時(shí)代背景下商業(yè)銀行合規(guī)管理策略研究

周銀斌

摘 要 時(shí)代變革下的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)日趨復(fù)雜，對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展而言既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。目前，商業(yè)銀行合規(guī)管理仍然處于發(fā)展期，合規(guī)管理職能發(fā)揮不明顯，合規(guī)意識(shí)及監(jiān)管乏力，給商業(yè)銀行的健康發(fā)展造成嚴(yán)重制約。為應(yīng)對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)致力于合規(guī)管理層面，以不斷尋求新的突破。鑒于此，本文結(jié)合時(shí)代發(fā)展背景，分析商業(yè)銀行合規(guī)管理現(xiàn)狀，并提出優(yōu)化建議以供參考。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 合規(guī)管理 優(yōu)化建議

一、引言

一直以來(lái)，商業(yè)銀行合規(guī)管理都是其重要的組成部分，同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)管理框架的核心構(gòu)成。隨著我國(guó)金融改革的不斷深入，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)日趨復(fù)雜多變，如何保證商業(yè)銀行能夠抓住市場(chǎng)機(jī)遇，規(guī)避不必要的管理風(fēng)險(xiǎn)，逐步成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的重要課題，更是我國(guó)商業(yè)銀行整體機(jī)制完善與改革的關(guān)鍵所在。

二、商業(yè)銀行合規(guī)管理現(xiàn)狀

（一）合規(guī)管理觀念存在偏差

合規(guī)管理對(duì)于商業(yè)銀行而言極為關(guān)鍵，然而受傳統(tǒng)管理理念的限制，以及經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)格局的深刻影響，導(dǎo)致商業(yè)銀行在管理上存在“重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理”“重事后管理，輕事前防范”“重基層人員管理，輕高層人員約束”等思維，將大部分精力放在經(jīng)營(yíng)層面，而忽略了合規(guī)管理體系的建立，長(zhǎng)此以往，使商業(yè)銀行在合規(guī)管理上形成了思維定式，業(yè)務(wù)前移的方式無(wú)形中增加了更多的潛在風(fēng)險(xiǎn)。此外，商業(yè)銀行在戰(zhàn)略管理層面還未對(duì)合規(guī)管理產(chǎn)生深刻的認(rèn)知，缺乏完備的戰(zhàn)略部署，給銀行的實(shí)際經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了阻礙。

（二）合規(guī)管理方法相對(duì)滯后

實(shí)際上，商業(yè)銀行在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)管理中，在合規(guī)管理上一直采取定性分析的方式，而缺乏必要的量化方式，導(dǎo)致在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估及監(jiān)測(cè)等領(lǐng)域缺乏科學(xué)性，并且所實(shí)施的管理方式較為陳舊，對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力不強(qiáng)。雖然也采取了員工培訓(xùn)、監(jiān)督檢查等舉措，在一定程度上提升了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，但這些手段依然具有較大的局限性，在評(píng)估結(jié)果的精確性上有所欠缺，無(wú)法適應(yīng)新時(shí)代背景下金融市場(chǎng)的新需求。

三、時(shí)代背景下商業(yè)銀行合規(guī)管理優(yōu)化建議

（一）構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)管理體系

商業(yè)銀行作為新時(shí)代金融服務(wù)的主體，應(yīng)不斷適應(yīng)金融市場(chǎng)環(huán)境變化，建立健全合規(guī)管理體系，為社會(huì)金融服務(wù)工作的高效開(kāi)展奠定基礎(chǔ)。首先，應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理制度的宣傳滲透。以商業(yè)銀行作為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)施自上而下的合規(guī)管理制度宣傳，強(qiáng)化合規(guī)管理的思維意識(shí)和行業(yè)理念，并根據(jù)商業(yè)銀行自身的運(yùn)營(yíng)實(shí)際，積極推行合規(guī)管理體制改革，全面剔除與時(shí)代發(fā)展不符的管理制度，為實(shí)施合規(guī)管理改革提供充足的空間。其次，設(shè)立專職的合規(guī)管理機(jī)構(gòu)。結(jié)合當(dāng)前金融發(fā)展規(guī)律及特點(diǎn)，當(dāng)前商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)管理的需求不斷增加，這要求合規(guī)管理制度應(yīng)更具體、更專業(yè)、更深入，才能真正服務(wù)于商業(yè)銀行的管理，不斷優(yōu)化內(nèi)部管理環(huán)境氛圍，提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)具備充分的獨(dú)立性，避免職能及業(yè)務(wù)上的干擾，通過(guò)責(zé)權(quán)分離、監(jiān)管統(tǒng)一的方式，構(gòu)建起完整的職能管理體系。

（二）完善合規(guī)管理信息技術(shù)服務(wù)系統(tǒng)

在信息技術(shù)不斷發(fā)展的時(shí)代，針對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)管理的技術(shù)服務(wù)日益成熟，但在實(shí)際的應(yīng)用中技術(shù)稍顯滯后。為不斷完善信息技術(shù)服務(wù)系統(tǒng)的功能，應(yīng)積極提升技術(shù)服務(wù)的能力。首先，要建立合規(guī)管理制度信息庫(kù)。針對(duì)商業(yè)銀行復(fù)雜的業(yè)務(wù)內(nèi)容，借助合規(guī)管理信息庫(kù)的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，將各項(xiàng)業(yè)務(wù)及管理制度整合到系統(tǒng)之中，并強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)制度的優(yōu)化與完善，利用系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別功能應(yīng)用，幫助實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)制度的健全與完善。如此一來(lái)，憑借合規(guī)管理信息庫(kù)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，能夠?qū)ι虡I(yè)銀行業(yè)務(wù)作出系統(tǒng)性規(guī)劃，改變傳統(tǒng)管理中的混亂格局。其次，做好信息系統(tǒng)的檢查維護(hù)。商業(yè)銀行合規(guī)技術(shù)服務(wù)系統(tǒng)的應(yīng)用，應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展及服務(wù)需求，不斷對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行升級(jí)維護(hù)，切實(shí)有效地調(diào)整執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)及優(yōu)化細(xì)節(jié)，以緩解人力資源上的應(yīng)用壓力，節(jié)約合規(guī)管理的實(shí)施成本，提升管理效率。

（三）積極培育商業(yè)銀行合規(guī)管理文化

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，商業(yè)銀行面臨著來(lái)自外部和內(nèi)部的雙重壓力，風(fēng)險(xiǎn)管理的標(biāo)準(zhǔn)不斷提升。為滿足商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)及競(jìng)爭(zhēng)的需要，應(yīng)在銀行中注重合規(guī)管理文化的培育，確立正直、誠(chéng)信、奉獻(xiàn)的職業(yè)道德，提倡“合規(guī)人人有責(zé)”“合規(guī)從高層做起”“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”，通過(guò)全員參與的方式實(shí)現(xiàn)潛移默化的轉(zhuǎn)變。同時(shí)，對(duì)于管理者而言，還應(yīng)強(qiáng)化帶頭表率作用，以身作則，創(chuàng)造積極的文化環(huán)境與氛圍，并適當(dāng)改進(jìn)相關(guān)業(yè)務(wù)政策及操作程序，最大程度上避免違規(guī)事件的發(fā)生。

四、結(jié)語(yǔ)

處于時(shí)代發(fā)展背景下的商業(yè)銀行，應(yīng)突出現(xiàn)代金融服務(wù)領(lǐng)域的特點(diǎn)，不斷挖掘合規(guī)管理的基礎(chǔ)性作用，彌補(bǔ)傳統(tǒng)合規(guī)管理中的缺失，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行全面的優(yōu)化，提升合規(guī)管理的體系構(gòu)建、信息應(yīng)用及文化培育，全面形成完整的合規(guī)管理制度體系，使商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。

（作者單位為新疆天山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司）

參考文獻(xiàn)

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