淺談國際工程保險采購與管理

□ 文| 王辰龍

國際工程保險種類及要求

保險在國際工程管理中已經成為一種慣例，國際工程合同中對保險都有一定規定。FIDIC合同條款第18條對保險有明確要求，主要包括工程和承包商設備的保險、人身傷害和財產損害險、承包商人員的保險等，具體保險種類主要有4種：（1）工程一切險。根據工程內容的不同，分為建筑工程一切險、安裝工程一切險。其中，建筑工程一切險一般針對主要含有土建類工作性質的工程所投保的險種，對工程建設期間工程本身、施工機具、工程設備材料所遭受的損失予以賠償，也對因工程施工給第三方造成的財產損害和人身傷亡承擔賠償責任；安裝工程一切險主要用于各類機器、設備、鋼結構等安裝工程，該險種對安裝過程中工程、設備、機具等造成的損失給予賠償，也對因工程施工給第三方造成的財產損害和人身傷亡承擔賠償責任。（2）第三者責任險。該險種為工程一切險的附加險，對因工程施工過程中發生事故而造成的第三方人身傷亡或財產損失承擔賠償責任；合同中一般會約定每次事故的賠償限額和最低保險金額。（3）施工機具和設備險。該險種為工程一切險的附加險，也可以作為單獨的保險。保險對象為承保工程中的施工機械設備，投保金額為設備的重置價格。（4）雇主責任險。該險種是承包商為其雇傭人員辦理的一種責任險，對雇傭人員在工程期間的傷害、患病、疾病或死亡等原因引起的各類費用損失予以賠償。對于含有大型設備的工程，合同中有時還規定承包商要辦理貨物運輸險，其他國際工程常見的險種還包括設計責任險、機動車輛險、財產險等。我國企業在國際工程中有時還會投保出口信用保險，用于規避因政局動蕩、戰爭騷亂等帶來的風險。

保險采購方式

在國際工程中，合同中一般規定投保人為承包商。但有時候由于業主辦理某些保險更方便、更經濟，合同可能約定業主負責辦理某些保險，如工程一切險及其人員的保險，其他保險由承包商投保。如果合同規定由承包商負責投保，則作為承包商的我國企業應依據合同和所在國的法律進行保險的采購，通常有以下幾種保險采購方式：

1.直接由當地保險公司承保。承包商直接在當地保險市場進行保險詢價，并由當地保險公司按100%份額出保。這種承保方式方便可行且有效，在很多保險市場成熟的國家或地區是承包商的首選。

2.當地保險公司出單，我國保險公司主控承保。若工程所在國法律法規規定工程保險必須在當地進行投保，但當地保險市場的承保能力及償付能力有限時，可以由當地保險公司出單并自留一部分份額后，再將剩余的份額以再保險形式回分到我國國內的保險公司。通過這種方式，既規避了當地的法律風險，又保證出險時承包商能夠得到及時賠付。

3.直接由我國保險公司承包。若工程所在國法律法規對當地出單無強制性要求，考慮到價格和便利性，承包商可直接在國內保險市場進行詢價和采購滿足工程合同要求的保險。

4.由保險經紀公司辦理保險。作為專業的保險服務公司，保險經紀公司代表投保人的利益，協助投保人設計合理的保險方案、選擇合適的保險公司、商定保險費率以及后續的保險索賠等，其報酬一般從支付給保險公司的保費中按一定比例獲得，投保人并不承擔費用。

保險管理和理賠

1.保險管理。為便于后期的保險管理，承包商可要求保險公司為本工程成立專門的工程保險服務小組，并指定專人負責處理一切保險事宜；同時可要求保險公司提供保險知識和風險管理培訓，以提高工程人員的安全意識和防災防損技能。承包商應充分認識保險管理的重要性，將保險管理納入工程的合同管理范圍中，并指定專人負責保險業務。同時應建立定期提示和檢查制度，以便在發生事故時及時報告或在保險到期時及時續保或延長保險期限。需要注意的是，當工程延期或工作范圍發生變化時，應及時通知保險公司對保單進行調整。

2.保險理賠。承包商應具有保險理賠和索賠意識，在工程實施過程中發生與保險相關的事件后，應第一時間通知保險公司，并注意保護現場或保留證據，向保險公司進行保險索賠。在索賠過程中，承包商應根據保險合同條款的約定，向保險公司提供相關證據或證明材料，以便保險公司或保險公估人核對損失和金額。證明資料的收集和整理是國際工程保險理賠的重點和難點，承包商應予以重視。

結束語

國際工程的復雜性和風險性往往高于國內工程，為有效規避風險，承包商應做好風險評估工作；基于風險評估結果，在符合工程所在國的保險法律法規規定和合同約定的條件下，確定合理的保險采購方案，并購買相應的保險，以最大限度規避風險，保證承包商的利益。同時，要強化工程人員的保險意識，提高保險管理水平，做好保險的管理和理賠工作。