車險人傷理賠管理存在的主要問題及對策

劉芳

摘要：車險是我國保險體系中的重要內容，伴隨著私家車數量的不斷增長，車險保費的收入也在不斷地增加和攀升。車險理賠管理是財產保險公司的理賠重點，而在車險理賠案中很大一部分是人傷案件。現階段車險人傷理賠管理中存在著較為突出的問題，亟須落實科學有效的優化解決對策。

關鍵詞：車險;人傷理賠管理;存在問題;解決對策

人傷案件處理涉及面廣、情況復雜、流程環節多，人傷案件處理的質量往往決定了車險的理 賠效率和財產保險公司的經營效益。對于財產保險公司而言，整體優化人傷理賠管理的質量與效益，不僅能夠切實維護自身的合法權益，同時還能夠有效塑造良好的企業形象，更好地維護廣大客戶的合理利益。現階段車險人傷理賠管理中仍存在著較為明顯的問題，亟須采用科學的優化與解決對策，不斷提升人傷理賠管理的質量與效益。

一、車險人傷理賠管理中存在的主要問題

伴隨著社會經濟的全面快速發展，人民經濟條件的改善與優化，私家車的數量不斷激增。車險是車輛的必要險種，在私家車數量不斷增長的情況下，車險收入也在不斷增加。車險中人傷理賠管理是保險公司的重中之重，同時也是比較凸顯的管理難點。現階段車險人傷理賠管理中突出存在著以下方面的問題：

（一）人傷理賠管理缺乏一定的軟實力

車險人傷理賠管理是保險公司的管理難點，這主要是因為人傷案件的整個理賠流程相對比較復雜，容易受各種因素的影響和制約。對于廣大保險公司而言，整體提升人傷理賠管理的質量，必須著重優化自身的軟實力。但現階段在人傷理賠管理中，存在著以下方面的問題。第一，理賠人員的專業素養不高。人傷理賠案件涉及多方面的內容，這就要求理賠人員必須具備廣泛的知識，能夠從案件中抽絲剝繭，能夠在維護保戶合理利益的基礎上，充分維護保險公司的合法權益。但現階段保險公司理賠人員的專業素養并不高，尤其是缺乏其他相關的知識涉獵，很難從復雜的案件中理清脈絡。第二，人傷理賠管理體系的缺失。人傷理賠案件的復雜性以及系統性要求保險公司必須配套完善的管理體系，以此來形成標準化、流程化作業，同時注重相關人員的崗位培訓。但現階段保險公司明顯缺乏人傷理賠的管理體系，在實踐過程中顯得較為混亂，更缺乏系統長效的培訓機制，致使不同崗位的人員專業素養參差不齊。

（二）人傷理賠管理的風險管控不高

人傷理賠案件是比較復雜的案件，其中牽涉到不同的利益主體以及機構，這在很大程度上增加了人傷理賠案件的審核難度，同時也決定了人傷理賠的風險較大。保險公司理應結合人傷理賠管理的難度以及可能存在的各式各樣的風險等，建構完善的風險管理機制，全面落實不同風險的應對控制體系。但現階段保險公司顯然缺乏對這一層面的關注與重視，也沒有結合自身的發展特點以及人傷理賠管理中涌現出來的典型風險等，建構完善系統的風險控制體系，更沒有配置專業的風險防控機構以及風險防控人員，致使在實踐過程中經常出現花式各樣的騙保問題，嚴重影響保險公司的經濟收益。此外，保險公司還缺乏科學的內控成本管理。比如為盲目追求保單簽約率，肆意提高保險人員的工資待遇，造成行業惡性競爭。

二、車險人傷理賠管理存在問題的應對策略

車險人傷理賠管理是保險公司管理的重要內容，為充分維護保險公司的合法利益，充分保障投保人的合法權益，保險公司應該結合人傷理賠管理的重點以及突出問題等，積極完善預防管理體系，不斷加強風險防控，全面優化保險人員的專業素養。

（一）不斷提升自身軟實力，落實長效培訓機制

保險公司應該不斷提升自身的軟實力，積極打造高素質的保險團隊，積極應對可能存在的人傷理賠管理風險。一方面，保險公司應該注重提升保險人員的專業素養，除關注他們保險方面的專業知識以及實踐能力外，更要注重提升他們的復合型能力，不斷擴展他們的專業視野，積極引導他們廣泛涉獵醫學、法律等方面的知識。另一方面，保險公司應該主動建構完善的人傷理賠管理體系，積極推廣人傷理賠標準化處理流程，確保保險公司的內勤人員、外勤人員都能夠嚴格按照標準流程來進行作業，切實提升人傷理賠的整體效率，不斷提升保險公司的服務成效。此外，保險公司還應該建構完善的培訓體系，不斷提升人員培訓的長效化，全面提升自身的綜合實力。

（二）落實風險防控體系，優化內部控制成效

保險公司應該結合人傷理賠管理中突出涌現的不同程度的風險等，建構完善系統的風險防控體系，同時還應該全面加強內部控制與管理。一方面，保險公司應該充分進行人傷理賠管理的風險分析，明確可能存在的風險類型以及風險來源等，積極主動建構系統的風險防控體系，規建風險防控機構，委派專業的風險防控人員。同時，加強風險防控的專題培訓以及應急處置。比如當遇到騙保問題時，可以通過應急處置等，引導內外勤人員合法合規的進行處理。另一方面，保險公司還應該全面加強內部成本控制，依托于科學的績效考核以及薪酬體系等，不斷減少不必要的成本開支，有效遏制不合理的薪酬機制，有效釋放自身的發展阻力以及成本投入的壓力。

三、結論

車險是保險公司重要的險種，人傷理賠則是車險中的重點內容。人傷理賠案件相對比較復雜，在人傷理賠管理中存在著較為突出的問題，保險公司應該全面審視人傷理賠管理中的難點以及問題，通過提升自身的軟實力，全面優化保險人員的專業素養，建構風險防控體系等整體提升自身的發展能力。

【參考文獻】

[1]朱寧遠.車險人傷理賠管理存在的主要問題與對策[J].今日財富，2017（17）.

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