互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與中小企業(yè)融資問題分析

董潔

摘要：如今，中小企業(yè)已經(jīng)成為我國國民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，然而在市場上，中小企業(yè)仍面臨著一些問題，融資難、融資貴的問題幾乎是中小企業(yè)的一個(gè)“結(jié)癥”。本文介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)概述，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和中小企業(yè)融資的問題及解決方法。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融事業(yè)發(fā)展的種種困難，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和繼續(xù)深入發(fā)展的基礎(chǔ)上，讓互聯(lián)網(wǎng)金融觀念深入人心，使每個(gè)人都能獲得有效的金融服務(wù)與經(jīng)濟(jì)上的實(shí)惠，改善人民生活，提高人民幸福指數(shù)，積極推進(jìn)和協(xié)助全面建設(shè)小康社會(huì)。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資難 互聯(lián)網(wǎng)金融 融資新渠道

一、互聯(lián)網(wǎng)金融與中小企業(yè)概述

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及其模式

互聯(lián)網(wǎng)金融，即一種運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)以及便捷通訊技術(shù)等當(dāng)代信息科學(xué)技術(shù)來促成金融市場融資的初步出現(xiàn)的融資方式。由于身處此背景，導(dǎo)致的體系資料錯(cuò)位情況較少，融資的合作雙方可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)面對(duì)面對(duì)應(yīng)，大大削減了交易費(fèi)用。

其模式分為六種：

①第三方支付

具有相對(duì)能力和具備一定的誠信程度的除銀行以外的機(jī)構(gòu)，通過通訊、互聯(lián)網(wǎng)和信息保障方式，獲取和各家金融機(jī)構(gòu)簽訂合約的模式，構(gòu)建相連的電子付費(fèi)方式于客戶和金融機(jī)構(gòu)付費(fèi)結(jié)算系統(tǒng)之中。

②P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)

P2P又稱作點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸。P2P互聯(lián)網(wǎng)借貸融資是指根據(jù)第三方網(wǎng)絡(luò)場所舉辦的融資雙方當(dāng)事人的對(duì)應(yīng)，對(duì)借貸有需求的人能夠運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)場所尋覓到可以出借以及希望根據(jù)相應(yīng)要求出借的群體。對(duì)于貸款者，會(huì)根據(jù)與其他貸款者共同分?jǐn)偨栀J的范疇來拆分危險(xiǎn)從而進(jìn)行幫助，同時(shí)也對(duì)借款者在詳細(xì)對(duì)比的資料里敲定具備誘惑力的利率要求進(jìn)行幫助。

③大數(shù)據(jù)金融

聚集大量的除格式化外的數(shù)據(jù)，在網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)給數(shù)據(jù)提供及時(shí)的解析，能夠呈現(xiàn)給用戶方面俱到的資源，根據(jù)解析和尋找潛在用戶的買賣過程以及消費(fèi)資料的控制（例如用戶經(jīng)常使用的消費(fèi)方式），以及能夠確定客戶想要做的舉動(dòng)，使融資企業(yè)和融資服務(wù)場所在運(yùn)作與危險(xiǎn)控制等區(qū)域?qū)ΠY下藥，要有針對(duì)性。大數(shù)據(jù)金融的重中之重是在大量的數(shù)據(jù)中“快狠準(zhǔn)”的得到有效訊息的本事，亦或是根據(jù)大數(shù)據(jù)信息里直接兌現(xiàn)的本事。于是大數(shù)據(jù)的訊息解決方式經(jīng)常由云計(jì)算為根基。在當(dāng)前的新世紀(jì)里，大數(shù)據(jù)服務(wù)區(qū)域的營銷方法能夠劃分成以阿里小額信貸為顯著個(gè)體的區(qū)域方式以及京東、蘇寧為顯著個(gè)體的融資方式。

④眾籌

眾籌的廣義即群眾籌資或大眾籌資，是指通過團(tuán)購與預(yù)購相結(jié)合的方式，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)征集啟動(dòng)資金的一種方式。眾籌的實(shí)質(zhì)是通過運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)能夠快速傳達(dá)的特質(zhì)，用其吸引創(chuàng)業(yè)團(tuán)伙以及營銷個(gè)體對(duì)大眾展現(xiàn)創(chuàng)業(yè)構(gòu)思和計(jì)劃，獲得群眾的注意與贊同，從而取得它急需的資金援助。眾籌區(qū)域上的運(yùn)行方式都是一樣的：個(gè)企或集團(tuán)對(duì)融資有需求，并將目標(biāo)計(jì)劃全權(quán)授予眾籌平臺(tái)，通過有關(guān)法律的核查才能夠在眾籌區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上創(chuàng)造歸屬個(gè)人的部分，以此來面向群眾詳細(xì)解釋項(xiàng)目的詳情。眾籌的性質(zhì)有3點(diǎn)：其一是各個(gè)項(xiàng)目都一定是特定的融資項(xiàng)目和融資期限;其二是在特定的期限中，設(shè)立一個(gè)目標(biāo)數(shù)額，并且將其實(shí)現(xiàn)就會(huì)被視為是完成的，發(fā)起者就能夠得到融資;如若項(xiàng)目融資不成功，那么就需要將已經(jīng)得到的融資全數(shù)退還給贊同者;其三是眾籌的范疇不包含募捐，全部的贊同者必須建立起等價(jià)的報(bào)酬。眾籌平臺(tái)才能夠從完成的眾籌融資的目標(biāo)里選擇相對(duì)應(yīng)的服務(wù)報(bào)酬。

⑤信息化金融機(jī)構(gòu)

信息化金融機(jī)構(gòu)的含義，是指運(yùn)用能夠獲取相關(guān)資料的科技，向原始的營銷過程開始重新建立亦或是重新構(gòu)造，完成運(yùn)營和控制等普及互聯(lián)網(wǎng)的金融機(jī)構(gòu)。

⑥互聯(lián)網(wǎng)金融門戶

互聯(lián)網(wǎng)金融門戶是指通過運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來展開金融業(yè)務(wù)或是給金融業(yè)務(wù)的展開供給出一個(gè)可以第三方服務(wù)的區(qū)域。互聯(lián)網(wǎng)金融門戶的主題即搜查與對(duì)比相結(jié)合的形式，通過金融業(yè)務(wù)直接比較價(jià)值的途徑，同時(shí)把各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聚集在這個(gè)區(qū)域里，用戶則根據(jù)比較去選擇最貼合和最滿意的金融業(yè)務(wù)。

1.2中小企業(yè)的基本概念

中小企業(yè)的含義，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有利于滿足社會(huì)需要，增加就業(yè)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業(yè)。中小企業(yè)的分類是根據(jù)國務(wù)院一個(gè)集中收集的各中小企業(yè)任務(wù)的部門，通過各企業(yè)職工人員的數(shù)量、營銷的利潤、運(yùn)作總支出等方面，聯(lián)合各企業(yè)各自的獨(dú)特之處開展計(jì)劃。這種中小企業(yè)經(jīng)常能夠由個(gè)人或少數(shù)人貢獻(xiàn)融資得以構(gòu)建，它的職員數(shù)額和營銷業(yè)績的數(shù)量都不是很多，所以，企業(yè)運(yùn)行的途中大部分都是由企業(yè)負(fù)責(zé)人自己著手控制，其他人幾乎無法制定。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和中小企業(yè)融資的問題及解決方法

2.1信息不對(duì)稱問題的解決

首先，互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是消除信息的不對(duì)稱，金融的本質(zhì)是最優(yōu)分配。互聯(lián)網(wǎng)金融有利于大數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，它還有利于移動(dòng)通信技術(shù)對(duì)中小型企業(yè)融資里的內(nèi)容無法準(zhǔn)確傳播的疑難問題得到了處理。近年來，隨著網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的普及，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用頻率不斷快速的增加，互聯(lián)網(wǎng)金融從得到信息，到管制和風(fēng)控，都在對(duì)比之下，深化了征信服務(wù)于貨幣和資本在未來展望上達(dá)成目標(biāo)效果。

2.2信貸配給問題的解決

信貸配給的基本問題是傳播內(nèi)容的對(duì)立，因此大數(shù)據(jù)與移動(dòng)通信技術(shù)就傳播內(nèi)容對(duì)立這一阻礙，進(jìn)行了信貸配給問題的重組與研究。

2.3直接融資市場欠發(fā)達(dá)問題的解決

互聯(lián)網(wǎng)金融擁有多樣化的行為方式，即使它并不是百分之百的將沒有金融中介機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式的意思概括出來，但是像對(duì)等計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)或者群眾集資這種形式，與之有關(guān)的數(shù)據(jù)庫于融資過程里扮演了起聯(lián)系作用的角色。不過我們追溯根源探討這個(gè)問題，縱然媒介的作用必不可少，互聯(lián)網(wǎng)金融各個(gè)方式之間全部應(yīng)該給融資方和投資方奉獻(xiàn)出近距離、沒有間隔的這種接觸，引發(fā)了資金近距離的于兩者之中進(jìn)行交易往來，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行交易轉(zhuǎn)換等一些列活動(dòng)僅僅對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融有傳播內(nèi)容的這樣一個(gè)作用。

結(jié)論：通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的逐步展開，不僅要開始變更原始的金融體系比較，還需要進(jìn)一步完善融資、使信息對(duì)稱和加速金融體系的發(fā)展，其中，在這里較為特殊的是中小企業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)如今，國內(nèi)融通資金的方式相對(duì)于國外并沒有那么寬闊，主要體現(xiàn)在銀行借貸方面。互聯(lián)網(wǎng)金融融資的合作雙方可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)面對(duì)面對(duì)應(yīng)，這大大削減了交易費(fèi)用。

其模式分為六種：①第三方支付②P2P網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)③大數(shù)據(jù)金融④眾籌⑤信息化金融機(jī)構(gòu)⑥互聯(lián)網(wǎng)金融門戶