論商業(yè)銀行供應鏈金融的風險防范

崔發(fā)源

摘 要 在商業(yè)銀行中，供應鏈金融是一種新型的金融產(chǎn)品與融資渠道，可進一步完善國內金融市場，保持商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展，實現(xiàn)資本與實體經(jīng)濟高效結合的目標。基于此，本文對商業(yè)銀行內部供應鏈金融的風險進行概述，就如何穩(wěn)定開展供應鏈金融服務提出幾點建議，以期為相關工作人員提供幫助。

關鍵詞 商業(yè)銀行 供應鏈金融 風險防范

一、前言

供應鏈金融主要就是以供應鏈管理為基礎，使供應鏈能夠為商業(yè)銀行提供更加專業(yè)全面的財務金融服務。高效應用供應鏈金融管理模式能夠切實提升商業(yè)銀行的經(jīng)濟效益，但其自身受到外部影響明顯，在實際應用過程中會產(chǎn)生一系列的風險，需相關管理部門針對供應鏈金融風險種類，制定出更加專業(yè)有效的風險防范方案。

二、供應鏈金融特征

供應鏈金融主要就是銀行圍繞核心企業(yè)，企業(yè)資金流與物流進行管理，使企業(yè)內部風險轉變?yōu)楣溒髽I(yè)整體風險，從而獲得更加全面立體的生產(chǎn)經(jīng)營信息，是一種可將市場風險控制在最小范圍之內的金融服務體系。與傳統(tǒng)金融服務相比，供應鏈金融的特征主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

第一，多元化。參與到供應鏈金融的主體具有多元化特征，將各獨立的企業(yè)聯(lián)系在一起，從根本上提升信息資源、人才資源利用率。而商業(yè)銀行則成為聯(lián)系這些獨立企業(yè)的重要平臺，為更好地實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟利益最大化發(fā)展目標提供重要動力。

第二，連續(xù)性。參與到供應鏈金融的企業(yè)需保障自身資金流動正常，通過監(jiān)管企業(yè)賬戶，切實提升資金利用率，使供應鏈金融內部呈現(xiàn)出封閉性。而在供應鏈金融形成后，企業(yè)內部之間開展大量交易活動，在供應鏈金融的帶領下，這些交易活動具有顯著的連續(xù)性特征，能夠為企業(yè)提供更多市場經(jīng)營機會。

第三，創(chuàng)新性。供應鏈金融可為企業(yè)提供更加具有創(chuàng)新性的授信模式與經(jīng)營渠道，從根本上解決中小型企業(yè)融資難度較大的問題，為中小企業(yè)發(fā)展提供重要機遇。

三、供應鏈金融風險

（一）自身風險

供應鏈金融參與主體具有獨立性與完整性，內部企業(yè)出現(xiàn)的問題可直接影響到其他企業(yè)，使企業(yè)面臨的風險更加多樣，對企業(yè)風險預防意識與管控水平提出了更高要求。

（二）市場風險

供應鏈金融市場風險主要體現(xiàn)在市場出現(xiàn)的意外情況與特殊情況，企業(yè)無法依照既有方案實施生產(chǎn)、銷售與資金回收等活動，如期還款給商業(yè)銀行的難度較大，使企業(yè)與商業(yè)銀行均存在一定的風險。同時，如在同期銷售期間，產(chǎn)品出現(xiàn)了各項性能均良好的代替產(chǎn)品，也會使企業(yè)規(guī)定的銷售方案難以依照固定計劃實施，資金鏈斷檔等問題更加嚴峻。

（三）政策風險

社會主義市場經(jīng)濟的快速發(fā)展使國家與有關部門就經(jīng)濟市場穩(wěn)定性的維護頒布了更加詳盡的法律法規(guī)，各類經(jīng)濟政策雖然從根源上約束了市場經(jīng)濟的偏離發(fā)展，但也使各類供應鏈金融活動受到限制，如資金籌措、投資等方面的風險性更大。

（四）信用風險

在中小型企業(yè)開展貸款活動期間，以企業(yè)的信用程度為條件，因此信用缺失將使商業(yè)銀行貸款活動難以正常開展。造成此種現(xiàn)象的原因主要為中小型企業(yè)管理部門對自身信用度的提升不夠重視，生產(chǎn)技術水平始終處于有待提升階段，資產(chǎn)規(guī)模有限，使供應鏈金融無法發(fā)揮出自身應有的作用。

四、供應鏈金融風險防范措施

（一）把控供應鏈金融審核準入門檻

在商業(yè)銀行實施供應鏈金融期間，需企業(yè)融資行為能夠得到擔保，防止企業(yè)內部風險影響到其他合作主體。因此，銀行應嚴格把控供應鏈金融審核準入標準，制定更加詳盡的核心企業(yè)準入條件，做好企業(yè)經(jīng)營情況與信用度的綜合評估，為其授予更加合理的供應鏈信用額度。注重對企業(yè)與銀行之間的協(xié)作經(jīng)歷進行評估，小企業(yè)能夠充分發(fā)揮出自身管理客戶關系的能力，從根本上管控供應鏈金融鏈條實施風險。

（二）設立供應鏈金融操作規(guī)范

商業(yè)銀行在實施供應鏈金融期間，需構建起專業(yè)的供應鏈金融管理機構，設立更加科學合理的供應鏈審查體系，收集更加全面的企業(yè)信息。在供應鏈金融授信活動開展期間，應細化授信主體與企業(yè)之間的合同審議過程，對各類資料的整理與檢查制定相應的流程，將管理職責貫徹落實到企業(yè)與商業(yè)銀行各部門。

（三）注重供應鏈金融的信息化建設

為確保供應鏈金融服務模式能夠為提升企業(yè)綜合效益發(fā)揮出重要作用，需從根本上加大供應鏈金融信息化建設力度，確保各類信息交流活動無差別開展，企業(yè)之間的生產(chǎn)經(jīng)營信息能夠得到最大化利用。積極引進EDI等技術處理模式，打造出功能完善的資源共享平臺，確保商業(yè)銀行與各參與企業(yè)均能夠在平臺中獲取到想要的信息，加強企業(yè)之間的聯(lián)系，從根本上降低供應鏈金融風險。

（四）建立健全供應鏈金融風險管理體系

為充分發(fā)揮供應鏈金融的積極作用，需結合供應鏈金融實施期間的各類風險，制定出全過程動態(tài)信用風險管理體系，通過切實加大供應鏈內部審計力度，最大限度約束各參與企業(yè)的經(jīng)營生產(chǎn)行為。

五、結語

隨著市場經(jīng)濟逐漸趨向國際化、復雜化發(fā)展，為使商業(yè)銀行能夠更好地擺脫當下的發(fā)展壓力與困境，需積極應用供應鏈金融模式，認清供應鏈金融服務在實施期間存在的各類風險，應用更加有效的風險防控機制，完善原有內部管理體系，從根本上提升銀行自身的綜合競爭水平，盡早實現(xiàn)長期穩(wěn)定發(fā)展目標。

（作者單位為中國農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行）

參考文獻

[1] 李一楊.商業(yè)銀行供應鏈金融風險管理中的問題及防范措施[J].知識經(jīng)濟，2016（14）：51.

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