淺談銀行金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

張恒

【摘? 要】中國(guó)人民銀行是中國(guó)的中央銀行，中國(guó)人民銀行擔(dān)負(fù)制定金融政策的重任，是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的依法獨(dú)立執(zhí)行和制定國(guó)家貨幣政策的行政主體。中國(guó)人民銀行承攬著防范金融風(fēng)險(xiǎn)和化解金融危機(jī)沖擊的重要使命。中國(guó)人民銀行在進(jìn)行金融決策時(shí)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步的秉承可持續(xù)發(fā)展的理念，強(qiáng)調(diào)優(yōu)化金融行業(yè)的發(fā)展體系，圍繞著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要適時(shí)進(jìn)行金融政策的有效調(diào)整。

【關(guān)鍵詞】中國(guó)人民銀行;金融決策;可持續(xù)發(fā)展;優(yōu)化措施

引言

中國(guó)人民銀行的金融決策與我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)息息相關(guān)，以往幾十年里我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展經(jīng)歷了啟動(dòng)、加速、過熱、緊縮和冷卻等過程。中國(guó)人民銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)調(diào)整中起到了重要的作用，推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展日益成為中國(guó)人民銀行決策的主要依據(jù)。特別是在經(jīng)歷了新一輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)與“新冠”疫情危機(jī)影響之后，應(yīng)當(dāng)從維護(hù)國(guó)家主權(quán)和促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定回升的角度優(yōu)化金融決策，保證我國(guó)金融的穩(wěn)定性，進(jìn)一步發(fā)揮金融行業(yè)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化方面作用。

1.我國(guó)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)狀

1.1金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的理念

當(dāng)前我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)正處在深刻轉(zhuǎn)型當(dāng)中，可持續(xù)發(fā)展的理念被貫徹于各行業(yè)，金融行業(yè)同樣需要重視可持續(xù)發(fā)展的理念，既要滿足當(dāng)代人的金融需求，同時(shí)又不損害后代人的金融利益。金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展強(qiáng)調(diào)在優(yōu)化金融體制，保證我國(guó)金融體制能夠隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展進(jìn)行動(dòng)態(tài)化的調(diào)整，做到合理的配置金融資源，提高金融業(yè)的效率，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和金融的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展應(yīng)當(dāng)遵守?zé)o浪費(fèi)原則，強(qiáng)調(diào)可再生的經(jīng)濟(jì)資源與經(jīng)濟(jì)的未來發(fā)展需要相符，現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式與金融資源利用模式形成外部效應(yīng)不能對(duì)未來產(chǎn)生破壞。目前，我國(guó)已經(jīng)圍繞著金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展定立了一系列的生態(tài)指標(biāo)，強(qiáng)調(diào)分析金融業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生的環(huán)境成本、收益與內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)因素，注重將綠色金融的理念融入到國(guó)家的金融政策當(dāng)中。

1.2制約金融可持續(xù)發(fā)展的因素

我國(guó)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展還受到多種因素的制約，隨著國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈，我國(guó)參與國(guó)際社會(huì)協(xié)作分工越發(fā)深入，貿(mào)易摩擦不斷加大，以及受到“新冠”疫情的影響，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程更加緩慢，這使得現(xiàn)階段我國(guó)金融資產(chǎn)的數(shù)量不足，我國(guó)現(xiàn)有貨幣制度還有待于進(jìn)一步健全。現(xiàn)階段我國(guó)金融產(chǎn)品的收益率低，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與安全性不足。金融行業(yè)發(fā)展總體水平有待提高，金融業(yè)的計(jì)劃特征明顯，金融行業(yè)的發(fā)展理念、數(shù)量、質(zhì)量還不滿足宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。現(xiàn)有的金融管理機(jī)制，金融市場(chǎng)的活力有待優(yōu)化，金融業(yè)的整體創(chuàng)新力需要被進(jìn)一步激發(fā)。傳統(tǒng)的金融管理體制不利于釋放金融活力，需要進(jìn)一步破除“金融壓制”的問題。

1.3金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基本原則

中國(guó)金融業(yè)走出可持續(xù)發(fā)展的新路，就必須注重量與質(zhì)的結(jié)合，既要不斷擴(kuò)大金融行業(yè)的規(guī)模，同時(shí)還要合理的提高金融資產(chǎn)的質(zhì)量，通過日益豐富的金融工具和不斷增長(zhǎng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)提高金融資源配置的合理性。只有促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)的量性發(fā)展，才能滿足未來對(duì)金融業(yè)的需求。在金融業(yè)發(fā)展過程中還要充分的保證獨(dú)立性，確保我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)獨(dú)立發(fā)展，真正的將金融業(yè)作為一種產(chǎn)業(yè)，這樣才能保證金融業(yè)更主動(dòng)的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，有效調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方式，形成良好的金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境，確保金融產(chǎn)業(yè)的獨(dú)立性，保證金融體系的安全與穩(wěn)定。應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步合理的開發(fā)金融資源，增強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)的潛力，理順金融行業(yè)與基礎(chǔ)資源的關(guān)系，重點(diǎn)加強(qiáng)金融人才培養(yǎng)，優(yōu)化金融業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步增加金融行業(yè)的自我發(fā)展調(diào)整的潛能。

2.中國(guó)人民銀行金融決策的優(yōu)化措施

2.1把中國(guó)人民銀行作為基準(zhǔn)點(diǎn)

金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展必須尊重金融業(yè)的發(fā)展規(guī)律，強(qiáng)調(diào)根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要進(jìn)一步完善金融行業(yè)的體系，制定促進(jìn)金融業(yè)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相關(guān)制度，著力提高金融行業(yè)的發(fā)展效率，合理的配置和提高金融資源的利用效率。我國(guó)各商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)把中國(guó)央行的金融決策作為基準(zhǔn)點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)突出央行金融決策的影響力。目前我國(guó)金融體系形成了以國(guó)有銀行為主，其它金融機(jī)構(gòu)作為輔助的體系，這個(gè)體系在金融活力方面相對(duì)較低，現(xiàn)有金融產(chǎn)品的發(fā)展時(shí)間不足，缺乏相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)。傳統(tǒng)的直接調(diào)控方式已經(jīng)不符合金融市場(chǎng)優(yōu)化發(fā)展的需要，間接調(diào)整應(yīng)當(dāng)日益成為金融調(diào)控的主流手段。中國(guó)人民銀行的政策基準(zhǔn)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)集中在防范系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)方面，防止市場(chǎng)中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為金融風(fēng)險(xiǎn)，要求各商業(yè)銀行和其它金融機(jī)構(gòu)更好的與央行進(jìn)行協(xié)調(diào)配事，在進(jìn)一步優(yōu)化金融法規(guī)制度的基礎(chǔ)上促進(jìn)我國(guó)金融市場(chǎng)良性發(fā)展。

2.2優(yōu)化金融決策方面的認(rèn)知

中國(guó)人民銀行為了推動(dòng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展還要消除銀行決策方面的錯(cuò)誤認(rèn)知，消除傳統(tǒng)的由面行統(tǒng)一進(jìn)行金融決策的弊端。重點(diǎn)解決決策機(jī)制單純帶來的弊端，合理進(jìn)行決策權(quán)的分權(quán)，強(qiáng)調(diào)建立更加合理的決策機(jī)制，尤其是加強(qiáng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)情況的調(diào)研工作，根據(jù)各地情況、各省份的特點(diǎn)制定符合基層實(shí)際的金融政策，這樣不僅有助于決策的科學(xué)性，而且可以提高決策執(zhí)行的可行性，解決了以往央行把大量精力放在資金配置調(diào)度方面的弊端。可以進(jìn)一步加強(qiáng)中國(guó)人民銀行對(duì)地方金融的垂直領(lǐng)導(dǎo)，重點(diǎn)解決資金與預(yù)算脫節(jié)的問題，進(jìn)一步通過央行的政策調(diào)整促進(jìn)各商業(yè)銀行的負(fù)債機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)央行的貨幣政策，降低商業(yè)央行貸款資產(chǎn)占比過高的情況，增加商業(yè)銀行有價(jià)證券的占比。央行目前還要探索建立層次性的貨幣決策機(jī)制，給予下級(jí)分行適當(dāng)?shù)臎Q策權(quán)，按照區(qū)域情況靈活的調(diào)控基準(zhǔn)利率，基于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的整體情況建立區(qū)域金融市場(chǎng)。促進(jìn)國(guó)家金融政策有效傳導(dǎo)到地方，根據(jù)地方的實(shí)際情況出臺(tái)輔助性政策，這樣更有助于優(yōu)化金融市場(chǎng)體系，合理的配置金融資源，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的科學(xué)化發(fā)展。

2.3處理好三個(gè)層次金融關(guān)系

當(dāng)前情況下應(yīng)當(dāng)處理好三個(gè)層次的金融關(guān)系，中國(guó)人民銀行是中國(guó)的中央銀行，應(yīng)當(dāng)由國(guó)務(wù)院進(jìn)行領(lǐng)導(dǎo)，主要任務(wù)是進(jìn)行貨幣政策的制定與調(diào)整。中央銀行的決策必須具有一定的獨(dú)立性，強(qiáng)調(diào)在處理好中央與地方關(guān)系的基礎(chǔ)上更好推動(dòng)金融政策的執(zhí)行，央行的金融政策應(yīng)當(dāng)以穩(wěn)定貨幣與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展作為主要目標(biāo)。在金融決策時(shí)應(yīng)當(dāng)以立法的形勢(shì)促進(jìn)決策的執(zhí)行，從而保證我國(guó)金融行業(yè)的整體穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)勢(shì)。央行與地方政府的關(guān)系必須是獨(dú)立的，中國(guó)人民銀行必須有效防止在央行職能派出機(jī)構(gòu)的地方化，強(qiáng)調(diào)中國(guó)人民銀行各地方派出機(jī)構(gòu)更好的執(zhí)行中央決策，防止地方政府鉆金融政策的空子，防止地方政府通過央行的分支機(jī)構(gòu)多向總行貸款，防止因?yàn)檠胄械胤脚沙鰴C(jī)構(gòu)的錯(cuò)誤行為擾亂地方發(fā)展。應(yīng)當(dāng)改變央行分支機(jī)構(gòu)按照行政區(qū)域進(jìn)行層層設(shè)置的情況，可以按照區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要設(shè)置人民銀行折分支機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)區(qū)域分支機(jī)構(gòu)的合理配置。央行在市場(chǎng)發(fā)展中必須堅(jiān)定開放理念，強(qiáng)調(diào)進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)內(nèi)與國(guó)際政策的靈活調(diào)整，解決政策調(diào)控不到位的問題，應(yīng)當(dāng)對(duì)國(guó)際市場(chǎng)持謹(jǐn)慎小心的態(tài)度，對(duì)于市場(chǎng)的開放應(yīng)當(dāng)靈活掌握，在廢除外匯管制的同時(shí)，防止國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)造成的負(fù)面影響。

3.結(jié)論

中國(guó)人民銀行是中國(guó)金融政策的主要制定機(jī)關(guān)，做出正確的金融決策需要堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的理念，強(qiáng)調(diào)根據(jù)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化審時(shí)度勢(shì)的靈活調(diào)整金融政策，合理的利用外部資金，創(chuàng)造有利的金融行業(yè)發(fā)展條件，促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展量變與質(zhì)變的不斷提升，形成統(tǒng)一的金融行業(yè)政策，進(jìn)一步形成整體性的金融效應(yīng)，這樣才能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，提高金融業(yè)的可持續(xù)調(diào)整。

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