè)務(wù)影響著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在新時(shí)期中，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展迅猛，逐漸邁入數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，影響著行業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展，商業(yè)銀行也如此。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展為自身發(fā)展必然途徑，對(duì)城市銀行發(fā)展影響很大，為科學(xué)化發(fā)展重要措施。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題

當(dāng)前，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)面臨著較多問(wèn)題，制約著商業(yè)銀行的發(fā)展，同時(shí)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中商業(yè)銀行的高效零售服務(wù)支撐缺乏。詳細(xì)問(wèn)題如下所示：

1.客戶問(wèn)題。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景中，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的主要服務(wù)對(duì)象是客戶，包括客戶服務(wù)、客戶管理、客戶拓展等多種內(nèi)容，不管是哪方面客戶問(wèn)題，均影響著零售業(yè)務(wù)。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)處于轉(zhuǎn)型階段，存在問(wèn)題包括客戶流失、客戶需求考慮不全、客戶維護(hù)不足等，嚴(yán)重影響商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展。

2.市場(chǎng)問(wèn)題。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)受到市場(chǎng)因素的影響，在零售業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)不斷強(qiáng)化與提升金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力。然而，在現(xiàn)階段發(fā)展中，商業(yè)銀行面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)，且零售業(yè)務(wù)在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，自身產(chǎn)品并未有效強(qiáng)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，使得城市銀行的零售業(yè)在發(fā)展中缺少市場(chǎng)保障與支持，不利于商業(yè)銀行的發(fā)展。

3.管理問(wèn)題。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景中，商業(yè)銀行立足的重要保障為管理落實(shí)，管理工作質(zhì)量對(duì)商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展時(shí)效性產(chǎn)生直接影響。但是，在現(xiàn)階段商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，管理工作未在實(shí)處落實(shí)，表現(xiàn)為商業(yè)銀行的監(jiān)督落實(shí)不足、規(guī)范性建設(shè)缺乏等。

4.渠道建設(shè)問(wèn)題。隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅猛，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，社會(huì)金融服務(wù)企業(yè)增多，開(kāi)始搶奪金融業(yè)務(wù)渠道與市場(chǎng)，銀行客戶渠道逐漸減少，由此可見(jiàn)，建設(shè)客戶渠道成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展必然途徑。然而，當(dāng)前商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中，不足夠重視拓展客戶渠道，這就使得商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中客戶渠道保障缺乏，對(duì)零售業(yè)務(wù)發(fā)展十分不利。

商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展途徑

針對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展中可能存在的問(wèn)題，提出以下發(fā)展途徑，推動(dòng)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展，金融服務(wù)能力有效提升。

1.加強(qiáng)客戶管理，奠定零售業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)重視客戶管理，不可因客戶管理不足引起客戶流失，造成商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展中客戶保障缺乏。如，與客戶需密切溝通，加大溝通力度，了解客戶需求，結(jié)合客戶的實(shí)際需求實(shí)施個(gè)性化服務(wù)，促使客戶滿意度有效提升，同時(shí)客戶維護(hù)機(jī)制需積極落實(shí)，高質(zhì)量維護(hù)管理客戶，促使客戶重視程度不斷提升，有效避免發(fā)生客戶流失現(xiàn)象，為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展提供客戶管理保障。

2.促使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷強(qiáng)化，為零售業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)建市場(chǎng)條件。商業(yè)銀行是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，受到數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景影響，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度上升，零售業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行金融市場(chǎng)服務(wù)主要業(yè)務(wù)體系，數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下發(fā)展過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)不斷提升與強(qiáng)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。基于此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全特色化、專業(yè)化核心零售業(yè)務(wù)服務(wù)模式，拓展市場(chǎng)渠道，促使市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷強(qiáng)化，奠定商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)。

3.建立健全管理制度，將服務(wù)質(zhì)量視為績(jī)效考核評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。受到數(shù)字經(jīng)濟(jì)影響，人們積極參與金融管理，這就意味著商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量需求應(yīng)當(dāng)提升。對(duì)于此發(fā)展現(xiàn)象，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)在發(fā)展過(guò)程中，需不斷提升與優(yōu)化管理工作，落實(shí)高質(zhì)量管理，監(jiān)管工作人員零售服務(wù)，為數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景中商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供管理支持。

4.建立健全外部合作機(jī)制，不斷拓展客戶渠道。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景中，金融服務(wù)數(shù)量增多，給商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展造成嚴(yán)重市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，大量客戶損失。對(duì)于此現(xiàn)象，商業(yè)銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下想要發(fā)展零售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與外部之間的合作，建立外部合作機(jī)制，拓展零售業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，確保商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中客戶保障充足，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下能夠不斷進(jìn)步與發(fā)展。

結(jié)束語(yǔ)

商業(yè)銀行是我國(guó)重要金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展。當(dāng)前，我國(guó)信息技術(shù)發(fā)展迅猛，逐漸邁入大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行科學(xué)化發(fā)展戰(zhàn)略核心為零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，同時(shí)，商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展為提升強(qiáng)化必然途徑，是大數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下商業(yè)銀行發(fā)展必要舉措。數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，商業(yè)銀行應(yīng)依照其發(fā)展趨勢(shì)，重視商業(yè)銀行數(shù)字化路徑以及發(fā)展措施核心問(wèn)題。