如何實現(xiàn)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的規(guī)制

摘 要：21世紀(jì)是互聯(lián)網(wǎng)的世紀(jì)，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的尤為迅速，已經(jīng)成為了一種新型的金融拓展模式，并表現(xiàn)出非凡的價值。互聯(lián)網(wǎng)金融表現(xiàn)出來具有個性化的金融風(fēng)險性結(jié)構(gòu)，并打造了一個十分具有競爭力的融資市場。這使得矛盾專項了金融消費者。然而我國傳統(tǒng)的制度已經(jīng)無法跟進(jìn)時代的潮流，無法對互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行一定的規(guī)制。而對金融消費者的保護(hù)成為了互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)前金融風(fēng)險規(guī)制的主要方面。而公正價格作為金融法的目標(biāo)也得以實現(xiàn)。

關(guān)鍵詞：實現(xiàn);互聯(lián)網(wǎng);金融風(fēng)險;規(guī)制

1前言

目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融在不斷發(fā)展著，作為一種新型的金融發(fā)展模式，其在快速發(fā)展的同時必然存在了很多的的安全隱患。但是互聯(lián)網(wǎng)金融本身是具有開放性的，這使得互聯(lián)網(wǎng)金融在以往金融行業(yè)的風(fēng)險基礎(chǔ)上，其風(fēng)險因素又進(jìn)一步被擴(kuò)大化，很多不確定的因素疊加起來對于當(dāng)前的金融產(chǎn)業(yè)的合理運行產(chǎn)生了很大的影響。經(jīng)過大量的市場調(diào)差我們發(fā)現(xiàn)，有很多的網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)發(fā)生了提取資金困難的問題，這使得其負(fù)責(zé)人直接攜帶客戶款項跑路，導(dǎo)致很多的投資者的財產(chǎn)成為泡沫，引發(fā)了很多的社會性問題。所以，需要對當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)模式的金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)行一個合理的風(fēng)險規(guī)劃，這才會保障社會公眾群體的利益。[1]

2互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)前的風(fēng)險性分析

當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融通常被作為是把互聯(lián)網(wǎng)云計算和互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)等進(jìn)行一定的連接，并同時把互聯(lián)網(wǎng)的搜索工具等比較具有互聯(lián)網(wǎng)代表性的計算機(jī)技術(shù)與金融行業(yè)的相關(guān)領(lǐng)域相結(jié)合起來。中不僅僅是對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)的資源的合理分配，也是把傳統(tǒng)的金融發(fā)展模式逐漸的與當(dāng)前的金融創(chuàng)新相互融合的一種革新。[2]這種金融模式是把不同的商業(yè)銀行進(jìn)行融資的另一種全新的模式。而互聯(lián)網(wǎng)的金融模式的狹義定義是利用金融數(shù)據(jù)以及傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)流程，并把其余互聯(lián)網(wǎng)的操作平臺相互結(jié)合，最后通過把用戶終端當(dāng)做操作環(huán)境的一種金融模式。而廣義的金融模式的定義則需要緊緊的結(jié)合當(dāng)前金融行業(yè)的外部運作環(huán)境等。互聯(lián)網(wǎng)信息時代給金融企業(yè)的客戶提供了極為方便的金融服務(wù)。所以，利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行發(fā)展的金融產(chǎn)業(yè)，同過互聯(lián)網(wǎng)思維的傳遞使得金融產(chǎn)業(yè)更好的服務(wù)于金融行業(yè)，并高效的結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)和金融業(yè)。

互聯(lián)網(wǎng)金融具有很多的特點。金融業(yè)借助了互聯(lián)網(wǎng)的作用使得其發(fā)展的速度越來越快。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在大數(shù)據(jù)平臺以及你電子商務(wù)的帶動下，也在不斷的推進(jìn)著產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新型發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)的金融模式高效的依靠了互聯(lián)網(wǎng)本身傳播快、范圍廣的優(yōu)點，使得金融業(yè)的覆蓋面積越來越大。大大的優(yōu)勢于傳統(tǒng)的金融行業(yè)，并在地域上具有很大的創(chuàng)新。實現(xiàn)了資源科學(xué)配置的同時，也減少了人力的使用。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的實施效率極高，計算機(jī)的處理方式使得金融業(yè)務(wù)成單的幾率大大加大。且其技術(shù)性比較高，不需要很多的金融人員促進(jìn)交易的形成，并突破了傳統(tǒng)的定式，減少了開設(shè)網(wǎng)點的成本。[3]

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)放性發(fā)展，使得互聯(lián)網(wǎng)金融具有了更多的風(fēng)險因素。①互聯(lián)網(wǎng)金融模式的開啟，給法律的規(guī)制帶來了很大的影響。互聯(lián)網(wǎng)金融模式是當(dāng)前十分先進(jìn)的金融模式，所以在法律上并沒有對其有詳細(xì)的責(zé)權(quán)劃分，一旦沖突發(fā)生，法律部能進(jìn)行一個公平的裁決。所以就使得法律滯后的矛盾與互聯(lián)網(wǎng)金融先進(jìn)的矛盾相互制約。這使得互聯(lián)網(wǎng)金融的客戶資料的隱私權(quán)限等受到了威脅。②不利于金融業(yè)的管理。在對傳統(tǒng)的金融模式進(jìn)行管理時，我們采用的往往是分業(yè)式的經(jīng)營。而互聯(lián)網(wǎng)金融的網(wǎng)阿旺涉及到的行業(yè)比較廣泛，且交易是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，具有極高的虛擬性。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融模式所包含的信息數(shù)據(jù)庫是巨大的，這是傳榮的金融模式所無法超越的。③由于互聯(lián)網(wǎng)金融需要大量的依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，所以其本身并沒有行業(yè)的自愈能力。一旦發(fā)生計算機(jī)系統(tǒng)的故障，或者是互聯(lián)網(wǎng)癱瘓等情況發(fā)生，會立即影響到互聯(lián)網(wǎng)金融的交易進(jìn)行，對于其進(jìn)行原始數(shù)據(jù)的保存也表現(xiàn)出巨大的弊端。這些都大大的威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有巨大的影響力，所以需要雇傭?qū)I(yè)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員對其公司的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境進(jìn)行維護(hù)，從而保證交易的正常進(jìn)行。

3互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的防范規(guī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對于維護(hù)我過經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有至關(guān)重要的環(huán)節(jié)。所以需要對其進(jìn)行采取嚴(yán)格的規(guī)制措施。

利用完備的法律來規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的管理，避免其風(fēng)險的產(chǎn)生。目前急需進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)的法律完善。首先需要對進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的工資進(jìn)行最低額度的注冊限制，并要求其工作人員具備從業(yè)基本的資格證書。公司的內(nèi)部需要有完備的組織結(jié)構(gòu)以及運營管理的辦法。對于其發(fā)放的貸款等，需要公司人員仔細(xì)核對相關(guān)借貸人的基本信息，并對借款人的償還能力和還款的方式進(jìn)行一定的確認(rèn)，實施嚴(yán)格的審核制度。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)還需要有一定的資本緩沖空間，這樣才能確保經(jīng)濟(jì)困難時期的吸收虧損。

建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管部門，避免其風(fēng)險的產(chǎn)生。要想保證互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的小風(fēng)險運行，需要設(shè)置監(jiān)管部門對其進(jìn)行一定的監(jiān)管協(xié)調(diào)的工作，進(jìn)而保障其運行的安全性和穩(wěn)定性。監(jiān)管部門需要結(jié)合市場的當(dāng)前形勢，對于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行一定的脆弱性審查，并對其進(jìn)行持續(xù)的辨認(rèn)和監(jiān)管。并針對具體的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行一定的應(yīng)急計劃管理。

完善信息公開制度，使得責(zé)權(quán)分明，避免其風(fēng)險的產(chǎn)生。信息不公開的情況下進(jìn)行大規(guī)模、大款項的違法交易是導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)生風(fēng)險的主要因素之一。[4]所以，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要對于監(jiān)管部門實現(xiàn)一定的信息公開化，使得其的資金走向有記錄，便于進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險估計。

加強內(nèi)部控制的管理，提高風(fēng)險警示機(jī)制，避免其風(fēng)險的產(chǎn)生。金融行業(yè)最重要的是進(jìn)行一定的交易風(fēng)險評估，因此互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)需要建立完善的風(fēng)險警示機(jī)制，進(jìn)而加強企業(yè)內(nèi)部的控制和管理。需要設(shè)置專業(yè)人員進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的管理和運行，對其內(nèi)部的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行分析后根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果制定相關(guān)的應(yīng)急處理預(yù)案，避免突發(fā)事件對企業(yè)造成沖擊。

4結(jié)論

新世紀(jì)對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提出了新的要求，所以需要逐步的實現(xiàn)當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險規(guī)制，這樣才能建立一個比較完善的金融體系，進(jìn)而保障互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性。

參考文獻(xiàn)：

[1]楊東.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險規(guī)制路徑[J].中國法學(xué)，2015（3）：80-82.

[2]吳靜嫻.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險法律規(guī)制問題研究[J].法制博覽，2015（19）.：28-30.

[3]劉宇.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及法律規(guī)制分析[J].時代金融，2014（7）：64-66.

[4]任祥玉.簡論互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的法律規(guī)制[J].重慶科技學(xué)院學(xué)報（社會科學(xué)版） ，2013（11）：42-45.

作者簡介：

紀(jì)新華，女（1978.4——），陜西子洲人，副教授，碩士，研究方向：管理學(xué)基礎(chǔ)，金融營銷。