淺談住房公積金對(duì)住房消費(fèi)及經(jīng)濟(jì)的影響

施熊斌

摘 要：本文主要以住房公積金對(duì)住房消費(fèi)及經(jīng)濟(jì)的影響為重點(diǎn)進(jìn)行闡述，其次簡(jiǎn)單分析了加強(qiáng)住房公積金影響力度的有效對(duì)策，其目的在于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)能夠更加穩(wěn)定持續(xù)的進(jìn)步與發(fā)展。

關(guān)鍵詞：住房公積金;住房消費(fèi);社會(huì)經(jīng)濟(jì)

引言：經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，推動(dòng)房地產(chǎn)企業(yè)也迅速發(fā)展，逐漸進(jìn)入了新的發(fā)展格局，而且隨著社會(huì)體制不斷改革，房地產(chǎn)企業(yè)投資金額也在不斷增加，居民住宅樓開(kāi)發(fā)數(shù)量不斷上升，由此，大部分學(xué)者都開(kāi)始對(duì)住房公積金展開(kāi)研究，判斷其與住房消費(fèi)與經(jīng)濟(jì)之間的影響。與此同時(shí)，有學(xué)者發(fā)現(xiàn)住房公積金對(duì)于住房消費(fèi)產(chǎn)生的影響相對(duì)較大，所以導(dǎo)致部分經(jīng)濟(jì)較為落后的地區(qū)，產(chǎn)生的影響并不是很大，但是從總體影響情況來(lái)看，住房公積金對(duì)于住房消費(fèi)以及經(jīng)濟(jì)都產(chǎn)生了積極影響。

1.住房公積金對(duì)住房消費(fèi)以及經(jīng)濟(jì)的作用

當(dāng)前，我國(guó)公積金相關(guān)的住房金融工具制度不斷完善優(yōu)化，而且針對(duì)貨幣的分配以及住房消費(fèi)資金、實(shí)物向貨幣轉(zhuǎn)化趨勢(shì)產(chǎn)生了較大影響。

1.1推動(dòng)貨幣分配基礎(chǔ)機(jī)制

住房公積金制度建設(shè)初期階段 ，其中涉及到的資金內(nèi)容大部分度來(lái)源于國(guó)家內(nèi)部，或者是各個(gè)大企業(yè)的資金。但是，當(dāng)前隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，各個(gè)團(tuán)體單位的相互競(jìng)爭(zhēng)，公積金承擔(dān)著逐漸發(fā)生了轉(zhuǎn)變，形成了個(gè)人、單位和國(guó)家共同承擔(dān)的格局。此種情形的出現(xiàn)，不僅僅一定程度上分散了住房公積金的壓力，同時(shí)還有效解決了住房資金的數(shù)額問(wèn)題，進(jìn)而一定程度上有效降低了資金風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還推動(dòng)了我國(guó)貨幣分配基礎(chǔ)性制度的建設(shè)，不斷完善優(yōu)化貨幣分配基礎(chǔ)性制度建設(shè)內(nèi)容。

1.2金融體系當(dāng)中的重要構(gòu)成

房子是每個(gè)人生活當(dāng)中必不可少的實(shí)體，在每個(gè)人的生活中都占據(jù)重要地位。而人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)或者租賃房子的過(guò)程中，都需要具有一定的支付能力，尤其是普通群眾，大部分都很難一次性購(gòu)買(mǎi)房子，由此就需要金融產(chǎn)品發(fā)揮作用[1]。針對(duì)此，住房公積金一定程度上解決了購(gòu)房支付能力短缺存在的問(wèn)題。在此過(guò)程中，部分群眾獲取能力或者儲(chǔ)備能力都具有一定的局限性，所以住房公積金的出現(xiàn)與使用，都能夠有效幫購(gòu)買(mǎi)者解決此問(wèn)題，進(jìn)一步提高社會(huì)總體儲(chǔ)蓄水平。與此同時(shí)，在住房金融運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，住房公積金也為其提供了更加有效科學(xué)的途徑。通俗來(lái)講，住房公積金措施也逐漸成為了我國(guó)金融業(yè)的重要構(gòu)成部分，而且一定程度上還推動(dòng)了我國(guó)金融體系的完善與優(yōu)化進(jìn)程。

1.3補(bǔ)充住房消費(fèi)資金

根據(jù)我國(guó)相關(guān)住房公積金政策來(lái)看，居民在購(gòu)買(mǎi)房子的過(guò)程中，可以將個(gè)人賬戶(hù)中的余額進(jìn)行提取，然后抵扣住房消費(fèi)資金。與此同時(shí)，居民在特定的條件背景下，也可以抵扣住房公積金，從而有效彌補(bǔ)住房消費(fèi)時(shí)資金匱乏的情況。由于住房公積金本身所具有的特點(diǎn)，所以消費(fèi)者在享受住房公積金消費(fèi)優(yōu)惠政策的過(guò)程中，還可以推動(dòng)更多相關(guān)使用政策的完善與優(yōu)化。

1.4促進(jìn)住房由實(shí)物轉(zhuǎn)向貨幣的趨勢(shì)

我國(guó)在實(shí)施住房公積金制度之前，采取的為實(shí)物分配制度，而現(xiàn)如今，除部分特殊機(jī)制之外，均實(shí)行住房公積金制度。在此過(guò)程中，由于部分居民住房是由單位進(jìn)行分配，而且此種住房獲取方式并不需要貨幣進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)，所以一定程度上影響了居民的消費(fèi)能力與購(gòu)房積極性，對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了較大的影響，而且住房政策的落后性以及壓制性對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)來(lái)講，都十分不利[2]。但是住房公積金政策的實(shí)施，卻有效改變了住房消費(fèi)情況，促進(jìn)了住房從實(shí)物轉(zhuǎn)變?yōu)樨泿牛艽蟪潭壬贤苿?dòng)了資金的流動(dòng)，而且對(duì)于住房水平也起到了一定監(jiān)督作用，為提高住房水平奠定了良好基礎(chǔ)。

2.住房公積金對(duì)住房消費(fèi)以及經(jīng)濟(jì)的影響

2.1對(duì)住房消費(fèi)與經(jīng)濟(jì)變動(dòng)產(chǎn)生的影響

住房公積金作為一種貨幣消費(fèi)手段，在居民購(gòu)買(mǎi)住房時(shí)，能夠產(chǎn)生直接的影響，而且也會(huì)間接的影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)情況。

2.2對(duì)GDP增長(zhǎng)的滯后拉動(dòng)作用

公積金對(duì)于 GDP增長(zhǎng)滯后所產(chǎn)生的拉動(dòng)作用，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了公積金對(duì)城市住房消費(fèi)產(chǎn)生的作用。而出現(xiàn)此種情況的原因，主要就是由于住房公積金能夠?qū)οM(fèi)行為產(chǎn)生直接的影響，而對(duì)于經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的影響，則需要一年左右的時(shí)間。通常來(lái)來(lái)講，平均每增加一些住房公積金余額貸款數(shù)額，就會(huì)一定程度上增加住房公積金對(duì)住房消費(fèi)水平的刺激，所以增加數(shù)額也就會(huì)更多。但是住房公積金對(duì)于城市GDP所產(chǎn)生的影響效果來(lái)講，所產(chǎn)生的影響效果也就相對(duì)住房消費(fèi)來(lái)講，也就較小[3]。由此可見(jiàn)，住房公積金能夠?qū)Χ弋a(chǎn)生影響，而且會(huì)同時(shí)產(chǎn)生積極的推動(dòng)作用。

2.3貸款數(shù)額與住房消費(fèi)增加不同步

隨著住房公積金政策宣傳力度的增加，我國(guó)住房公積金的覆蓋面積也逐漸廣泛，而住房公積金的基數(shù)數(shù)額的變化，能夠直接影響貸款增減對(duì)住房消費(fèi)沖擊力度。

3.強(qiáng)化住房公積金的影響力度對(duì)策

3.1為更多人群提供住房公積金準(zhǔn)入渠道

從我國(guó)當(dāng)前住房公積金政策實(shí)施情況來(lái)看，其中真正使用的人群與全國(guó)人民范圍來(lái)講，仍然相對(duì)較小，而且還會(huì)受到不同地區(qū)不同的政策門(mén)檻限制，所以，住房公積金制度對(duì)部分人群來(lái)講，使用條件仍然較為嚴(yán)格，由此，真正加入到住房公積金制度當(dāng)中的群眾并不是很多，進(jìn)而一定程度上抑制了住房公積金貸款余額，而對(duì)其所產(chǎn)生的貢獻(xiàn)度也就相對(duì)較低。與此同時(shí)，部分沒(méi)有加入到住房公積金的居民，在購(gòu)房時(shí)都會(huì)選擇銀行貸款等方式。針對(duì)此，政府就應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)住房公積金準(zhǔn)入制度的研究分析，為不同的群眾提供不同的準(zhǔn)入渠道，尤其是部分非公有制企業(yè)的群眾，應(yīng)加大住房公積金的使用范圍。

3.2加大住房公積金推廣力度

客觀角度來(lái)講，住房公積金屬于為全社會(huì)人民群眾確立住房保障體系的資金制度，而且服務(wù)對(duì)象也是廣大社會(huì)群眾[4]。所以，政府就需要加大住房公積金的推廣力度，促使廣大人民群眾都能夠進(jìn)行使用，進(jìn)而提高住房公積金貸款余額，促使住房公積金的貢獻(xiàn)度得到有效提升，為推動(dòng)住房消費(fèi)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)力量，推動(dòng)城市更加健康、穩(wěn)定的發(fā)展進(jìn)步。

結(jié)束語(yǔ)：

從當(dāng)前住房公積金政策實(shí)施情況來(lái)看，住房公積金屬于一項(xiàng)基本的保障政策，能夠?yàn)槿嗣袢罕娞峁└涌茖W(xué)合理的指導(dǎo)，從而促使百姓居住條件得到有效改善，為國(guó)家更好的管控房地產(chǎn)行業(yè)提供有利條件。針對(duì)此，政府就需要采取相關(guān)政策制度，完善優(yōu)化住房公積金體系，推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)更加穩(wěn)定持續(xù)的進(jìn)步與發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉洋.住房公積金對(duì)不動(dòng)產(chǎn)消費(fèi)及國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響[J].中國(guó)商論，2019（22）：228-229.

[2]何欣，路曉蒙.公積金制度加劇了中國(guó)住房不平等嗎？[J].社會(huì)保障研究，2019（02）：69-82.

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[4]王先柱，王敏，吳義東.住房公積金支持農(nóng)民工住房消費(fèi)的區(qū)域差異性研究[J].華東師范大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版），2018，50（02）：148-158+173.