廣西北部灣銀行于南寧本地網(wǎng)點選址研究分析

(廣西大學(xué) 廣西 南寧 530004)

引言

中國建設(shè)銀行自1954年建立以來，一直作為中國眾銀行中的翹楚，在業(yè)務(wù)和經(jīng)營方面都有其他銀行可以學(xué)習(xí)和借鑒的地方。廣西北部灣銀行成立于2008年，作為發(fā)源于廣西當?shù)氐纳虡I(yè)銀行，近年來發(fā)展迅速，未來的擴張也是在計劃之中，而如何選擇銀行的地址亦是擴張進程中的重要一環(huán)。本文將對比分析中國建設(shè)銀行與廣西北部灣銀行現(xiàn)今在廣西南寧的網(wǎng)點分布，來對廣西北部灣銀行之后的擴張選址進行一定的分析和建議。

一、選題背景

我們知道，商品在營銷的過程當中應(yīng)當選擇于自己有利的地理位置，金融機構(gòu)同其他商業(yè)機構(gòu)一樣，都需要依托一定的空間作為業(yè)務(wù)辦理的地點，而這一空間的選擇是需要從多方面考慮的，有時，良好的地址選擇可能會給機構(gòu)帶來更多的盈利和機會，如何從多方面考慮，選擇最為恰當?shù)牡攸c在金融產(chǎn)品營銷過程當中是十分重要的。

二、正文

在營銷當中，對于實體行業(yè)來說，其依托的銷售空間無疑是很重要的，一個好的選址不僅應(yīng)當要考慮到租房成本、空間大小和方位，還應(yīng)當思考如何依托大商業(yè)圈、小居民圈來盡可能的覆蓋并對周圍的區(qū)域產(chǎn)生影響力從而獲得相對更多的收益。而金融產(chǎn)品相較于其他實體產(chǎn)品來說，其特點就在于其服務(wù)和產(chǎn)品在價格和類項上的相似性都是很高的。相較于其他實業(yè)，金融機構(gòu)在地址的選擇上能更多的對其收益產(chǎn)生影響。

綜合市面上的金融機構(gòu)來看，我們可以大致將金融機構(gòu)分為四類：銀行類、證券投資類、保險類、信托公司類；不同類別的金融機構(gòu)對于地址的要求是不盡相同的，總體來看，銀行類的金融機構(gòu)由于其與存取款的直接掛鉤的性質(zhì)，選址通常需要在比較接近于居住區(qū)、商業(yè)區(qū)的地方，且地址需要選擇在一樓、容易被人尋找到的位置，而證券投資類公司、保險類公司以及信托類公司，由于其業(yè)務(wù)通常面向的是有特殊要求的顧客，因此，選址可以不如銀行那樣的明顯，可以“藏匿”于各大商業(yè)樓之間，相對于銀行來說可以盡可能的減少租房的成本。

我國銀行業(yè)發(fā)展迅速，在南寧共有中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、平安銀行、交通銀行、中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行、北部灣銀行、桂林銀行、柳州銀行等大大小小的數(shù)十家銀行，其分布則更是密布，光是在南寧市內(nèi)就有2846個大小不同的銀行點，包括了各類門店和ATM機放置點。

從廣西北部灣銀行和中國建設(shè)銀行在南寧的營業(yè)網(wǎng)點的分布來分析，地址分別由廣西北部灣銀行官網(wǎng)和中國建設(shè)銀行官網(wǎng)給出，數(shù)據(jù)通過高德API抓取。

從圖1和圖2中初步觀察來看，廣西北部灣銀行和中國建設(shè)銀行都會在商業(yè)重點區(qū)域設(shè)置門店，而在其他各個居民區(qū)，不同的銀行則會有不同的選擇，類如中國建設(shè)銀行一類的較大的銀行，由于門店眾多，分布比較均勻，各個區(qū)域都可以較為方便的找到其門店，進行相應(yīng)的業(yè)務(wù)辦理。

由于金融機構(gòu)與其他商業(yè)性機構(gòu)有一個不同點在于，金融機構(gòu)通常有著和大眾相似的上下班時間點，面向個人業(yè)務(wù)通常在周一到周日的早9點到晚17點，對公業(yè)務(wù)通常在周一到周五的9點到12點和13點到17點。由此，銀行網(wǎng)點的設(shè)置應(yīng)當盡可能的考慮到，目標顧客如果有比較緊急的業(yè)務(wù)要辦理，通常是從自己任職的地方出發(fā)，而事實上，在居民區(qū)較為密集的地方，也正是工作崗位相對不密集的地方，相對來說，商業(yè)區(qū)域則是工作崗位密集區(qū)域。因此，有效占領(lǐng)商業(yè)圈中的“高地”，對于銀行來說十分重要。

由中國建設(shè)銀行網(wǎng)點分布和北部灣銀行網(wǎng)點分布來看，在非中心區(qū)域，北部灣銀行的分布是較為平均的，而中國建設(shè)銀行的網(wǎng)點則較為集中，但另一方面，由于中國建設(shè)銀行有247個ATM網(wǎng)點，遠遠高過北部灣銀行在南寧當?shù)氐?35個ATM網(wǎng)點分布，可以看出中國建設(shè)銀行在選址方面思路清晰，居民區(qū)的客戶通常是進行家庭類的金融操作，更多的時候是進行存取款的操作，對于此類操作，并不需要過多的支行網(wǎng)點，反而需要較多的ATM機網(wǎng)點，這樣不僅使得居民區(qū)客戶可以較為便利的得到日常的金融服務(wù)，相應(yīng)的還可以節(jié)省一大筆的租賃房屋費用，而在商業(yè)聚集區(qū)，銀行更多的則是和各個公司的業(yè)務(wù)進行接洽辦理，相對于居民區(qū)需要更多的空間和業(yè)務(wù)辦理區(qū)域，則可以相應(yīng)的增多支行網(wǎng)點的建設(shè)。

圖1 廣西北部灣銀行營業(yè)網(wǎng)點分布

圖2 中國建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點分布

另外，經(jīng)調(diào)查，南寧市內(nèi)有5個較為有名的商業(yè)區(qū)，分別圍繞著南寧萬達廣場、南寧民生路步行商業(yè)街、南寧鳳景灣商業(yè)街、夢之島百貨、南寧南城百貨。表一顯示了南寧北部灣銀行66個銀行網(wǎng)點分別距離五個商業(yè)區(qū)的距離。

表1 北部灣銀行各銀行網(wǎng)點分別距離五個商業(yè)區(qū)距離

表2 不同商業(yè)圈2km范圍之內(nèi)北部灣銀行的網(wǎng)點個數(shù)

由計算可以得出，北部灣銀行于夢之島百貨周圍的安放的營業(yè)點并不多，在后期擴張的過程當中，可以對夢之島百貨周圍的商業(yè)圈有所考慮。

表3 不同商業(yè)圈商鋪價格均價(萬元/每平米)

并且從表三中不同商業(yè)區(qū)的周邊的商鋪的出售價格對比來看，夢之島周圍的商鋪價格較低，在成本上是具有比較優(yōu)勢的。

表4 南寧各區(qū)域居民人數(shù)(萬人)

表5 南寧各區(qū)域占地面積(平方公里)

再從南寧各區(qū)域的人口數(shù)量和面積來看，西鄉(xiāng)塘區(qū)的人口密度是相對大的，因此，可以增加在西鄉(xiāng)塘區(qū)的銀行網(wǎng)點的設(shè)置。而良慶區(qū)由于種植面積占比比較大，人口密度較小，并不適合過多的增加銀行網(wǎng)點。

由JinkookLee(2003)的文章中我們知道，客戶選擇在某個銀行開戶主要是源自于對不同銀行便利性的判斷得出，但是由于不同客戶對于便利性的定義并不相同。在人們做出對事物的選擇、判斷時，通常會對自己所了解的信息更為確信，而忽略應(yīng)當考慮的其他信息，這便是易得性偏差。因此，即使顧客的居住地附近有幾家距離相同的不同的銀行，但由于易得性偏差的影響，顧客會選擇地址更為明顯的銀行作為開戶的銀行。在路口的拐角處的商鋪，是可以在兩端的道路上都能看見的，由此，盡管都是一層樓的商鋪，將銀行支行網(wǎng)點安置在路口拐角處無疑是能擴大自己影響力的最為便捷的方法。另一方面，若選擇面向主街道的商鋪，雖然可以被往來的車流較為明顯的看到，但事實上銀行支行首先服務(wù)的對象是周圍的居民和商戶，再者才是較遠區(qū)域的其他隱藏客戶，而面向主街道的商鋪通常需要顧客走更遠的路去尋找，因此并不推薦。

借鑒于中國建設(shè)銀行的成熟的經(jīng)營和選址，廣西北部灣銀行應(yīng)當大力發(fā)展其作為廣西當?shù)厝嗣裾苯宇I(lǐng)導(dǎo)下唯一的區(qū)域性、國際化、股份制優(yōu)質(zhì)特色銀行的優(yōu)勢，擴大其在廣西當?shù)氐挠绊懥Γ谀蠈庍M一步的擴張，加大對居民區(qū)ATM機的投放。

一方面，廣西北部灣銀行于南寧當?shù)貞?yīng)當依附于南寧各個成熟的商業(yè)圈，多設(shè)立支行網(wǎng)點，對例如夢之島百貨周邊的區(qū)域可以加大經(jīng)營力度。并應(yīng)當對南寧當?shù)氐男律虡I(yè)圈有一定的了解，以期在未來能先一步進行對新的支行的地址的選擇。

再者，由于南寧總共分為六個區(qū)域，其中西鄉(xiāng)塘區(qū)人口密度大，占地面積廣，在擴張的時候應(yīng)當相應(yīng)考慮多增加西鄉(xiāng)塘區(qū)的銀行網(wǎng)點的安置。而良慶區(qū)由于人口較少，雖然占地面積較廣，但是用于種植的區(qū)域太多，人口居住地相對較為分散，可以增加一定的ATM機點，支行網(wǎng)點的安置并不推薦。

最后，具體地址應(yīng)當盡可能的選擇拐角處的商鋪，以擴大自身的影響范圍和影響力。

三、總結(jié)與不足

一方面廣西北部灣銀行作為廣西特色銀行，在南寧當?shù)匕l(fā)展已較為成熟，支行網(wǎng)點分布同中國建設(shè)銀行的差別并不大，但其ATM機的投放量還是遠少于中國建設(shè)銀行的ATM機投放量的，因此投放量應(yīng)當有所增加。另一方面，在本文的研究過程中由于數(shù)據(jù)獲取難度的問題未有機會將金融機構(gòu)的實際盈利與其地址的選擇相結(jié)合，亦未從盈利的方向定量的分析不同地址的選擇對金融機構(gòu)的影響，值得往后深入探究。