互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代保險(xiǎn)公司存在的問題及對(duì)策探析

□ 文| 鐘 薇 錢 娟 胡錦浩

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為大眾的生活與工作提供了更多的便利，同時(shí)也使得我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)生了巨大的變化，信息化成為了當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的一大趨勢(shì)。保險(xiǎn)行業(yè)是我國傳統(tǒng)金融業(yè)的三大支柱之一，具有漫長的發(fā)展歷史。保險(xiǎn)行業(yè)作為抵抗實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響的最終屏障，應(yīng)如何積極面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代帶來的影響，是近些年來保險(xiǎn)行業(yè)重點(diǎn)關(guān)注的課題。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅是一種經(jīng)濟(jì)安全，更是一種無形的金融服務(wù)，和信息具有密切關(guān)系。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司面臨的主要問題

企業(yè)文化與思維方式遭受沖擊

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)思維方式造成了顛覆性的沖擊，在信息技術(shù)日益發(fā)展情況下，保險(xiǎn)公司經(jīng)營與保險(xiǎn)監(jiān)管的思維模式都急需轉(zhuǎn)變，從而適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的腳步。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展主題是開放、創(chuàng)新、融合，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，原有的組織架構(gòu)與條塊分割的內(nèi)部數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的發(fā)展造成了極大的阻礙。因此，保險(xiǎn)公司無法摒棄以往的企業(yè)文化和思維模式，很難深入挖掘公司潛力，致使我國保險(xiǎn)公司相比國外保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。

業(yè)內(nèi)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇

進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代后，保險(xiǎn)業(yè)迎來了新一輪的創(chuàng)新浪潮。在此過程中，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)掘和運(yùn)用致使傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營邊界日漸模糊。當(dāng)前，保險(xiǎn)行業(yè)除了業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，更多的是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司和新興互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)，這種競(jìng)爭(zhēng)使得保險(xiǎn)公司面臨極大的沖擊。新興互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)依靠數(shù)據(jù)分析工具與數(shù)據(jù)來源優(yōu)勢(shì)，搶奪了傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)銷售份額，對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的盈利模式與價(jià)值的實(shí)現(xiàn)造成沖擊，行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越發(fā)激烈，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司亟需提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。

緊缺專業(yè)的數(shù)據(jù)服務(wù)人才

傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司相對(duì)比新興互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司而言，盡管有著較多保險(xiǎn)專業(yè)人才，然而卻缺乏互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)挖掘分析與儲(chǔ)備人才。由于保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和我國保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，保險(xiǎn)公司對(duì)專業(yè)技術(shù)人才需求不斷增大，然而保險(xiǎn)公司研發(fā)與有關(guān)技術(shù)人員遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)增長要求。另外，當(dāng)前有關(guān)數(shù)據(jù)分析人員的綜合素質(zhì)也達(dá)不到互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的要求，主要表現(xiàn)為跨專業(yè)型分析人才緊缺和業(yè)務(wù)創(chuàng)新型人才不足，人才緊缺也是保險(xiǎn)行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代競(jìng)爭(zhēng)中的主要問題。

信息安全管理壓力提高

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理都需要有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支撐，公司借助數(shù)據(jù)信息技術(shù)體系來挖掘分析信息以獲利，但同時(shí)也面臨著新的安全問題。主要是數(shù)據(jù)管理與信息安全隱患，保險(xiǎn)公司的進(jìn)一步發(fā)展，增大了對(duì)數(shù)據(jù)采集、處理、存儲(chǔ)及傳輸?shù)男枨螅瑫r(shí)加大了對(duì)信息安全性的要求。然而，消費(fèi)者的信息通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行數(shù)據(jù)系統(tǒng)處理后，容易存在泄漏風(fēng)險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司優(yōu)化發(fā)展的對(duì)策

1.轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理模式。一方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)主動(dòng)與互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，轉(zhuǎn)變現(xiàn)有的業(yè)務(wù)經(jīng)營管理模式。通常傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)鏈較長，這個(gè)流程加大了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營與管理負(fù)擔(dān)，使保險(xiǎn)公司的盈利空間降低。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，保險(xiǎn)公司能對(duì)此流程進(jìn)行簡化，更多的關(guān)注客戶重視的保中及保后服務(wù)和出險(xiǎn)后的理賠等環(huán)節(jié)。另一方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)相應(yīng)的整合公司業(yè)務(wù)與人員配比，優(yōu)化、精簡并且整合各個(gè)崗位與部門的資源，便于更好的達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代群眾對(duì)保險(xiǎn)的需求。

2.創(chuàng)新產(chǎn)品滿足客戶的新需求。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，傳統(tǒng)的大一統(tǒng)式產(chǎn)品與服務(wù)已經(jīng)很難達(dá)到客戶不斷變化的需求。保險(xiǎn)公司應(yīng)借助互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)來分析、了解客戶的潛在需求，設(shè)計(jì)、研發(fā)出針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以達(dá)到不同用戶多樣化需求。但是，不只是需要在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上上新這些新產(chǎn)品與服務(wù)，還需要結(jié)合和線下的網(wǎng)點(diǎn)與柜臺(tái)，通過傳統(tǒng)經(jīng)營模式結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)營銷模式，讓客戶享受到更便捷的產(chǎn)品服務(wù)。

3.加強(qiáng)培養(yǎng)和引進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)人才。互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代對(duì)保險(xiǎn)業(yè)使用數(shù)據(jù)的能力具有更高的要求，互聯(lián)網(wǎng)分析和傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析區(qū)別較大，分析人員需要具有一定的業(yè)務(wù)理解能力，同時(shí)要有數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)挖掘能力。可以通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與互聯(lián)網(wǎng)分析把零碎的市場(chǎng)數(shù)據(jù)與客戶數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)闆Q策支持?jǐn)?shù)據(jù)，幫助保險(xiǎn)公司較好的應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境變化，提高保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)力。

4.預(yù)防信息安全風(fēng)險(xiǎn)。客戶信息的泄漏不僅會(huì)對(duì)客戶造成直接性威脅，同時(shí)還會(huì)嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)與客戶忠誠度。所以，保險(xiǎn)公司除了要加強(qiáng)對(duì)人員的信息安全管理培養(yǎng)，健全信息安全預(yù)警體系，還要加強(qiáng)重視合作方與第三方的信息保密工作。

結(jié)語

綜上，保險(xiǎn)行業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)行業(yè)中的重要行業(yè)之一。隨著互聯(lián)網(wǎng)+經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的逐漸擴(kuò)大，加深了對(duì)各大行業(yè)的影響。所以，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展是保險(xiǎn)行業(yè)中的一大重點(diǎn)。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，需要及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)模式，同時(shí)對(duì)銷售模式加以創(chuàng)新，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制力度，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。