實施科技金融戰略實現商業銀行的轉型發展

李品晶

[摘 要]近年來隨著科技金融的快速發展，其作為科技技術與金融不斷深度融合，日漸充分發揮智能平臺的優勢來提高金融服務的智慧性，同時利用數據分析來為營銷和管理運營提供重要依據，以此來促進金融服務效率的提升。目前商業銀行處于激烈的市場競爭環境中，其通過實施科技金融戰略，并積極采取有效的措施全面提升科技金融戰略的實施效果，以此來促進商業銀行的轉型升級，進一步促進商業銀行整體競爭力的提升。

[關鍵詞]商業銀行;科技金融戰略;金融服務;金融營銷;措施

1 科技金融戰略的內涵

（1）科技金融讓金融服務更智慧。金融業具有較強的服務性特點，對于商業銀行而言，需要通過服務來增強客戶黏性，并塑造自身的品牌，對外樹立良好的形象，以此來提升自身的核心競爭力。在當前商業銀行實際運營過程中，需要發展科技金融，運用科技手段來提升自身的服務效率和效能，增強客戶的滿意度;充分利用智能服務和移動服務平臺擴大服務范疇，并運用前沿科技來進一步優化整合商業銀行內部服務資源，以此來為客戶提供更加專業化和標準化的金融服務。

（2）科技金融讓金融營銷更簡單。很長一段時期內，商業銀行都是將線下網點展業作為主要經營模式，但在當前新形勢下，這種傳統模式使商業銀行獲取客戶的渠道越來越窄，無法適應時代發展需要。在這種情況下，通過實施科技金融，商業銀行通過構建O2O經營模式，并創設營銷場景，將線上行為分析與線下營銷相結合，并采用全觸點營銷等，這樣商業銀行的營銷更為簡單和有效。而且隨著商業銀行終端網點的快速布局，能夠進一步提升全觸點營銷的實效性和時效性。

（3）科技金融讓內部運營更科學。通過科技金融的有效運用，依靠科技手段為各部門之間的協作提供重要支持，提升協作的便捷性。特別是在當前快節奏生活環境下，商業銀行部門之間的協作效率直接關系到客戶的服務體驗。運用科技來對其內部管理流程進行優化，無論是總部和部門之間還是部門與部門之間協同能力將大幅度提升，形成服務與營銷合力，有效提升運營效率。

2 科技金融背景下商業銀行發展優勢與機遇

（1）商業銀行的發展優勢。首先，客戶資源優勢。銀行的運營需要通過開發客戶資源來獲得財富，這也使商業銀行自建立以來就不斷吸引新客戶的加入，由此而積累了豐富的客戶資源，這也是當前商業銀行自身的優勢。同時在當前科技金融的支撐下，商業銀行通過不斷地創新產品和拓展業務范圍，并借助物聯網平臺，從而使網上銀行客戶資源呈現出不斷增長的態勢。另外，商業銀行在全國各地都進行營業網點的布局，這也為其客戶資源的積攢提供了有利的條件。其次，廣泛的線下渠道。商業銀行發展中以銷售和服務渠道的開發和推廣作為其核心業務，線下營業渠道和自助銀行營業點的不斷開展為其高效運營奠定了良好的基礎，這也是其他金融產物在短時間內無法比擬的。最后，精湛的專業化技術。當前商業銀行技術越來越專業化，在實際發展過程中，商業銀行依托強大的線下網點服務平臺和電子清算系統，為其金融業務的順利處理及雙方交易信息、資金安全等提供了重要的保障。在當前金融科技背景下，商業銀行專業化技術的優勢更突出地體現出來，其為商業銀行金融業務和服務的高效完成提供了重要的支撐，而且也使商業銀行能夠更好地適應科技金融不斷發展的形勢。

（2）商業銀行所面臨的機遇。首先，依托科技金融來豐富征信手段。一直以來商業銀行信用評估采用的都是中央銀行的征信系統，對企業和個人的信用數據進行查詢。但在當前科技金融快速發展的新形勢下，可以借助互聯網平臺積累客戶數據和信息，并打造客戶資源庫，積極創新征信技術。并通過運用搜索引擎來進行信息收集，加大對數據查詢渠道的開發，進一步豐富商業銀行征信手段。其次，借助金融科技拓寬服務渠道，提高服務質量。雖然商業銀行線下渠道資源較為豐富，但在當前互聯網技術快速發展的形勢下，商業銀行宜不斷對銷售和服務渠道進行開拓，加大對線上渠道的開發，并通過運用科技手段和物聯網平臺，實現終端與銀行服務的深度融合，進一步提升商業銀行服務質量。最后，借助科技金融研發新的金融產品。互聯網經濟下一些新型金融產品在市場上不斷涌現，這些新型產品的出現有效地提升了融資速度，并對金融服務質量進行優化，但由于其社會認可度不高，再加之信用基礎缺乏，面臨較高的風險。在這種情況下，商業銀行在重視借助科技金融的發展，加快創新和研發新的產品，增強其產品的競爭力，為其長遠發展打下堅實的基礎。

3 商業銀行實施科技金融戰略的措施

（1）加大科技創新的力度。在當前激烈的市場競爭環境下，商業銀行要想占據優勢，必然要借助科技力量，利用科技手段來設計出新型金融產品。同時運用數據分析來了解客戶的需求，并以此依據為客戶定制出與其相適應的金融產品，從而為客戶帶來良好的服務體驗。另外，在科技金融戰略實施過程中，商業銀行還要借助互聯網平臺，拓展多元化的銷售渠道，豐富創新移動支付方式，通過發展金融衍生品，提供更多的商品消費組合，在滿足客戶常規消費需求的基礎上，實現金融資產的保值和增值，贏得客戶的認可。

（2）加強多樣化金融模式建設。目前商業銀行已將實體營業網點轉向網上銀行業務的開展，要求在實際工作中通過收集整合客戶信息，針對客戶需求和消費偏好來制定精準的銷售方式。這個過程中需要加強電商平臺建設，通過電商平臺來挖掘客戶資源，同時也能夠為商業銀行業注入新的活力，實現對金融產品的創新，進一步對商業銀行業務處理能力進行優化。另外，還要重視社交金融模式建設，具體可以加強與微信等場景化平臺App合作，利用社交平臺客戶信息資源及朋友圈傳播速度等優勢，積極推出一系列的金融產品和服務，以此來打造全方位和多層次的社交金融模式。

（3）提升金融服務質量。基于科技金融發展背景，商業銀行宜借助科技發展的優勢，不斷豐富發展渠道。針對電子銀行業務在移動金融模式中的應用進行深入研究，進一步開拓移動設備領域，豐富市場傳播渠道。同時，還要對客戶關系管理系統進行優化升級，借助互聯網平臺做好客戶信息收集，并整合客戶信息形成標準客戶畫像，并對其進行全面評估，以此來制定具有針對性的營銷策略，以此來提升客戶滿意度，并通過對客戶反饋信息進行整理來促進金融服務質量的優化。

（4）強化信用風險管理。科技金融的發展提高了金融市場經濟效率，但落后的金融監管及不健全的風險管理體系也對科技金融的發展帶來了較大的隱患。在這種新形勢下，商業銀行需要充分地發揮自身在信用風險方面的優勢，為客戶提供更安全和可靠的金融理財產品。同時，還要對積累的客戶信息進行利用，進一步強化風險識別、風險預警和風險監管，從而實現對金融市場風險的有效防控。

（5）大力發展中間業務。科技金融具有理財門檻低及便捷性的特點，這也導致存貸款之間的利息差縮小，導致商業銀行經營利潤被壓縮。因此商業銀行需要重視發展中間業務，并針對中間業務內部結構進行不斷優化，并對中間業務的種類進行拓展，這樣不僅能夠進一步優化商業銀行盈利結構，同時也能夠增強商業銀行對科技金融沖擊的抵御能力。

4 結論

科技金融將傳統金融業務與先進的信息技術相結合，其對金融機構、金融市場和金融服務都帶來了極大的影響。在這種大背景下，商業銀行需要抓住科技金融發展帶來的良好機遇，并結合自身的優勢，加大科技創新力度，建設多樣化的金融模式，全面促進自身服務質量的提升，以此來贏得客戶的滿意和認可，促進自身的健康、有序發展。

參考文獻：

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