金融創(chuàng)新與金融風險管理研究

張強

摘 要：金融創(chuàng)新與金融風險管理均是我國金融行業(yè)發(fā)展中的重要方面，如何實現(xiàn)兩者之間的平衡統(tǒng)一是需要重點關(guān)注的問題。本文首先分析了金融創(chuàng)新與風險管理之間的關(guān)系，然后重點探討了金融創(chuàng)新必要性以及金融創(chuàng)新背景下應對金融風險策略。

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新;風險管理;策略

金融創(chuàng)新可以為金融市場發(fā)展注入新的活力和動力，對于我國金融市場的發(fā)展完善具有促進作用，但是在金融市場創(chuàng)新中也伴隨著金融風險。這就要求在金融創(chuàng)新過程中要加強風險管理，找出潛在的風險問題，并采取針對性風險防控措施，將其控制在合理的范圍內(nèi)，更好發(fā)揮金融創(chuàng)新在我國經(jīng)濟以及金融發(fā)展中的重要作用。

1 金融創(chuàng)新與風險管理關(guān)系分析

金融創(chuàng)新是金融行業(yè)發(fā)展的動力，只有積極推動金融領(lǐng)域創(chuàng)新，才能促進我國金融體系的不斷成熟和完善。但是金融創(chuàng)新中必然會出現(xiàn)金融風險，為了有效應對風險，應該從我國經(jīng)濟發(fā)展目標出發(fā)來確定我國金融領(lǐng)域的創(chuàng)新方向和工作重點，遵循我國社會經(jīng)濟發(fā)展要求。同時金融行業(yè)的創(chuàng)新應該基于我國金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，以提高金融機構(gòu)核心競爭力為目標，以不斷和完善我國金融領(lǐng)域相關(guān)規(guī)章制度為主要內(nèi)容，積極探索新的發(fā)展策略和發(fā)展路徑。具體來說包括如下幾個方面。一是采用科學管理方法對相關(guān)金融要素重新進行組合，基于我國社會經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀對金融工作進行適當調(diào)整，從宏觀方面需要對金融市場以及金融制度等方面進行創(chuàng)新，在微觀方面應該對金融工具進行創(chuàng)新。對于金融機構(gòu)來說面對日益激烈的競爭環(huán)境，應該通過金融創(chuàng)新來不斷提升自身競爭力，實現(xiàn)自身發(fā)展[1]。二是有效應對國際金融市場的沖擊，隨著我國金融行業(yè)對外開放程度不斷增加，國際金融市場對我國金融市場的影響越來越大，國際金融市場的劇烈波動將必然對國內(nèi)金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生不良影響，因此應該通過國內(nèi)金融創(chuàng)新來有效應對國際金融市場的沖擊。相關(guān)部門以及金融機構(gòu)應該通過創(chuàng)新來進一步拓展業(yè)務范圍，提升風險管控水平，促進我國金融行業(yè)的健康穩(wěn)健發(fā)展。三是明確金融創(chuàng)新的多元化和國際化方向，多元化特點主要為促進金融行業(yè)的多元化發(fā)展，包括銀行、保險、基金以及證券等，通過多元化發(fā)展有助于提升金融市場的穩(wěn)定性，有助于提高資金使用效率，更好促進社會經(jīng)濟的發(fā)展;國際化特點為實現(xiàn)國內(nèi)市場的國際化接軌，相對來說國內(nèi)貨幣缺乏流動性，為了有效解決該問題應該在保障經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展基礎上，借鑒國際金融市場發(fā)展經(jīng)驗，拓展金融業(yè)務，改善業(yè)務體系。

2 金融創(chuàng)新必要性分析

2.1 有助于規(guī)避風險

世界經(jīng)濟發(fā)展全球化加強了國內(nèi)金融市場與國際金融市場之間的聯(lián)系，為國內(nèi)金融行業(yè)的發(fā)展帶來了潛在的風險。因此在金融市場發(fā)展中應該認識到風險防控工作的重要性，提升對金融創(chuàng)新的重視程度，隨著金融環(huán)境的變化相應的創(chuàng)新金融工具以及創(chuàng)建金融工程，有效規(guī)避風險和防范風險。在具體實踐中可能會涉及多方面問題，因此應該加強綜合研究，保障金融行業(yè)的健康穩(wěn)健發(fā)展。

2.2 有助于緩解壓力

隨著我國金融行業(yè)競爭日益激烈，銀行的金融機構(gòu)的生存和發(fā)展壓力越來越大，所面臨的風險問題越來越多。為了有效應對風險問題以及發(fā)展壓力，金融機構(gòu)應該對當前的工作模式進行優(yōu)化調(diào)整，進而更好滿足自身的發(fā)展需求。對于商業(yè)銀行來說，應該積極創(chuàng)新工作思路和工作方法，保持在國內(nèi)金融市場中的核心競爭優(yōu)勢，拓展業(yè)務范圍，提高業(yè)務處理效率。對于非銀行金融機構(gòu)來說，應該加強先進科學技術(shù)的應用，不斷提升自身技術(shù)水平，通過技術(shù)優(yōu)勢來降低業(yè)務成本。

2.3 有助于新技術(shù)引入

近些年我國金融科技得到了快速發(fā)展，并且在金融行業(yè)發(fā)展中得到了深入應用，呈現(xiàn)出良好的發(fā)展前景。對于金融機構(gòu)來說，應該進一步加強金融創(chuàng)新，探索引入更多的先進技術(shù)，來不斷提升金融機構(gòu)的科技化和信息化水平。一方面有助于實現(xiàn)精準營銷，降低金融業(yè)務成本，促進金融業(yè)務的發(fā)展;另一方面有助于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融服務，不斷提升服務質(zhì)量，更好滿足客戶對于金融產(chǎn)品和服務的差異化需求。

3 金融創(chuàng)新背景下應對金融風險策略

3.1 加大金融行業(yè)監(jiān)督管理力度

為了提升金融創(chuàng)新過程中的對風險的防控水平，應該加大對金融市場的監(jiān)督管理，進一步優(yōu)化完善金融行業(yè)監(jiān)督管理相關(guān)制度，嚴格規(guī)范金融交易行為。因此，金融機構(gòu)在激烈的市場競爭中要想提升競爭力便需要加大金融創(chuàng)新力度，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，拓展金融業(yè)務;而要想有效防控金融創(chuàng)新中可能出現(xiàn)的金融風險，金融監(jiān)管部門便應該參與到金融機構(gòu)創(chuàng)新過程中，對其創(chuàng)新行為進行規(guī)范和約束[2]。首先應該完善金融行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，為金融行業(yè)的發(fā)展營造良好的創(chuàng)新環(huán)境，同時為金融監(jiān)管部門各項工作的開展提供法律保障。其次政府下相關(guān)部門要有效平衡金融創(chuàng)新和風險管理之間的力度，既要積極鼓勵金融創(chuàng)新，促進金融行業(yè)的發(fā)展，同時還應該合理把握管理制度，將風險管控工作落到實處，有效規(guī)避各種金融風險的發(fā)生。在此，加強對金融機構(gòu)的管理，對于金融機構(gòu)的各種違法違規(guī)行為應該嚴肅處理，為金融行業(yè)的發(fā)展營造健康公平的環(huán)境，同時充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用，對金融機構(gòu)的規(guī)范化發(fā)展進行引導。

3.2 加強技術(shù)風險管理

金融科技的快速發(fā)展及應用，對于金融行業(yè)的發(fā)展起到了積極的促進作用。特別是在當前的網(wǎng)絡信息時代，信息技術(shù)直接影響著商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的安全性，進而影響其健康穩(wěn)定發(fā)展。因此金融機構(gòu)在開展金融創(chuàng)新過程中應該加強對金融科技的重視程度，充分發(fā)揮金融科技的重要作用，比如推出網(wǎng)上銀行、手機銀行以及電話銀行等。但是在金融科技創(chuàng)新應用中也應該加大對科技風險的重視，加強風險管理。一方面應該加強金融機構(gòu)的技術(shù)風險防御體系，有效抵御黑客攻擊，防止數(shù)據(jù)泄露等;另一方面要培養(yǎng)工作人員的技術(shù)風險防控意識，在工作中嚴格按照各項規(guī)章制度以及操作規(guī)范開展各項工作。

3.3 加強與國際金融市場之間的合作

隨著近些年我國金融行業(yè)發(fā)展取得了顯著成就，但是由于我國金融市場發(fā)展較晚，在整體上與歐美等西方國家還存在巨大差距。同時伴隨著我國金融市場對外開放力度不斷加大，國內(nèi)金融市場受到國際金融市場復雜環(huán)境的影響越來越大。因此，從我國金融市場自身發(fā)展需求來說需要加強與國際金融市場之間的合作，學習借鑒它們的先進技術(shù)和經(jīng)驗。首先國內(nèi)金融機構(gòu)應該加強與國際金融機構(gòu)之間的交流，不斷引入新思想和新理念，并基于國內(nèi)金融機構(gòu)具體情況進行本土化[3]。其次國內(nèi)金融機構(gòu)應該加強與國際金融機構(gòu)之間的合作，比如簽署合作監(jiān)管協(xié)議等，由國外專業(yè)的金融機構(gòu)對國內(nèi)金融機構(gòu)業(yè)務情況進行監(jiān)管，全面提升監(jiān)管水平。

3.4 優(yōu)化完善管理體系

系統(tǒng)完善的管理體系是金融機構(gòu)各項管理工作得以順利開展的重要基礎，因此要想有效提升金融機構(gòu)管理工作效率和質(zhì)量，提高風險防控能力，必須要通過金融創(chuàng)新，來對金融機構(gòu)管理體系進行優(yōu)化和完善。一是要明確金融機構(gòu)內(nèi)部不同部門之間的權(quán)責范圍和工作內(nèi)容，責任到人，確保金融機構(gòu)各項工作得以高效有序的開展。二是要形成有效的協(xié)同機制，在一些綜合性問題處理方面要通過協(xié)同機制實現(xiàn)不同部門之間的有效協(xié)調(diào)配合，進而在問題處理過程中形成合力，積極推動問題的解決。三是形成有效的管理以及審批制度，不斷提升內(nèi)部管理水平，促使金融機構(gòu)各項工作均嚴格按照相應的規(guī)章制度以及操作規(guī)范開展。四是建立完善的信息披露制度，金融機構(gòu)應該定期對一些重大事項信息進行公開披露，實現(xiàn)信息的透明化，有助于利益相關(guān)者以及相關(guān)監(jiān)管部門對金融機構(gòu)進行監(jiān)督。此外，還應該形成獎懲激勵制度。對于在工作中表現(xiàn)突出的人員進行獎勵，有效調(diào)動金融機構(gòu)工作人員的積極性，更好發(fā)揮他們在工作中的主觀能動性。

3.5 發(fā)揮政策引導作用

首先，政府要提升對于金融創(chuàng)新與金融風險管理的重視程度，對金融市場的發(fā)展進行引導，同時對金融市場的發(fā)展給予扶持和幫助，通過發(fā)揮政府優(yōu)勢來有效解決金融行業(yè)發(fā)展中存在的問題，有效處理好金融資本之間的關(guān)系，對金融市場進行宏觀調(diào)控，營造良好的金融發(fā)展環(huán)境，為金融市場的健康穩(wěn)定發(fā)展和進一步對外開放奠定基礎。其次，要有效提高協(xié)調(diào)能力，在我國社會經(jīng)濟快速發(fā)展的大背景下，要深刻認識到金融市場監(jiān)管的重要意義，同時也應該認識到金融機構(gòu)內(nèi)部自律的重要性，既要鼓勵金融機構(gòu)通過金融創(chuàng)新來不斷進行內(nèi)部優(yōu)化和完善，也應該加強監(jiān)督管理，不能放任自流，在滿足市場經(jīng)濟內(nèi)部需求的同時促進金融市場的發(fā)展。

4 結(jié)束語

綜上所述，金融創(chuàng)新在金融市場發(fā)展中具有重要的意義，但是需要充分認識到金融創(chuàng)新與金融風險管理之間的辯證關(guān)系，金融創(chuàng)新必然會伴隨著金融風險，通過金融風險管理可以有效規(guī)避和防控風險，促進金融創(chuàng)新的順利開展。因此既要積極鼓勵金融創(chuàng)新，為金融行業(yè)以及社會經(jīng)濟的發(fā)展提供助力支持，同時也應該加強風險管理，對金融行業(yè)進行監(jiān)督，為金融行業(yè)的發(fā)展營造健康和諧的環(huán)境，進而有效推動我國金融行業(yè)的健康穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻：

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[2]楊營瑩. 金融創(chuàng)新視域下的金融風險管理分析[J]. 企業(yè)改革與管理，2019（10）：116-117+148.

[3]趙向華. 基于金融創(chuàng)新條件下的金融風險管理探析[J]. 中國經(jīng)貿(mào)導刊（中），2019（09）：26-27.

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