解讀：利率市場化對商業銀行資產負債業務的影響及對策

韓秀玉

自2013年7月20日中國人民銀行全面放開金融機構貸款利率管制，利率市場化成為我國金融市場管理的重要政策之一。利率市場化是把雙刃劍，在盤活我國金融市場的同時也增加了中小商業銀行的經營壓力以及利率風險。本文將結合金融市場發展現實探究利率市場化對商業銀行資產負債業務的影響以及相應的解決對策。利率市場化在本質上是將利率的決定權交給金融市場，在很大程度上增加了商業銀行經營的自主性。沒有了利率管制，商業銀行可以根據自己的經營目標設定相應的利率，能夠更為有效地吸引存款和閑置資金，利率市場化也是金融市場發展的大勢所趨。但是在長期利率管制背景下形成的商業銀行利率管理和風險管理缺乏自主性等固有問題的影響下，利率市場化對商業銀行的資產負債業務還是造成了一定的負面影響。

利率市場化對商業銀行資產負債業務的影響

商業銀行盈利能力下降。在長期的利率管制背景下，傳統商業銀行的收入來源是存款與貸款之間的利差。但是隨著利率市場化以及眾多金融機構的出現，金融市場競爭主體增加所造成的“僧多肉少”的局面，間接導致商業銀行盈利能力下降。首先，在利率市場化背景下，余額寶等互聯網金融產品在很大程度上吸納了年輕群體的存款，導致商業銀行存款規模下降;其次，面對激烈的金融市場競爭，商業銀行不得不提高……