基于現代學徒制的“個人理財實務”課程“三段式”教學模式改革

楊小蘭

(重慶財經職業學院，重慶 402160)

《國務院辦公廳關于深化產教融合的若干意見》(國辦發〔2017〕95號)指出，要推行面向企業真實生產環境的任務式培養模式，支持引導企業深度參與職業學校教育教學改革，多種方式參與學校教材開發、教學設計、課程設置、實習實訓，促進企業需求融入人才培養環節。《教育部辦公廳關于全面推進現代學徒制工作的通知》(教職成廳函〔2019〕12號)提出，按照專業設置與產業需求對接、課程內容與職業標準對接、教學過程與生產過程對接的要求，校企共同研制高水平的現代學徒制專業教學標準、課程標準、實訓條件建設標準等相關標準，做好落地實施工作。重慶財經職業學院“個人理財實務”課程作為金融類專業核心課程，在現代學徒制校企“雙主體”、學生(學徒)“雙身份”育人模式下，通過組建校企“雙導師”教學團隊，構建“崗前培訓+入崗考核+崗位實戰”三段式教學模式，有效提升了課程教學效果，探索出了一條課程教學新路。

1 傳統教學模式下“個人理財實務”課程教學問題分析

“個人理財實務”是高職高專院校金融類專業的一門專業核心課程, 課程內容具有很強的綜合性和實踐性。綜合性體現在要求學生能綜合運用金融學、證券投資、保險實務、客戶關系管理、金融營銷等知識，處理金融企業一線理財服務各項崗位業務。實踐性體現在要求學生能綜合運用各種金融工具為金融客戶進行理財分析和投資規劃。在以講授和示范為主要表現形式的傳統教學模式下，存在以下教學問題：

1.1 課程教學與理財崗位對接度不高

在傳統教學中，本門課程大多以教材為主要參考內容，以理論教學為主要教學形式，注重對理財專業知識的講解，對理財專業技能的訓練不足，且學生對理財崗位的工作內容、工作要求、工作形式等方面知之甚少，使得本門課程與理財崗位對接度不高，學生在學習完課程后難以勝任一線理財經理、理財顧問的工作。此外，實踐教學環節嚴重薄弱，大部分個人理財實務課程的實訓以軟件模擬業務操作為主，這些軟件中的業務與實際崗位工作中的理財業務差距甚遠，理財人員與客戶的溝通交流素質的訓練也難以實現。高職院校教師由于大多缺乏實際工作經驗，對理財崗位的工作內容和能力要求也了解有限，導致課程內容的講授多數停留在課堂講授層面，無法滿足崗位真正需求。

1.2 理財職業素質教育重視度不足

傳統教學模式更強調理財知識技能的傳授，而素質教育未得到充分重視，尤其是作為理財服務人員所需的職業素質教育未在課堂教學中予以體現。比如，作為理財工作人員，首先要具備誠信的品質，不能一味追求提高銷售業績，而推薦與客戶家庭狀況不匹配的理財產品；必須要能為客戶保守秘密，不泄漏客戶資產狀況給他人；同時必須要具備較強的溝通能力、服務能力，等等。如果缺乏這些方面的素質教育，學生在步入理財崗位工作后，職業道德和職業素養的缺乏都將使其難以真正“適崗”，甚至丟掉工作崗位。

1.3 課程考核機制完善度不夠

“個人理財實務”是一門崗位對接度較高的課程，傳統以“知識考核”為主、試卷考核為主要方式的單一評價考核機制，與本門課程的“實踐性、應用性”特征、與使學生掌握理財經理(顧問)的職業能力和素質的課程教學目標存在極大不匹配，難以科學、全面、準確地測試出學生的崗位職業能力與素養，不利于引導學生注重能力提升。

在過往傳統教學模式下，重慶財經職業學院金融系學生理財專業技能和素質明顯不足，在以往多年全國投資理財規劃技能大賽中學生從未獲任何獎項。2011—2013屆畢業學生中僅有2人在畢業后順利考取助理理財規劃師證書，畢業后從事理財工作崗位學生人數不足5%。

2 “個人理財實務”課程“三段式”教學模式構建

針對以往“個人理財實務”教學存在的與理財崗位對接度不高、理財職業素質教育重視度不足、課程考核機制完善度不夠等問題，課程團隊自2016年起，依托專業現代學徒制改革試點，組建校企雙導師教學隊伍共同制定課程標準，共同組織和實施教學，共同開展課程考評，通過構建“三段式”教學模式，實現教學內容與企業工作內容對接、教學標準與企業標準對接、素質教育與崗位素養對接、考核評價與企業評價對接。

2.1 “三段式”教學模式內涵

所謂“三段式”教學模式，是指在教學安排上模擬公司員工入職形式，參照“崗前培訓—入崗考核—正式錄用上崗”的流程，將課程教學過程分化為“崗前培訓—入崗考核—崗位實戰”三個階段，通過與現代學徒制合作企業深度合作，營造仿真、真實工作環境和氛圍，嚴格按照崗位工作流程、工作內容與標準開展教學，組建“校內導師+企業理財經理”雙導師教學團隊，將理財專業素質教育融入教學過程，建立全方位量化考核機制和“過程淘汰”機制，確保學生“課程結業即可上崗”，助力學生(學徒)順利完成后期崗位實踐與考核。

2.2 “三段式”教學模式的構建

2.2.1 打破傳統理論課教學形式，實行“崗前培訓+入崗考核+崗位實戰”三段式教學

為更好地實現“課崗”對接，學生(學徒)校內學習過程和企業學習過程的對接，校企聯合的教學團隊經商討論證，將教學過程分化為三大階段：第一階段是“崗前培訓”，旨在教給學生理財崗位所需基本知識、技能、素質，由校內教師和企業師傅共同授課。第二階段為“入崗考核”，分為知識測試和單項理財規劃方案設計與答辯，考核過關的學生才有資格進入下一階段學習。兩次考核均不過關的學生“未被錄用”，本門課程不合格。第三階段為“崗位實戰”，此階段依托學徒制合作單位，學生以“企業學徒”身份，在企業師傅指導下給客戶設計理財規劃方案，并接受企業客戶、理財規劃師(師傅)考核評價。具體流程見圖1：

圖1 “個人理財實務”課程“三段式”教學模式流程圖

2.2.2 將理財崗位核心素養通過設立模擬理財公司及師帶徒實踐融入教學

教學團隊共同提煉出理財從業人員所應具備的四大核心職業素養——誠信、溝通、抗壓、合作。在“崗前培訓”階段，通過學生分組設立模擬理財公司，通過承接相關課堂模擬任務以及系部創新創業團隊的真實金融業務進行理財單項規劃的技能訓練，提高理財專業技能。同時讓學生在理財公司的“模擬經營”和“創業經營”中增強“德商、語商、逆商、情商”，習得較高的職業素養。在“崗位實戰”階段，通過師帶徒實踐讓學生(學徒)在與客戶溝通交流中、完成工作任務過程中進一步強化自身素養。

2.2.3 構建“過程淘汰+四維評價”考核體系

在“三段式”教學模式下，為有效提升學生參與職業技能競賽的積極性和競爭力，激勵學生有效參與學習，課程在“入崗考核”環節參照全國投資理財規劃大賽方案和全國銀行技能大賽題目進行考核，實施“賽-考”對接并實行淘汰制，考核未過關的學生課程判定不合格,終止課程學習。“入崗考核”過關的學生，期末考核從四個維度進行：一是“日常表現”考核，主要考核學生日常學習態度、學習方式、學習效果，教師為考評主體，分值占比20%；二是“理財專業素養”考核，采用教師考評、團隊成員互評、企業師傅評價相結合，分值占比20%；三是“入崗考核”，采用軟件考評與教師考評相結合，分值占比30%；四是“崗位實戰”考核，檢驗學生(學徒)為客戶設計綜合規劃方案的合理性、規范性、適用性，采用企業師傅和客戶考評相結合，分值占比30%。(具體見表1)

表1“個人理財實務”課程考核評價方案

3 課程教學特色

3.1 教學模式上，實施“三段式”教學，教學流程對接入職流程

以典型金融機構員工入職流程為參照，提出“崗前培訓—入崗考核—崗位實戰”的“三段式”教學模式，按照“訓—聘—戰”的路徑組織教學，校企共同確立教學內容、確定教學標準，校內教師、企業師傅、社會客戶等多元主體參與教學與評價，協同完成學生從知識的基礎學習到綜合應用、從單項理財規劃到綜合理財規劃能力的提升。

3.2 教學方法上，采用“模擬業務演練—創業業務訓練—真實業務操作”三類型實踐教學，教學內容對接工作內容

在“崗前培訓”環節，根據理財經理崗位工作內容，將培訓內容確立為理財規劃準備、現金規劃、保險規劃、住房規劃、稅收籌劃、投資規劃、子女教育規劃、退休養老規劃、遺產與財產分配規劃九大項目，通過學生分組設立模擬理財公司、任務驅動教學，使學生在“模擬業務演練”過程中完成知識學習、技能演練、素養提升。在保險規劃和投資規劃項目上，學生將接受創業團隊——金融服務工作室部分“創業業務訓練”，在課程教師、創業團隊導師指導下承擔部分創業業務。在“崗位實戰”環節，則由企業師傅帶領學徒跟崗實習，進行“真實業務操作”。

3.3 考評機制上，建立“過程淘汰+四維評價”考核機制，考核標準對接企業用人標準

建立“過程淘汰”學習機制，強化學習過程激勵與約束，通過“賽—考”對接，服務系部選拔和培養優秀技能大賽選手。構建“日常表現+專業素養+入崗測評+崗位實戰”四維評價機制，采用教師考評、學生互評、軟件測評、企業客戶評價、企業理財專家評價相結合的評價機制，并將“誠信、溝通、抗壓、合作”四大理財核心素養納入考核體系，全方位考核測評學生專業理財規劃能力和素養。

4 “三段式”教學模式實踐成效

自2015年實施“三段式”教學模式改革以來，課程教學效果明顯提高，在學生技能比賽、職業資格證書考取、實踐技能提升以及教師教學能力提升等方面取得了多項成果。

4.1 學生技能比賽成績取得重大突破

實行“賽—考”對接后，學生在2016年全國投資理財技能大賽中突破以往零獲獎的記錄，一舉奪得團體一等獎、全國第2名的好成績，獲個人一等獎2項、二等獎和三等獎各1項。2017年銀行技能大賽升級為國賽后，理財規劃大賽內容納入銀行技能大賽不再單獨組織，2017年學生獲市級比賽一等獎、全國二等獎，2018年獲市級一等獎、全國三等獎，兩次國賽和市賽中學生在“理財規劃”賽項得分均為滿分。2017年學生在銀行國賽后還被遴選參加“理財規劃情景演示”項目，獲“情景優勝獎”。

4.2 學生考取證書比率和實踐技能顯著增加

通過實施課程教學改革，2016級學生相比2015級考取助理理財規劃師證書率上升7.52%，課程滿意度提升11.71%。2016—2018三年教學中，共有6個學生團隊為客戶設計的保險等理財規劃方案被合作企業采納應用，獲得企業專家和客戶的一致肯定。

4.3 教師教學能力明顯提升

2016—2019年，教學團隊成員獲全國教學能力大賽三等獎、重慶市信息化教學設計大賽一等獎各1項，獲重慶市微課教學大賽三等獎、優秀獎各1項。1名教師獲高級理財規劃師資格。校企教學團隊共同建成在線開放課程1門、公開出版《個人理財》教材1部，發表課程相關論文4篇。2019年課程立項學校首批“課程思政”試點、診改試點課程，獲學校教學成果獎三等獎。

雖然課程的改革取得了一定的成效，但在本成果的實踐中，隨著專業學徒制改革的不斷深入，與企業師傅的配合教學機制還需要進一步完善；未來還需探索同企業師傅、理財專家開發更多的教學資源、共同編寫修訂教材、進一步完善課程標準和考核標準等。此外，課程團隊的教學能力也有待進一步增強。