P2P網絡借貸犯罪公安調查與證據收集

馬承堯

摘要：近年來，伴隨著網絡借貸的迅猛發展，其背后隱藏的諸多風險也逐漸暴露。P2P網貸行業因存在法律法規缺失、政府監管剛剛起步、經營實體資質良莠不齊等問題，存在較大風險隱患，極易成為滋生非法吸收公眾存款、集資詐騙、合同詐騙等違法犯罪的溫床，公安偵查辦案人員在辦理此類案件時面臨著調查定性處理難、跨區域管轄協作調取證據難等困境，不能快速、高效地打擊該類型犯罪。

關鍵詞：P2P網絡借貸;公安調查;證據收集

一、P2P網絡借貸平臺概述

P2P（Peer to Peer， P2P）網絡借款，又稱網貸，亦可稱為人人貸，即個人與個人之間通過第三方平臺完成借貸款交易。貸款人在第三方平臺發布自己所需要的貸款信息，放款人根據貸款人發布的信息自行決定是否貸款。P2P網貸的3個主體分別是貸款人、放款人和P2P網貸平臺[1]。

二、關于P2P網貸平臺類案件犯罪調查取證問題

根據《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》規定，可以結合已收集的言詞證據、書證、電子數據等證據，綜合認定涉案人數和金額等。然而，因相關基礎證據收集不易，該規定適用效果欠佳，導致在審查逮捕環節認定涉案金額存在問題。如：

1、參與人多、分布區域廣，公安機關報捕前很難收集齊所有集資參與人的資料，能夠收集的合同、轉款憑證、收據等書證也存在遺失、不完整等情形，容易造成書證與言詞證據的矛盾。

2、涉案單位或個人大多以個人銀行卡或者現金方式進行交易，且單位內部財務管理混亂，賬目不齊，甚至沒有專業財務人員，難以通過會計憑證、會計賬簿準確查明涉案金額。

3、根據銀行規定，查詢單位銀行明細必須在開戶行進行，若開戶行在異地則必須通過省分行查詢。而該類案件往往涉及幾十、上百個賬戶，涉及各大銀行，偵查人員在報捕前難以將銀行賬戶交易記錄提取完整，不易查清資金數額。

4、司法審計報告在審查逮捕環節極少出現，只有追漏的案件可能存在。即使存在，也因為偵查機關提供給鑒定機構的材料有限，審計報告只能反映出大概而非確切的犯罪金額。

三、P2P 網絡借貸犯罪證據收集方式

（一）調查平臺總部的設置地或注冊地和工商注冊手續及內容

1.調查平臺總部的設置地或注冊地

通過對出問題的P2P網貸平臺調查發現，它們大都將總部設在小城市中，或平臺注冊地點在小城市，但其關聯公司或業務代辦點設在各大中城市。

網絡借貸涉及風險控制技術和IT技術，需要金融資深從業者提供風險控制，同時需要IT技術人員提供專業的技術安全和網絡維護，這樣的平臺通常更能保證借貸交易安全。

因此，這樣的網貸平臺總部一般在北京、上海、廣州、深圳、杭州等大都市或省會城市，通常只有這樣的城市才是IT人才與金融人才匯聚之地，具有打造實力雄厚的網貸平臺的人才保證。所以將總部設在小城市中的P2P網貸平臺往往都存在一定的問題。

2.調查平臺工商注冊手續及內容

一些問題平臺經調查可知，往往上線時間較短，無工商注冊手續，或者假借其它公司名稱或是以旗下公司名義進行非法運營，或者是經營業務內容與公司注冊經營業務范圍不符，“掛羊頭賣狗肉”。

（二） ?調查平臺實際控制人資料及經營團隊高管背景

1.調查平臺實際控制人資料

如果創始人的姓名以及相關詳細信息均未公布，媒體以及其他網站亦從無相關報道，而且往往難以核查其身份信息和履歷，這樣的網貸平臺一開始就很可能存在惡意欺騙的企圖，網貸平臺實際控制人隱身，以便隨時為將來跑路做準備。

2.調查平臺經營團隊高管背景

問題平臺不僅實際控制人往往身份不明確，其他高管的介紹也如出一轍。對于平臺高管層，自我宣傳為某某知名人士、成功人士時，通常除了公司自己的網頁外，在其他網頁上均找不到任何相關信息，那么基本上可以確認這樣的平臺公司一開始就在虛構事實、隱瞞真相、心存不軌，以便從事違法行為。[2]

（三） ?調查平臺是否自融和對借款項目自擔保

網貸平臺自我融資具體表現為秒標、天標以及借款時間不到一個月的標的，這種借款標通常表現為快速借錢快速還錢。網貸平臺自融涉嫌非法吸收公眾存款甚至集資詐騙，為刑法打擊對象。 其成立平臺自我融資往往是由于實際控制人此前經營遇到經濟困難，或者是非法集資經營其它業務，或者一開始就為了集資詐騙等。調查平臺可以從以下三個方面入手：調查是否形成資金池;調查是否虛構借款標的;調查是否采用第三方資金托管。

（四） ?多維度調查分析平臺運營的數據

通常情況下，網站的真實數據最能反映平臺的經營狀況，比如待還金額、盈收情況、借款人數量、投資人數量，以及每月新增借款人或者堅守借款人數量等一系列的數據。

根據這些數據可以判斷出資金的流入流出情況或者平臺的盈虧情況，進而發現平臺的違法犯罪風險。

（五） ?調查平臺運營其它情況

如調查借款時間設定期限、網貸平臺約定的年化收益率以及其他異常行為。

結語：

公安機關要加強與金融監管部門、金融機構的溝通、協作，暢通偵查機關查詢銀行交易信息的渠道，為偵查人員及時查詢涉案賬戶的交易記錄、查清資金流向提供便利和專業意見、暢通互聯網司法辦案協作機制。可由上級司法部門牽頭，加強與騰訊公司、阿里集團等網絡公司的溝通、合作，開通公安偵查機關查詢綠色通道，為公安偵查辦案人員及時查詢電子數據提供便利。

參考文獻：

[1]吳曉光，曹一.論加強 P2P 網絡借貸平臺的監管[J].南方金融，2011（4）：32- 35.

[2]白建軍.金融犯罪研究[M].北京：法律出版社，2009：219.

[3]陳軍君.央行監管P2P 將轉型[N].中國經濟時報，2014-01-14（11）.

[4]劉宇梅.P2P 網絡借貸法律問題探討[J].法治論壇，2013（1）：183.

[5]馬方，孫天宇.P2P 網絡借貸：誘發經濟犯罪的類型與防控[N].檢察日報，2014-01-14（11）.

[6]白建軍.金融犯罪研究[M].北京：法律出版社，2009：219.

[7]張明楷.刑法的基礎觀念[M].北京：中國檢察出版社，1995.

[8]王利賓.民間融資犯罪刑法治理研究[J].企業經濟，2012（10）：190.

[9]陳植.深度剖析P2P三輪贖回潮核心問題資金池改頭換臉如影隨形[N].21世紀經濟報道，2018-07-25.

[10]董希淼.如何看待P2P網貸平臺的風險事件[N].甘肅經濟日報，2018-07-17.

[11]寧迪.P2P行業的“困境”與“前景”[N].中國青年報，2018-07-31.