商業銀行利用“快易報”平臺發展對公業務分析

張卜元

[提要] 本文通過數據分析法，就商業銀行利用“快易報”平臺發展對公業務的特點、現狀進行調研，以公司金融業務作為基礎，對商業銀行金融“快易報”平臺功能和優勢進行分析，從而得出持續落實推廣“快易報”平臺和立即開展客戶轉化營銷活動，利用這兩種方式更好地輔助“快易報”平臺發展對公業務。

關鍵詞：商業銀行;快易報;對公

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2020年3月9日

一、引言

對公“快易報”平臺主要用于商業銀行公司業務營銷推廣，并利用推廣通知組織各商業銀行分行及網點掌握產品功能，從而促進對公業務發展。通過研究商業銀行利用“快易報”平臺發展對公業務，更好地具有差異性的發展業務。“快易報”是商業銀行拓戶獲客的有效利器和抓手，復工復產復學在即，各分行應更加充分地用好用活“快易報”平臺，高效觸達學校及政企等對公客戶，低成本批量獲取個人客戶，加大力度促進客戶轉化，在有限的時間內將流量快速變現。

二、“快易報”平臺的特點

（一）健康匯報實時性。“快易報”平臺主要依據匯報者的真實報告數據，對客戶狀態、健康信息等重要數據進行統計，并根據報告情況進行線上電子收集，作為可以調閱的電子憑證，進而可以實現一次性匯總等功能，因此具有健康匯報實時性。

（二）銀行管理智能性。商業銀行依據“快易報”平臺可以將各個省行及分支行等營業機構的信息進行統計，從而更好地通過線上形式實現分層逐級監管。在具體的智能化平臺上，實現兩點：第一，實現了從業人員注冊信息及工作管理信息的細化功能。第二，實現了各個機構對于從業人員經辦業務的逐級管理。

（三）企業運作優質化。“快易報”平臺對于商業企業而言，商業管理人員通過平臺對商業從業人員進行實時管理，經注冊的企業員工可以對自身信息進行修改及刪除;企業從業人員可以對其對接客戶進行白名單管理和一對一客戶問題解答。

（四）應用個性差異化。對于客戶的信息可以進行合規歸集，同時可以對于各行業業務有個性化及差異化定制和宣傳作用。

三、商業銀行利用“快易報”平臺發展對公業務情況

（一）商業銀行利用“快易報”平臺發展對公業務功能。第一，完善企業端功能：實現可為企業建立多層級管理員的功能，上線教育局類管理員角色功能，可實時采集查看轄屬多所學校統計數據，不參與學校具體管理;實現信息填報項自主選擇功能，企業注冊時可按需求自主選擇填報項內容。實現非中行客戶注冊時，可自主選擇服務網點。第二，升級銀行端功能：優化管理端權限功能，實現全國、省行和管轄行三級分層管理，并可為企業客戶開立多級管理員。第三，實現員工復工申請功能：支持員工在小程序內發起復工申請功能，企業管理員可以在企業管理端進行審核批準。第四，上線“訂餐”功能：擬與騰訊微卡合作，上線企業食堂“訂餐”功能，實現員工在線點餐、微信支付，分部門分時段特定區域取餐、用餐功能，同時支持發券、立減等營銷功能。第五，整合優化金融產品：將公司和個人金融產品做好整合包裝，提升客戶體驗。第六，上線公司客戶經理“微名片”功能：增加公司客戶經理“微名片”，并選擇部分分行試點。

（二）商業銀行利用“快易報”平臺發展對公業務現狀。截至2020年3月初，全轄新增注冊公司客戶超過65，000戶（其中非本行公司客戶占比約20%），新增注冊個人客戶約197，000人，新增打卡人數達約165，000人。其中教育行業（高校高職、中小學和幼兒園）新增注冊公司客戶超3，200戶（其中非本行公司客戶占比約64%），新增注冊個人客戶超過7萬人，新增打卡人數接近6萬人。將2月中旬的數據進行統計，如表1所示。（表1）

從全國數據看，累計注冊單位用戶方面，四川省累計注冊用戶最多，超過1.8萬戶，海南省累計注冊用戶最少，剛剛超過10戶;累計單位填報人數方面，四川省累計單位填報人數最多，超過187萬戶，西藏最少，剛剛超過100戶;累計注冊個人用戶方面，四川省累計注冊個人用戶最多，已經超過3萬戶，而廈門市出現最少，剛剛超過20戶;從累計打卡單位數方面，四川省累計打卡單位數最多，可以達到2萬戶，而海南省較少，沒有達到10戶;從累計打卡人數方面，四川省累計打卡人數最多，超過2萬戶，而廈門市累計打卡人數較少，剛剛超過10戶;當日注冊單位用戶方面，四川省當日注冊單位用戶達到0.5萬戶，海南省最少，還沒有出現具體數據;從當日單位填報人數方面，四川省當日單位填報人數較多，超過59萬戶，而海南省最少，還沒有出現具體數據;從當日注冊個人用戶方面，遼寧省當日注冊個人用戶超過0.42萬戶，而海南省最少，還沒有出現具體數據;從當日打卡單位數方面，四川省當日打卡單位數最多，超過800戶，而廈門市較少，還沒有出現具體數據;從當日打卡人數方面，四川省達4萬戶，而廈門市較少，還沒有出現具體數據。

在整體發展數據中，中部地區及西部地區利用“快易報”平臺發展較為迅速，東部沿海地區相對較為緩慢，這可能由于中西部地區本身利用線上平臺較少，所以在實施過程后產生較大影響和積極效果，而東部沿海地區本身對于線上平臺的操作和使用相對較多，從而在實施過程后沒有太大影響。

從累計數據看，從2020年1月中旬至2020年1月下旬，累計注冊的單位用戶方面，注冊單位用戶增長率為20%;累計注冊的個人用戶方面，注冊個人用戶增長率為9%;累計打卡單位數方面，打卡單位數用戶增長率為11%;累計打卡人數方面，累計打卡人數增長率為10%;累計單位填報人數方面，累計單位填報人數增長率為15%。

從當日數據看，從2020年1月中旬至2020年1月下旬，當日注冊的單位用戶方面，注冊單位用戶增長率為15%;當日注冊的個人用戶方面，注冊個人用戶增長率為-30%;當日打卡單位數方面，打卡單位數用戶增長率為1%;當日打卡人數方面，當日打卡人數增長率為7%;當日單位填報人數方面，當日單位填報人數增長率為32%。

從累計單位填報人數方面看，四川省最多，西藏最少;從累計注冊個人用戶方面看，四川省最多，廈門市最少;從累計打卡單位數方面看，四川省最多，海南省最少;從累計打卡人數方面看，四川省最多，廈門市最少;從當日注冊單位用戶方面看，四川省最多，天津市最少;從當日單位填報人數方面看，四川省最多，大連市最少;從單日注冊個人用戶方面看，遼寧省最多，浙江省最少;從單日打卡單位數方面看，四川省最多，海南省最少;從當日打卡人數方面看，四川省最多，海南省最少。

綜上所述，四川省利用“快易報”平臺在各個方面發展業務數量較多，同時業務發展較快，各個省份的分行可以像四川省學習相應經驗和線上匯報平臺業務，從而更好地推動對公業務發展。

四、商業銀行利用“快易報”開展對公業務的措施

（一）持續落實推廣“快易報”平臺。各分行要搶跑時間、把握黃金時機，持續加油鼓勁，繼續用心用力抓好“快易報”平臺推廣工作，發揮最大能量，利用本行可利用的線上線下自有渠道、行外媒體、個人朋友圈、點對點、微信群等各類資源，力求高效實現全鏈路營銷，做到疫情防控不松勁、平臺推廣加把勁。

（二）立即開展客戶轉化營銷活動。各分行積極利用總行手機銀行“新客有禮”、“新客送保險”營銷活動，拓展本行手機銀行新客。同時，各分行可因地制宜制定助力教育行業防疫相關營銷活動方案，將賬戶、存款產品、防疫物資設備支持（體溫槍、校門口紅外線防疫門控）、與集團內綜合經營保險公司的聯動、便捷“訂餐”平臺、免費健康打卡工具（快易報）等有效整合利用起來，全力推動教育行業業務發展和客戶轉化。各分行應按照總行工作安排部署，積極分析平臺導流的單位和個人客戶數據，制定面向轄屬客戶的挖掘和轉化方案，開展客戶跟蹤和精準營銷，力求快速實現客戶轉化，全力夯實雙戶雙基工作。

（三）每日總結分行端客戶需求。快速建立全國分行聯系人微信群溝通機制，將每日分行咨詢的問題和優化需求匯總、分類，實時更新。根據分行端客戶需求加大宣傳，包括：“企業手機銀行線上指南”、“對公客戶在線預約開戶”、“中國銀行抗擊疫情主要業務措施”、“交易銀行對公線上金融服務手冊”、“通知存款”、“單位大額存單”產品宣傳等，將宣傳力度做到可以通過線上方面不斷完善內容營銷，促進對公業務發展，從而更好地為客戶提供更優質服務。

主要參考文獻：

[1]袁崗.我國商業銀行交易賬戶市場風險計量研究[M].北京：經濟科學出版社，2015.8.