經濟新常態下地方金融監管問題探究

孫航

【摘要】隨著我國市場經濟發展進入了新常態階段，地方金融監管問題正逐漸暴露，影響了國內地方金融的發展。基于此，本文詳細闡述了地方金融監管中法制建設、監管人員能力素質、影子銀行、地方政府融資平臺、監管體制、監管理念這幾方面的問題以及對策，進一步分析了國內地方金融監管工作的發展策略。

【關鍵詞】地方金融;金融監管;建設法制

在新常態下，國內市場競爭越來越激烈，導致了各領域企業的運營風險不斷增加，加劇了地方金融的監管問題，因此政府部門應當分析當前監管工作的現狀，并針對其中的問題，采取有效措施，來確保地方金融領域的穩定運作，促進我國市場經濟的發展。

一、法制建設問題及對策分析

就目前來看，各地區都出現了一些民間擔保借貸公司，比如小額貸公司等，這些機構與傳統的金融機構不同，他們的審核條件更加寬松，而且擔保貸款記錄不會記載到征信之中，因此占據了金融市場的很大一部分。但是，當前的法律法規在這些民間借貸、擔保機構的法制法規建設上依然存在很大的體系斷層，使得此種機構活躍在法律體系之外，影響地方金融市場的有序性。為了做好經濟新常態下的地方金融監管工作，政府部門應當針對民間借貸、擔保機構設置完善的法律法規，將其逐步的正規化，從而避免部分人員利用法律的漏洞來擾亂金融市場。此外，在當前的法制建設方面，還缺乏問責機制、風險防范機制等，也需要政府部門根據市場發展狀態來進行完善和優化，從而擺脫法制建設的滯后性，實現地方金融監管的精細化、全面化發展。

二、監管人員專業能力素質問題及對策分析

由于如今人力資源市場供需矛盾的現狀，導致了監管部門不得不降低招聘的門檻，來充實人力資源，使得許多非專業人員進入到金融管理部門中，但是，他們并不具備對金融業整體發展的認識，也缺乏實踐經驗，造成了監管部門的金融管理意識不強，整體業務能力不足的問題。為了保證監管部門能夠正常發揮作用，領導者應當構建長效的人才培養機制，并在招聘過程中側重于對人才學習能力、綜合素質水平方面的篩選，逐步優化監管團隊的整體水平。在人才培養機制方面，領導者可以利用培訓活動來豐富人員的知識積累，例如：在2019年8月27日天津市金融局舉行的市區兩級地方金融監管隊伍系列培訓，此次培訓共有125人參與。此外，領導者還要設立績效考核機制，激發工作人員的自我提升意識，進一步完善人才培養機制，緩解監管人員能力素質問題。

三、影子銀行問題及對策分析

影子銀行是指依存與銀行機構之中，但不受銀行監管體系監督，且容易引發一系金融問題的相關機構或業務，比如以信托、理財、投資、委托貸款等形式存在于銀行中的高風險金融衍生產品，它們往往會以高投入、高回報的方式來誘惑投資者，但是通常情況下，這些產品的資金鏈很容易發生斷裂，為投資者造成極大的損失，影響社會的穩定。在影子銀行問題上，政府部門應當完善地方金融的內部管理系統，落實利率雙軌制，使我國銀行利率水平能夠真實的反映出市場資金的供需現狀，從而壓縮影子銀行的套利空間，降低其對群眾的誘惑力。此外，政府部門還需要構建一個完善、統一的信息共享平臺，積極維護投資者的合法知情權，同時給予群眾披露、評價影子銀行的機會，進一步發揮群眾監管作用，促進地方金融的穩定運行。

四、地方政府融資平臺問題及對策分析

在地方建設工程方面，地方政府通常會采用貸款的方式進行融資，但是部分單位對自身的財務承受能力沒有清楚的認識，導致了融資規模失去控制，加劇了融資風險，并且在貸款業務中，根據相關法律，國家機關不可以作為保證人，因此，造成了擔保“真空”的地方政府融資平臺問題，如果平臺公司不能及時還款，銀行也無法申請強制執行，這在很大程度上影響了地方金融的穩定運作。基于此，在融資平臺問題上，政府部門首先要設立完善的債務總量控制體系，并清晰當前的債務規模，同時做好對自身債務承受能力的評估，從而加大金融監管力度，將債務總量控制在合理的范圍內，防止債務規模膨脹。此外，政府還要加強債務平臺運作的透明度，健全財務報告制度，使監管部門全面掌握當前的政府債務結構，進一步規范化融資平臺的運行。

五、監管體制問題及對策分析

在當前的金融市場中，部分金融機構對流動性風險的認識不足，疏于內部管理，導致機構的應急能力不強，并且對監管機構的依賴程度太高，無法形成完整的自控體系，而當前監管部門卻沒有構建出完善的市場調控、引導機制，從而產生了監管體制缺失的問題。為了提高金融市場的自律性，優化各金融機構的抗風險能力，監管部門應當完善對金融機構的運行管理機制，嚴格約束機構高層管理人員的業務行為，同時健全市場評估考核制度，全面提升金融機構的經營水平，實現對市場內部的調控和引導。此外，監管部門還要面向金融從業人員開展培訓活動，來提高從業人員的綜合素質，增強金融機構的抗風險能力，例如：2019年10月21日內蒙古地方金融監管局舉辦的企業風險管理高級培訓班，此次培訓有來自投資機構、證券IB經營機構等企業單位的160名骨干人員參加，優化了當地金融從業人員的專業水平。

六、金融監管理念問題及對策分析

在新常態下，我國金融市場機制已經從傳統的價格機制轉化為價值機制，因此在其運行方面產生了極大的革新，而部門地方金融監管部門依然保持著傳統的粗放式的管理理念，從而使地方金融風險逐漸凸顯，影響地方金融體系的穩定，逐漸形成了金融監管理念問題。基于此，監管部門應當深刻的認識到市場形勢的變化，秉承具有目標性的監管理念，針對當前監管模式暴露出的問題，來對傳統的監管體系進行不斷的修正和完善，同時，總結市場運行的規律，構建預見性監管理念，進一步提高監管工作的實效性，增強內部管理意識。此外，金融監管部門還可以通過借鑒其他國家、其他地方的先進監管經驗，結合自身發展現狀，來總結和歸納出優質的管理策略，確保自身管理理念的先進性，維護地方金融領域的穩定運作。

七、結論

綜上所述，有效緩解經濟新常態下地方金融監管問題，能夠推動我國金融領域的穩定發展。在監管工作中，政府部門通過完善法制建設、設立人才培養長效機制、壓縮影子銀行套利空間、規范化融資平臺的運行、增強金融機構的抗風險能力、實現管理理念的更新，可以逐步化解金融監管問題，降低地方金融風險。

參考文獻：

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