內外兼修加油卡才安全

文／錢雁鴻

面對不法分子的加油卡違規、犯罪行為，銷售企業應內外兼修，才能防患于未然。

加油卡改變了人們的消費思維，降低了加油站的資金風險。加油卡的推廣，是零售業快速占領市場、擴大份額，取得競爭優勢的推手；是市場變化、物聯網發展和消費理念轉變的產物。

不過，隨著加油卡不斷發展，風險也日益增大。尤其是當其消費超過50%以后，不法分子便會采取各種手段牟利。這不僅會給企業造成損失和風險，而且會影響品牌形象。因此，如何管理加油卡、防范風險就顯得日趨重要。

本文從企業內部和外部兩方面剖析了加油卡的風險和防控措施，以期為加油卡的運營管理和風險防控積累經驗。

+□五大內部風險

加油卡的內部風險包括五點。

一是人員管理不到位導致企業效益流失。表現為，員工利用加油卡大客戶的優惠政策套取優惠；利用充值返利套取返利；發卡員盜用客戶信息辦卡；盜取客戶卡內資金或兌換積分禮品；打折銷售加油卡、賒銷、坐支、貪污營業款；加油站數據上傳不及時造成黑卡加油等。

二是發卡業務辦理不規范。表現為，發卡員偽造客戶信息辦卡；對大量增辦副卡、密碼重置、批量掛失和修改客戶信息等業務資料未審核。

三是網點權限密碼管理混亂。表現為，網點未按崗位設置發卡及查詢權限；崗位變動未及時在系統內變更；開機口令、操作員密碼簡單，多人混用、泄露或遺失。

四是卡管理不到位。表現為，員工卡使用、保管及交接不規范；驗泵卡和維修卡未指定管理人保管，隨意挪用；用戶卡實物與臺賬不符，卡片管理混亂。

五是現場管理禁令未落實和資金管理不到位。表現為，用戶卡代替員工卡加油；員工注冊多個微信公眾號，綁定多張加油卡代替員工卡；員工參與套現、套發票、套優惠、套禮品、非油商品等；充值款未及時回籠，加油卡空充值，大額現金未及時投入保險柜。

+□防范內部風險

針對以上五大內部風險點，銷售企業應采取以下的加油卡內部風險防控措施。

若人員管理不到位，導致企業效益流失時，應要求發卡員持證上崗，定期開展業務技能培訓和法制教育；落實每日數據傳輸和跟蹤，強化日常監管；健全大客戶維護與開發機制，定期上門和電話走訪，與財務、審計等部門從合同簽訂、履行及后期監管核查大客戶真實性。

遇到發卡業務辦理不規范時，應嚴格客戶辦卡和開票資質監管審批，加強大額業務風險監控；執行關鍵業務不相容崗位復核管理；加強掛失卡、收款撤單、收款沖銷、清戶退款等的審批。

若出現網點權限密碼管理混亂的情況，應做到不同崗位設置不同的權限與密碼，崗位人員變動時應及時更新；電腦開機口令和操作員登錄名要嚴格保密、定期更換、禁止多人共用。

◇每步手續都嚴格，嚴防卡漏洞。 供圖/錢雁鴻

當庫存卡管理不到位時，應嚴禁私自代保管加油卡、用戶卡代替員工卡；嚴禁內部卡混用，PSAM 卡要有跟蹤檔案，員工卡、維修卡、驗泵卡要有書面使用記錄；對卡片領、發、存重點環節要進行監控。

若出現加油卡現場管理禁令未落實和資金管理不到位的情況，應嚴格遵守“先收款后辦理”的流程，網點日結要做到賬實相符，資金及時繳存；財務要做好應收、實收款及管控、零售和EPR 等系統的對賬審核工作；落實異?？ǖ那宀橹贫?，加大責任追究和處罰力度，對違紀行為實行“零容忍”。

+□三大外部風險

外部方面，加油卡存在三大風險隱患。

首先，虛開、套開增值稅發票風險。投機者會大量增辦副卡，在優惠大的站點二次銷售后，在加油機掛牌價優惠的基礎上再讓利0.10 元～0.25 元/升，達到虛開和套開增值稅發票、套加油卡優惠、套促銷活動商品的目的。

其次，網絡團購倒賣、網上盜刷和賒銷詐騙資金的風險。不法分子會利用網絡平臺，大量購買加油卡或充值卡，倒賣、代充值。其倒閉風險較大，使消費者容易受騙，企業承擔風險。如之前的聯嘉云車友會，用10%的折扣誘惑消費者，使其年預存油費1.2 萬元，每月指定返還1100 元。結果，消費者前幾個月收到指定返還的金額后，平臺便不知所終。

網絡詐騙團伙還會假冒中國石化網上營業（APP或微信）鏈接。一旦客戶登錄并輸入充值卡號和密碼后，即被盜取卡余額。此外，“卡販子”前期會買卡，但資金鏈突然斷裂后，購卡款便無法返還給消費者，此時就會連帶企業存在資金及法律風險。

再次，加油卡投訴與輿情、加油站現場安全風險。表現為，調價未到位、設備故障、未按限制信息加油、未規范開發票；對自助圈存和網廳及充值卡等相關業務解釋不到位，引發投訴；不法分子強行占據加油站現場，用用戶卡給車輛加油，套取現金或增值稅票，影響現場安全。

+□防范外部風險

針對加油卡的外部風險，銷售企業應提高警惕，可從以下幾方面進行防控。

其一，虛開、套開增值稅發票的防控措施為，開戶時嚴格對增票客戶進行資質審核，嚴查套現、套發票、套優惠、套非油品等違規行為；樹立“雙負責”客戶維護和開發，建立客戶檔案和跟蹤機制，形成效能評估記錄。

其二，網絡團購倒賣、網上盜刷和賒銷詐騙資金風險的防控措施為，嚴查非法購卡、充值、與網購企業合作；做好網廳、APP、微信的宣傳解釋工作，發布客戶公告，防止消費者上當受騙；做好客戶投訴和舉報維權工作；向公安部門舉報，協助受騙客戶做好調查。

其三，加油卡投訴與輿情、加油站現場安全風險的防控措施包括，做好客戶宣傳，防止客戶投訴和負面輿情；建立故障、投訴及輿情上報機制，制定有效措施，防止事件擴大；做好現場協調和服務，維持加油秩序；發現不法分子后立即報警，確?，F場安全。

隨著信息的發展，加油卡取代現金支付將成為必然。不過，其在方便消費者的同時，給不法分子創造了獲利機會。因此，只有加強加油卡內部管理和外部防范，才能最大限度地減少公司損失和外部風險給企業造成的負面影響，以期在改進中求發展，在逆境中求進步，在管理中出效益，在開拓中見成效。