貿易金融業務平臺化發展路徑

吳豪

摘 要：貿易金融最早起源于13世紀，業務形式是各國的貿易商之間開展貿易活動進行貨幣的支付，隨后逐步擴大到和貿易相關的一些資金的管理和融通。早期銀行在為貿易企業提供服務時也僅停留在匯款或者是托收等內容上。隨著網絡的快速發展，才開始出現了網絡貿易，隨之而來的就是網絡金融貿易，這也給貿易的發展帶來了巨大的幫助。本文就貿易金融業務進行基本概述，分析發展貿易金融業務平臺的意義，提出發展貿易金融業務平臺的策略。

關鍵詞：貿易金融業務;平臺;意義;策略

貿易行業屬于我國經濟發展過程中的一個重要的經濟體。隨著時代的發展，貿易行業也在不斷的變化，如貿易逐步和網絡相連接，這也促進了銀行業務的創新。傳統的單一的貿易結算以及融資逐步轉變為多樣化貿易金融業務，以不斷的提升貿易行業的活力。當然貿易行業需求的多樣化，也必然會給銀行的轉型帶來巨大的挑戰。自從數字化時代到來之后，如何實現貿易金融業務的平臺化已經成為各界關注的重要內容，成為發展的一個方向。因此，有必要加強關于貿易金融業務平臺化發展路徑進行探究。

一、貿易金融業務的基本概述

貿易金融實際上就是銀行為貿易企業所提供的一種全面型的金融服務。其是建立在貿易雙方基礎的債券以及債務的關系之上，所提供的一項貫穿于整個貿易活動以及價值鏈的服務，其包含基礎服務以及一些增值服務。如基礎服務是對貿易進行結算或者是融資。增值服務指的是對信用的擔保以及財務的管理等等。具體而言在整個貿易金融業務中貿易結算屬于最基礎的一項金融業務，也是銀行為貿易企業服務的最重要的內容之一。而整個貿易金融中的核心則是貿易融資。貿易企業在發展的過程中，必然是非常需要資金的，而融資這項業務就起到了較好的催化作用。近幾年來，我國的商業銀行也推出了很多的貿易融資的產品，比如信保、貨押等融資，這些融資產品使得銀行的服務能力逐步提升。而增值性服務的設置，必然是為了更好的滿足貿易企業的多樣化要求。比如信用擔保就是銀行針對信用為貿易的參與方提供的一些服務，這些服務能夠有效的促進買賣雙方達成交易。貿易金融實際上屬于一個較為獨立的業務，其具有服務對象特定、風險可控、綜合性強等基本的特征[1]。

二、發展貿易金融業務平臺的意義

（一）有利于為貿易行業提供綜合型服務

隨著經濟以及信息技術的發展，實體經濟對金融的需求越來越多，且要求也更加的多樣化。在這種背景之下，發展貿易金融業務平臺則可以升級銀行的服務，激發銀行的效能，實現自主創新。就金融產品服務而言，在發展平臺化之后，貿易金融服務會從原來的單一式的結算轉變為多樣化的模式，如構建一些增值服務，以滿足各個人員的需求，實現資源的多方向整合，建立綜合型金融的服務。整個平臺中包含前臺窗口、運營支撐以及技術保障。這樣的金融服務則可以高效、無縫的連接貿易活動的各個場景，也能夠更好的為貿易企業提供服務。

（二）有利于更好的服務中小型貿易企業

實現貿易金融業務的平臺化，使得服務的邊界得到了延伸，銀行風險管理的水平和效率逐步提升，貿易的供給范圍也在不斷擴大。尤其是對中小型企業具有重要的作用。通過交易過程中產生的一些物權作為質押，中小型企業則可以得到授信，對于中小型貿易企業在貸款時存在的問題可以有效的緩解。其次，銀行信用和貿易金融所推出的產品，如保函、信用證等，可以大大增強中小型企業的信用，提升中小型貿易企業在談判時的地位，也可以采用賒賬的方式進一步擴大規模。

（三）有利于優化銀行的內部結構，提升銀行的實力

構建銀行貿易金融業務平臺，是對銀行內部資源的一種有效優化，也是對銀行各個板塊的考驗，比如人力、系統、制度等。構建一個完善的貿易金融業務平臺，需要有大數據、云計算等信息技術的支撐，需要構建風險模型，需要創新貿易金融產品，為貿易企業提供個性化的服務。在整個過程中，需要以客戶為中心，合理的利用、開發資源，以實現各種數據的有效分配。在這種模式下，對于銀行而言，必然是激發內部潛能，優化內部結構，提升工作效率的一種方式[2]。

三、發展貿易金融業務平臺的策略

（一）加快創新貿易金融業務平臺產品

產品是整個貿易金融業務平臺構建的基礎，產品的設置必須要符合貿易企業的基本需求，同時還要具備創新性。首先需要基于市場進行創新。通過市場調研研究，創造有價值的產品，牢牢抓住市場的風向。同時還要圍繞一帶一路、自由貿易港等創新的機會。結合貿易的新動態，為企業走出去，做好準備。其次，則是在原有的業務之上進行創新，夯實基礎服務。如提升境內外、本幣外的貿易基礎服務，加大在整個業務流程、平臺、架構等方面的細化，提升服務的水平，實現平臺的真正創新。在平臺上存在的難點以及痛點上要重點優化，比如中小型企業的融資問題、跨境的門檻較高的問題等，應利用區域鏈技術所存在的一些優勢進行化解，提升貿易雙方的信任度。另外，服務方面的創新也是必不可少的。精細化管理模式是當下企業的一種新型的管理方式，其強調的是細以及人性化。為了更好的提升平臺用戶的體驗，則可以實現平臺的智能化。利用智能化模式為貿易企業提供自助的答疑、選擇等服務。減少不必要的繁瑣手續，實現信息的一站式服務。最后則要不斷的挖掘創新的機會，并探索一個全智能化的平臺。在平臺的前端融入功能信息，構建較為靈活的無感接入模式，保證在客戶生產交易的過程中，可以感受銀行的全方位專業服務，同時還應有一點即可觸達的便捷式服務。利用場景提高平臺業務承接的能力，達到獲客、吸客的目的。在中后端加強平臺場景和網上銀行的連接，提升業務承接的能力。當然在滿足了客戶核心需求之上，還要實現運營到賦能平臺的一種轉變，激發平臺的各項潛能。如采用案例分享的方式降低平臺的用戶在搜索信息時的成本，實施差異化的服務，滿足不同客戶的需求。

（二）構建智慧運營管理，提升管理的科學性

智能化管理實際上就是將平臺和數字化進行結合，借助金融科技的一些優勢，實現對產品的集中式服務，控制好平臺上的業務處理，實現智慧處理、分析、管理以及風險管理一體化的模式。第一業務處理和智慧兩者相結合，則是利用人工智能，如機器人流程自動化等技術，從傳統的人工處理轉變為機器處理。還可以合理的進行一些基礎的操作，比如識別錄入文本、分派調度業務、分類處理業務等。當然為了促使平臺的全自動化，還需要不斷加強在智能開證、審單、制單等方面的探索，提升貿易金融的自動化，降低由于人工操作所造成的風險。第二大數據和客戶信息的分析。基于大數據深入挖掘貿易金融背后的一系列資源，實現內外部行業之間數據的相互交融。建立信息云平臺，并基于相應的技術進行解碼。通過數據了解客戶，并對客戶科學進行分類，繪畫出各個客戶，為客戶進行合理的業務匹配，提升了客戶和客戶之間的粘度。第三融入智能化的管理模式。打破傳統的信息架構屏障，優化銀行內部的信息渠道，發揮出集聚信息、監管信息、預警風險等作用，通過機器人的答疑，實現和營銷的結合，不斷的提升決策的質量。第四加強對智能化的風險控制。基于金融科技，比如云計算、物聯網、生物識別等技術，將其放置到營銷平臺的前端，并且連接到整個業務鏈條中，對整個業務的資金、物流、信息流等等全面進行風險的管控，對平臺風險的相關指標、標簽等合理進行構建，提升客戶的精準度[3]。

（三）加強和國際主流銀行的合作，實現共享

貿易金融業務平臺的建立和發展必須要遵循共享、開放的原則。產業經濟融合是一種大趨勢，在建立貿易金融平臺時，要有遠見，能夠展望未來，具備合作共贏的觀念。首先在架構方面，需要本著合作、開放的理念，積極探索一個包容性、對等性以及可控性的生態共生的平臺。尤其是在建設自由平臺時，應留有合作的空間，從原有的獨占對抗逐步轉變為合作、共贏。其次擴大對接的范圍。在原有同行業金融機構、外貿企業以及電商平臺合作的基礎之上，增加和互聯網金融企業等科技型平臺的交流，提升技術水平。除此之外，還可以嘗試跨界的融合，比如物流、法律等，建立的一個綜合型、全方位的平臺模式。另外在合作方面需要發揮好中介的職能，將貿易的結算功能做大做強。創新平臺資金的供給端，對融資的渠道和來源不斷豐富，提升銀行的核心競爭力。最后加強對技術的開發，增強平臺的便捷性以及活躍度。還可以開展一些創新的項目，比如區域鏈的跨鏈合作，實現多個平臺數據的共享，打破信息的分割現象。

貿易金融實際上就是貿易企業和銀行之間所建立的一種合作。銀行會為貿易企業提供一些基礎的金融服務以及增值服務，通過這些服務促進貿易企業更好地合作和發展，構建貿易金融業務平臺。實現服務的擴展，優化銀行的結構，提升銀行的實力。具體在發展貿易金融業務平臺時，需要不斷的創新貿易金融業務的平臺產品。從客戶實際需求出發，構建多樣化的產品模式，優化整個金融業務平臺。其次則需要將運營管理和智慧化相結合，提升整個管理的科學性。簡言之，就是借助金融科技的優勢，實現對產品的一站式服務和管理。最后則需要遵循共享、開放的原則，加強和國際銀行之間的合作，建立綜合貿易金融業務平臺。

參考文獻：

[1]鞏聰聰.開啟全鏈條貿易金融服務 ?山東港口著力重構能源貿易新格局[J].山東國資，2020（08）：33.

[2]宮延新，宣奇，陳志明.區塊鏈聯盟鏈在貿易金融領域的應用[J].信息技術與網絡安全，2020（08）：6.

[3]戴玉嬌. 國際貿易網絡下金融危機的傳遞機制研究[J].南京財經大學，2019（05）：63.

（上海杉杉貿易有限公司 ?上海市 ?200120）